Ako byť zodpovedný za svoju prvú kreditnú kartu?
Mnoho spoločností vydávajúcich kreditné karty ponúka študentské kreditné karty alebo štartovacie kreditné karty, ktoré sú navrhnuté pre ľudí bez kreditnej histórie.
Získanie vlastnej kreditnej karty môže byť obrovským krokom k vytvoreniu pozitívnej úverovej histórie - ale iba vtedy, ak s ňou budete jednať zodpovedne. Záznam o zodpovednom zaobchádzaní s úverom vám poskytne lepšie úrokové sadzby a výhodnejšie podmienky pôžičky. Slabá úverová história vás však môže stáť veľa peňazí a príležitostí. Ak chcete byť zodpovední za svoju prvú kreditnú kartu, vyberte si správnu kartu, používajte ju striedmo a každý mesiac platte svoj účet včas a v plnej výške.
Časť 1 z 3: výber správnej karty
- 1Skúste sa stať autorizovaným používateľom karty rodiča. Ak majú vaši rodičia solídne kreditné skóre, stať sa autorizovaným používateľom jednej z ich kariet je možno najľahší spôsob, ako si vybudovať pozitívnu úverovú históriu - najmä ak ste vysokoškolák.
- Platobná história vašich rodičov sa odrazí na vašej kreditnej správe, akonáhle sa stanete autorizovaným používateľom, takže než to urobíte, budete sa s nimi musieť úprimne porozprávať o tom, ako používajú svoju kreditnú kartu.
- Majte na pamäti, že ak vaši rodičia z mesiaca na mesiac nosia na svojich kartách značný zostatok, stať sa autorizovaným používateľom tejto karty vám môže spôsobiť viac škody ako úžitku.
- 2Naraz požiadajte iba o jednu kartu. Vaším cieľom je získať na začiatku jednu kreditnú kartu, nie pol tucta. Navyše príliš veľa dopytov v krátkom časovom období môže poškodiť vaše kreditné skóre. Z tohto dôvodu by ste mali vyplniť iba jednu žiadosť naraz.
- Ak ste urobili prieskum, mali by ste byť schopní nájsť kartu, pre ktorú sú vaše šance na prijatie celkom dobré. Ak vás prijmú kartu, o ďalšie už nežiadajte.
- Ak ste odmietnutí, počkajte mesiac alebo dva, kým vyplníte ďalšiu žiadosť. Vykonajte malý prieskum, aby ste našli kartu, pre ktorú sú vaše šance na schválenie vyššie.
- Môžete sa zaregistrovať na bezplatnú online službu správy o kredite, ako je Credit Karma alebo Credit Sesame, ktorá odhadne pravdepodobnosť schválenia a poskytne odporúčania, ktoré vám pomôžu začať s výskumom.
- 3Hľadaj štartovaciu kartu. Mnoho spoločností vydávajúcich kreditné karty ponúka študentské kreditné karty alebo štartovacie kreditné karty, ktoré sú navrhnuté pre ľudí bez kreditnej histórie. Tieto karty majú zvyčajne nižšie úverové limity a môžu si účtovať ročný poplatok.
- Obvykle majú aj vyššie úrokové sadzby, takže sa porozhliadnite skôr, ako sa odhodláte k štartovacej karte. Majte však na pamäti, že s týmito druhmi kariet budete mať spravidla vyššie šance na schválenie.
- Mnoho z týchto kariet je tiež zabezpečených. Ak nemáte kredit, schválenie vám zaručene zaistí zaistená karta - peniaze však budete musieť mať vopred na vloženie. Zabezpečená karta funguje tak, že vkladáte peniaze na pokrytie celkového úverového limitu. Stále musíte zaplatiť svoj účet, ale váš vklad zaisťuje spoločnosti, ktorá vydala kreditnú kartu, riziko, že svoj účet nezaplatíte.
Ak si chcete vybudovať silnú úverovú históriu, musíte včas zaplatiť všetky svoje účty - nielen svoju kreditnú kartu. - 4Porovnávací obchod s výhodami a výhodami. Nie všetky kreditné karty sú si rovné a mnohé majú výhody alebo výhody, ktoré môžu byť pre vás veľmi užitočné. Predtým, ako budete mať na tieto karty nárok, musíte mať spravidla solídnu úverovú históriu, ale nie je na škodu sa do nich pozrieť.
- Ak napríklad veľa cestujete, možno budete chcieť kartu, ktorá má niektoré cestovné výhody, ako napríklad cestovné poistenie leteniek, ubytovanie alebo nákupy uskutočnené mimo domova.
- Existuje aj niekoľko kariet, ktoré pri určitých typoch nákupov ponúkajú malé množstvo peňazí späť. Uistite sa, že sú to veci, ktoré často nakupujete, a potom na ne môžete použiť kreditnú kartu. Môžete napríklad nájsť kartu, ktorá ponúka vrátenie peňazí za nákup benzínu.
- Na vyhodnotení svojich šancí na schválenie na kartách, ktoré sa vám páčia, použite webovú stránku s bezplatnou kreditnou správou. Majte však na pamäti, že tieto šance na schválenie sú iba odhadom a nie zárukou, že budete schválení.
- 5Vyberte si kartu s najnižším úrokom. Aj keď plánujete splatiť svoj zostatok v plnej výške každý mesiac (a mali by ste), stále musíte dávať pozor na úrokovú sadzbu. ak sa niečo stane a zistíte, že máte na karte zostatok, vysoký úrok môže byť drahý.
- Úroková sadzba, ktorú máte na svojej prvej kreditnej karte, môže mať vplyv na úrokovú sadzbu, ktorú vám v budúcnosti poskytnú ostatní veritelia, napríklad ak požiadate o pôžičku na auto.
- Je možné, že spoločnosť, ktorá vám vydala kreditnú kartu, môže znížiť vašu úrokovú sadzbu potom, čo niekoľko rokov preukazujete zodpovedné používanie karty, ale nepočítajte s tým. Spoločnosti vydávajúce kreditné karty zvyčajne zvýšia váš úverový limit než zníži vašu úrokovú sadzbu.
- Potom, čo máte svoju prvú kartu už niekoľko rokov, mali by ste zvážiť podanie žiadosti o ďalšiu, ktorá má nižší úrok.
- 6Zvážte kúpu karty obchodu. Mnoho obchodných domov a maloobchodných reťazcov ponúka kreditné karty, ktoré je možné použiť iba v tomto obchode. Tieto karty majú zvyčajne relatívne vysoké úrokové sadzby, ale je ľahké ich získať.
- Ak sa rozhodnete získať obchodnú kartu, choďte do obchodu, kde bežne veľa nakupujete. Obchody ako Wal-Mart alebo Target sú dobrou voľbou, pretože si môžete kúpiť potraviny a ďalšie položky, ktoré skutočne potrebujete.
Časť 2 z 3: používanie karty
- 1Vytvorte si podrobný rozpočet. Napísaný rozpočet vám pomôže spravovať výdavky, aby ste si s kreditnou kartou nerobili hlavu a mohli ju používať zodpovedne. Zahrňte podrobnosti o príjme, ktorý prichádzate každý mesiac, ako aj všetky vaše pravidelné výdavky.
- Identifikujte výdavky, na ktoré môžete použiť svoju kreditnú kartu. Mali by ste ísť o veci, za ktoré by ste bežne zaplatili v hotovosti alebo debetnou kartou, aby ste na konci mesiaca nemali problémy s úplným zaplatením zostatku na kreditnej karte.
- Môžete sa napríklad rozhodnúť použiť kreditnú kartu na benzínovej pumpe. Je to obzvlášť chytré, ak vám kreditná karta vráti peniaze za nákup plynu.
- 2Kartu používajte príležitostne. Keď máte prvú kreditnú kartu, nemôžete ju nechať len tak sedieť a zbierať prach. Ak si chcete vybudovať dobrú kreditnú históriu, musíte svoju kartu používať pravidelne.
- Majte na pamäti, že existuje aj možnosť, že spoločnosť vydávajúca kreditné karty môže zrušiť kartu, ktorá sa po značnú dobu nepoužíva. Toto zrušenie môže negatívne ovplyvniť vaše kreditné skóre a sťažiť vám získanie ďalšej karty.
- Ak kartu nebudete používať raz za mesiac, môže to mať vplyv aj na spôsob nahlasovania histórie platieb.
Ak chcete byť zodpovední za svoju prvú kreditnú kartu, vyberte si správnu kartu, používajte ju striedmo a každý mesiac platte svoj účet včas a v plnej výške. - 3Aktivujte online prístup. Hneď ako získate svoju prvú kreditnú kartu, nastavte si účet online, aby ste si mohli aktualizovať svoje transakcie v reálnom čase a umožňovať vám jednoduché platby. Môžete si tiež nastaviť elektronické účtovanie, takže si nemusíte robiť starosti s čakaním na doručenie výpisov poštou.
- 4Využite výhody a výhody. Ak má vaša karta nejaké špeciálne výhody alebo výhody, uistite sa, že ich aktivujete a použijete pred vypršaním platnosti. Keď dostanete uvítací balíček od spoločnosti, ktorá vydáva kreditné karty, mal by k nemu byť priložený úplný zoznam členských výhod - prečítajte si ich pozorne.
- Keď poznáte svoje výhody, viete, aké nákupy sú najlepšie na to, aby ste pomocou kreditnej karty získali maximálne odmeny z karty.
- 5Udržujte svoj zostatok na nízkej úrovni. Všeobecne povedané, nechcete použiť viac ako 25 až 30 percent svojho dostupného kreditu. Aj keď skončíte so zostatkom do nasledujúceho mesiaca, uistite sa, že nikdy nebudete hromadiť poplatky vyššie ako je časť vášho úverového limitu.
- Nadmerne vysoký zostatok na kreditnej karte môže mať výrazne negatívny vplyv na vaše kreditné skóre. To môže byť obzvlášť škodlivé, ak je to vaša prvá kreditná karta a máte malú až žiadnu úverovú históriu.
- 6Využite výhody ochrany kreditnou kartou. Kreditné karty ponúkajú značnú ochranu spotrebiteľa pri nákupe pomocou nich, najmä v porovnaní s debetnými kartami. Z tohto dôvodu by ste mali, ak je to len trochu možné, použiť svoju kreditnú kartu pri každom veľkom nákupe.
- Kreditnú kartu chcete použiť aj pri každom nákupe, o ktorom si myslíte, že by ste neskôr chceli podať námietku. Predpokladajme napríklad, že za opravy automobilov platíte vopred. Ak oprava nevyrieši problém s vašim autom a budete chcieť peniaze späť za službu, budete mať väčšie šťastie, ak ste použili kreditnú kartu.
Časť 3 z 3: platenie účtov
- 1Sledujte svoje termíny splatnosti. Ak si chcete vybudovať silnú úverovú históriu, musíte včas zaplatiť všetky svoje účty - nielen svoju kreditnú kartu. Ostatné spoločnosti, napríklad spoločnosti zaoberajúce sa mobilnými telefónmi a verejnými službami, môžu nahlásiť oneskorené platby alebo inú negatívnu históriu.
- Môže byť užitočné nastaviť si kalendár s dátumami splatnosti, aby ste vedeli, kedy sú splatné všetky vaše účty. Môžete tiež nastaviť pripomenutia vo svojom mobilnom telefóne, aby vás upozornili niekoľko dní pred uskutočnením platby.
Niektoré spoločnosti vydávajúce kreditné karty účtujú poplatky používateľom, ktorí bežne celý mesiac splatia svoj zostatok, takže spoločnosť kreditných kariet môže stále profitovať z vášho používania. - 2Nastavte automatické platby. Automatické platby sú najľahším spôsobom, ako zaistiť včasné zaplatenie účtov. Pri automatickej platbe si už nemusíte lámať hlavu s tým, kedy je faktúra splatná, pokiaľ máte na svojom bankovom účte dostatok peňazí na jej pokrytie.
- Väčšina spoločností umožňuje nastaviť automatické platby prostredníctvom vášho online účtu. Vaša banka vám tiež môže dať možnosť nastaviť automatické platby z vášho bežného účtu.
- Uistite sa, že budete pozorne sledovať zostatok na svojom bankovom účte, aby ste vedeli, že peniaze sú na pokrytie vašich účtov pri ich vybratí.
- 3Zaplaťte svoj zostatok v plnej výške každý mesiac. Všeobecne povedané, najlepší spôsob, ako byť zodpovedný za svoju prvú kreditnú kartu, je zaplatiť celý zostatok v plnej výške každý mesiac. Ak to z nejakého dôvodu nie je možné, z dôvodu núdze alebo mimoriadne vysokých nákladov, stále by ste mali zaplatiť toľko, koľko len môžete, a vyhnúť sa veľkému zostatku z mesiaca na mesiac.
- Ak kartu používate na veľký nákup, mohli by ste zvážiť uskutočnenie dvoch platieb v mesiaci namiesto iba tej, ak vám to zjednoduší rýchle zaplatenie.
- Pri platbe celého zostatku si dôkladne skontrolujte informácie o svojej kreditnej karte, aby ste sa uistili, že vám nebudú účtované žiadne poplatky. Niektoré spoločnosti vydávajúce kreditné karty účtujú poplatky používateľom, ktorí bežne každý mesiac splatia svoj zostatok v plnej výške, takže spoločnosť kreditných kariet môže stále profitovať z vášho používania.
- 4Pozorne si prečítajte svoje vyhlásenie. Keď dostanete výpis z kreditnej karty každý mesiac, či už poštou alebo digitálne, prečítajte si ho. Skontrolujte prípadné neznáme poplatky a vyrovnajte ich s uloženými potvrdeniami.
- Ak uvidíte neznámy poplatok alebo poplatok, ktorý považujete za podvodný, ihneď kontaktujte spoločnosť, ktorá vám vydala kreditnú kartu, a podajte námietku. Ak budete meškať, môžete prísť o cenné výhody. Preto je najlepšie zavolať hneď, ako si všimnete nezrovnalosti.
Prečítajte si tiež: Ako ušetriť peniaze, keď máte 11 alebo mladší?
