Ako prinútiť rodičov, aby vám poskytli kreditnú kartu?
Ak vaši rodičia prejavia záujem nechať vám kreditnú kartu, ale chcú mať dohľad a (ak je to potrebné) obmedziť vaše výdavky, predplatená debetná karta môže byť dobrou „štartovacou“ kartou.
Niektorí rodičia rýchlo vložia mladistvému kreditnú kartu, možno z nadšenia, ktoré im pomôže vybudovať si kredit, alebo z jednoduchej zhovievavosti. Ak vaši rodičia nie sú takí nadšení z toho, že vám dajú vlastnú kreditnú kartu, existujú veci, ktoré im môžete pomôcť presvedčiť. Preukázaním svojej zodpovednosti za peniaze, informovanosťou o podrobnostiach kreditnej karty a potenciálnymi nástrahami a flexibilitou v type karty, ktorý si želáte, môžete len zvýšiť svoje šance na odchod preč s nejakým plastom vo vrecku.
Časť 1 z 2: príprava vášho prípadu
- 1Dokážte, že s peniazmi môžete narábať zodpovedne. Ak nemôžete preukázať, že máte zrelosť a sebakontrolu, aby ste boli so svojimi peniazmi rozumní, máte veľmi malú šancu presvedčiť rodičov, aby vám umožnili mať vlastnú kreditnú kartu. Pokiaľ sa kreditné karty používajú nezodpovedne, môžu mať trvalé negatívne finančné dôsledky pre dospievajúcich aj dospelých.
- Majte svoje výdavky pod kontrolou. Ak opakovane vyhodíte svoj príspevok na frivolné položky, budete mať problém zdôvodniť prístup k ešte väčším peniazom. Ukážte, že pri nákupoch môžete byť ohľaduplní a dokážete ovládať svoje nákupné impulzy.
- Začnite viesť záznamy. Aj keď ešte nemáte bežný účet, môžete si viesť jednoduchý denník o svojich príjmoch a výdavkoch. Prejavenie záujmu o sledovanie vašich peňazí môže vašim rodičom signalizovať, že máte zrelosť na zvládnutie kreditnej karty.
- Zarobte si vlastné peniaze. Ak ste dostatočne starí na to, aby ste mohli pracovať na čiastočný úväzok, využite to ako príležitosť na to, aby ste peniazmi dokázali svoju zodpovednosť. Mnoho rodičov bude chcieť dôkaz, že viete, že „peniaze nerastú na stromoch“, ale namiesto toho vyžadujú tvrdú prácu.
- 2Urobte si domácu úlohu na kreditných kartách. Namiesto toho, aby ste fňukali, že potrebujete kreditnú kartu, pretože „všetci moji priatelia ju majú“, prevezmite iniciatívu a prečítajte si o podrobnostiach vlastníctva kreditnej karty a možnostiach, ktoré máte k dispozícii. Bude sa to tiež brať ako znak zrelosti.
- Ak napríklad preukážete, že ste si vedomí toho, ako môže úročenie a/alebo poplatky z omeškania rýchlo narásť s nezaplateným zostatkom, môžete rodičom uľahčiť myslenie v súvislosti s vašou pravdepodobnosťou vyčerpania karty.
- Informácie o typoch kariet dostupných pre mladistvých nájdete v príslušnej časti tohto článku.
Karta s nízkymi ozdobami, bez ročného poplatku, s nízkymi úrokovými sadzbami a nízkym úverovým limitom je zvyčajne najlepšou stávkou pre študentskú kreditnú kartu. - 3Diskutujte o výhodách vytvorenia a budovania kreditného skóre. Niektorí rodičia už môžu veriť, že nikdy nie je priskoro začať si budovať dobrý kredit, ale iní môžu potrebovať nejaké presvedčenie. Skúste túto tému preskúmať a navrhnite dobrý prípad, prečo by ste si už mali budovať svoje.
- Vaše kreditné skóre v zásade odzrkadľuje vašu schopnosť využiť kredit a splatiť ho včas a v plnej výške. Čím vyššie je vaše skóre, tým viac potenciálnych veriteľov budete hodnotiť ako dôveryhodnejších.
- Hoci iba malé percento z vášho celkového úverového skóre je ovplyvnené časom, ktorý ste využili na získanie kreditu, aj malé zvýšenie vášho úverového skóre môže v budúcnosti uľahčiť zabezpečenie pôžičiek a nákup automobilov a domu.
- Väčšina rodičov rada počuje, že ich tínedžeri myslia na svoju budúcnosť, takže preukázanie znalostí a záujmu o vaše kreditné skóre im môže pomôcť zbaviť sa kreditnej karty.
- 4Pochopte limity, ak máte menej ako 18 alebo dokonca 21 rokov. V USA je pre mladistvých a mladých dospelých oveľa ťažšie zabezpečiť si vlastné kreditné karty, ako to bolo dokonca pred desiatimi rokmi. Federálny zákon o kartách z roku 2009 je určený na ochranu spotrebiteľov, vrátane osôb mladších ako 21 rokov.
- Ak máte menej ako 18 rokov, je pre vás prakticky nemožné zabezpečiť si kreditnú kartu na vlastné meno. Najlepšie je zvážiť možnosti debetnej / predplatenej karty alebo sa stať autorizovaným používateľom karty vašich rodičov. Ďalšie informácie o týchto možnostiach nájdete v príslušnej časti tohto článku.
- Ak máte 18 až 21 rokov, teraz musíte mať buď dospelého spoluvlastníka, alebo byť schopný preukázať, že máte príjem na zaplatenie minimálneho mesačného zostatku. V praxi bude pre vás ťažké zaistiť si kreditnú kartu sami, pokiaľ nemáte stabilnú prácu.
Časť 2 z 2: zváženie možností karty
- 1Začnite predplatenou debetnou kartou. Ak vaši rodičia prejavia záujem nechať vám kreditnú kartu, ale chcú mať dohľad a (ak je to potrebné) obmedziť vaše výdavky, predplatená debetná karta môže byť dobrou „štartovacou“ kartou. Je tiež dobrou praxou, než sa presuniete k iným možnostiam.
- Tínedžerom je na trhu niekoľko predplatených debetných kariet, ako napríklad karta Visa Buxx.
- Predplatené debetné karty vyžadujú, aby vaši rodičia vložili prostriedky na váš účet, a vaše možnosti míňať sú obmedzené na túto sumu. Karty predávané mladistvým zvyčajne umožňujú vám aj vašim rodičom ľahko sledovať vaše výdavky a dostávať upozornenia na výdavky.
- Takéto karty nemajú žiadny vplyv na vaše kreditné skóre (ak ho ešte máte), fungujú však ako kreditná karta u maloobchodníkov a ponúkajú osvedčené postupy pri používaní karty a sledovaní výdavkov.
Niektorí rodičia rýchlo vložia mladistvému kreditnú kartu, možno z nadšenia, ktoré im pomôže vybudovať si kredit, alebo z jednoduchej zhovievavosti. - 2Vytvorte si vlastný bežný účet pomocou prepojenej debetnej karty. Zvlášť ak ste dostatočne starí na to, aby ste mali prácu na čiastočný úväzok, bude pre vás oveľa pohodlnejšie mať bankový účet. Prepojenie debetnej karty s týmto účtom vám poskytne určitú voľnosť pri míňaní, ale zároveň stanoví limity.
- V závislosti od vášho veku a banky, ktorú používate, bude možno potrebné otvoriť si spoločný účet so svojimi rodičmi.
- Vyhľadajte účty s ochranou pred prečerpaním, najmä ak vás alebo vašich rodičov znepokojuje schopnosť sledovať peniaze na vašom účte. Nechcete dostať vysoké poplatky za míňanie peňazí, ktoré nemáte.
- 3Staňte sa autorizovaným používateľom kreditnej karty svojich rodičov. Ako autorizovaný používateľ dostanete kartu s vašim menom a budete ju môcť používať kdekoľvek, kde sa prijímajú karty. Všetky poplatky budú smerované na jeden účet v mene vašich rodičov.
- Podľa zákona o kartách z roku 2009 je to vaša jediná skutočná možnosť, ako získať plnofunkčnú kreditnú kartu s vaším menom, ak máte menej ako 18 rokov.
- Toto je bod, kedy musí skutočne nastúpiť „faktor dôvery“. Ako autorizovaný používateľ máte zákonné právo minúť až do výšky kreditného limitu na karte a zodpovednosť za to nesie hlavný držiteľ účtu (vaši rodičia). za poplatky.
- To je tiež dôvod, prečo si môžete začať budovať svoj vlastný kredit. Agentúry pre vykazovanie kreditu zvyčajne pri určovaní kreditného skóre používajú autorizované používateľské účty. Majú však zavedené metódy na vylúčenie „piggybackingu“ - teda pridanie vášho mena na účet výlučne na zlepšenie vlastného kreditného skóre.
- Očakávajte a akceptujte, že vaši rodičia stanovia prísne limity výdavkov s výnimkou prípadov skutočných núdzových situácií (napríklad pokazené auto, nie predaj vo vašom obľúbenom obchode!). Môžu tiež očakávať, že budete môcť každý mesiac zaplatiť svoj podiel na účte.
- Ak sú trochu obozretní, vaši rodičia môžu chcieť otvoriť novú kartu s nízkym úverovým limitom, aby vám poskytli obmedzenie možných výdavkov.
- 4Zvážte zaistenú kreditnú kartu. Zabezpečené karty sú ďalšou možnosťou ako autorizovaný používateľ alebo ak máte viac ako 18 rokov a spĺňate požiadavky na príjem pre svoju vlastnú kartu. Tieto karty vyžadujú, aby ste na získanie kreditu poskytli zábezpeku v hotovosti.
- So zaistenými kreditnými kartami vložíte na bankový účet malú čiastku - často 190€ alebo 220€ - a to sa stane vašim úverovým limitom. Ak nemôžete zaplatiť svoj mesačný zostatok, suma bude z tohto účtu vyňatá.
- Takže podobne ako pri debetnej karte sú vaše výdavky prepojené s existujúcimi prostriedkami na účte. Na rozdiel od debetnej karty vám však budú účtované mesačné poplatky za kredit a očakáva sa, že ich zaplatíte v plnej výške.
- Na to, aby ste si mohli zaistiť dobré kreditné skóre pomocou zabezpečenej karty, musíte byť schopní splatiť svoj zostatok v plnej výške a včas každý mesiac. Nechcete, aby ste sa museli ponoriť do svojich záložných fondov.
Takéto karty nemajú žiadny vplyv na vaše kreditné skóre (ak ho ešte máte), fungujú však ako kreditná karta u maloobchodníkov a ponúkajú osvedčené postupy pri používaní karty a sledovaní výdavkov. - 5Prejdite na študentskú kreditnú kartu vo veku od 18 do 21 rokov. Ak máte dostatočný príjem na splnenie požiadaviek zákona o CARD, toto je bod, kedy môžete skutočne mať vlastnú kreditnú kartu. Najprv sa pozrite na karty, ktoré sú navrhnuté s ohľadom na študentov a mladých dospelých.
- Možno budete musieť mať vo svojej žiadosti spoluautora ako rodič (to znamená, že je spoluzodpovedný za všetky dlhy), ale pokúste sa ho presvedčiť, aby ste sa stali hlavným držiteľom účtu. To znamená, že dostanete výpisy, a je to pre vás lepší spôsob, ako si vybudovať osvedčené postupy zodpovednosti za kreditné karty.
- Vyskúšajte si dobrú správu kreditných kariet tým, že miniete iba peniaze, ktoré máte (alebo budete mať do splatnosti faktúry) a každý mesiac splatíte celý svoj zostatok včas. Vštepujte do seba dobré návyky a pokiaľ je to možné, vyhnite sa prepadnutiu dlhu na kreditnej karte hneď od začiatku dospelosti.
- Karta s nízkymi ozdobami, bez ročného poplatku, s nízkymi úrokovými sadzbami a nízkym úverovým limitom je zvyčajne najlepšou stávkou pre študentskú kreditnú kartu. Predstavte si to ako kartu s „tréningovými kolieskami “, než sa po 21 rokoch presuniete k úplne dospelým kreditným kartám.
Prečítajte si tiež: Ako rozložiť svoje peniaze ako tínedžer?
