Ako si kúpiť auto v úpadku?
Ak ste v súčasnosti v konkurze, kúpa auta môže byť náročná, ale pôžičku za určitých podmienok stále môžete získať. Aj keď sa spravidla nemôžete starať o nový dlh, ak dokážete, že vám auto pomôže zostať na splátkovom pláne, napríklad ak sa bez práce nedostanete do práce, možno ju necháte autorizovať váš správca alebo súd. Požiadajte o pôžičku úverové zväzy, banky a finančné inštitúcie, s ktorými ste mali predchádzajúci vzťah. Alebo sa obráťte na spoločnosti, ktoré sa špecializujú na pôžičky na bankrot. Buďte pripravení zaplatiť vysoký úrok. Ak nemôžete zabezpečiť pôžičku, jedinou možnosťou môže byť požiadať priateľa alebo člena rodiny, aby vám ju financovali. Ďalšie tipy od nášho finančného spoluautora, vrátane toho, ako sa dostať z bankrotu, čítajte ďalej.
Môžem predať auto, za ktoré som zaplatil pred podaním konkurzu, a kúpiť si v hotovosti iné ojazdené auto?
Počet konkurzných podaní v posledných rokoch narástol v dôsledku kyslej ekonomiky, vysokej nezamestnanosti a rastúcich nákladov na úver. Keď sa jednotlivec rozhodne podať žiadosť o konkurz, môže podať kapitolu 13, ktorá reštrukturalizuje dlh, takže väčšina z neho sa časom splatí, alebo kapitolu 7, ktorá eliminuje dlh splácaním veriteľov prostredníctvom likvidácie vášho majetku, ktorý nie je oslobodený od dane. Získanie kreditu na veľké nákupy v konkurze je náročné, ale nie nemožné. Kúpte si auto v úpadku tým, že porozumiete pravidlám kapitoly 13 a kapitoly 7 a vyberiete si auto, ktoré si môžete dovoliť.
Metóda 1 z 3: Pochopenie vašej konkurznej situácie
- 1Potvrďte, na aký typ konkurzu ste podali žiadosť. Pred kúpou auta si overte, či ste podali žiadosť podľa článku 13 alebo 7 konkurzného zákona. Ak podáte žiadosť o konkurz ako spoločnosť LLC alebo podnik, potom váš bankrot spadá do kapitoly 11, ktorá obsahuje iný súbor pravidiel pre zaistenie majetku a splatenie dlhu.
- Ak ste podali žiadosť podľa článku 7 konkurzného zákona, vaše dlhy sú spravidla úplne odstránené a tento proces zvyčajne trvá tri až štyri mesiace.
- Konkurz podľa kapitoly 13 zahŕňa splatenie vašich veriteľov prostredníctvom plánu splácania podľa kapitoly 13, ktorý zvyčajne trvá tri až päť rokov. Plán splácania zahŕňa zaplatenie vysokej časti vášho mesačného príjmu na splatenie dlhu. Potom sú zvyšné dlhy zvyčajne odstránené.
- Ďalšie informácie nájdete v článku Ako poznať rozdiel medzi kapitolou 7 a kapitolou 13 konkurzného zákona
- 2Zistite, ako váš bankrot ovplyvní váš úver. V prípade bankrotu podľa kapitoly 7 a kapitoly 13 bude vaše kreditné skóre ešte nejaký čas veľmi poškodené. Úplné vymazanie vplyvu vyhlásenia konkurzu (kapitola 13 alebo 7) môže trvať až 10 rokov. Kúpnu silu prostredníctvom úveru je však možné obvykle obnoviť po 3 rokoch, ak pôvodná situácia dlhu nebola príliš drastická.
- 3Pochopte rozdiel medzi majetkom oslobodeným od dane a oslobodeným od dane. Každý konkurzný prípad je iný a líši sa v závislosti od príjmu jednotlivca, konkrétnej sumy dlžnej veriteľom a typov aktív, ktoré jednotlivec vlastní. Podľa článku 7 konkurzného zákona vozidlo za rozumnú cenu, ktoré vám poskytne dopravu na potrebné miesta určenia, napríklad do práce alebo do ordinácie, nebude spravidla zaistené na zaplatenie vašim veriteľom.
- Ak ste si však kúpili luxusné vozidlo, môžete byť nútení ho predať, kúpiť si dostupnejšie vozidlo a zvyšnú časť použiť na splatenie dlhu. Pred zvažovaním kúpy nového vozidla si teda overte, aké možnosti máte prostredníctvom dlžného poradcu k dispozícii.
Ak mám peniaze na kúpu auta hneď, potrebujem povolenie na kúpu auta? - 4Zistite, či skutočne potrebujete auto. Pokiaľ nemáte dostatok peňazí na kúpu auta, získanie auta bude znamenať získanie nového dlhu. Získanie dlhu znamená, že keď ste v konkurze, musíte čeliť potenciálne vysokým úrokovým sadzbám (až 18%) a zvýšiť svoj dlh v čase, keď pracujete na jeho znížení. Čo je najdôležitejšie, budete musieť súdu aj svojmu správcovi dokázať, že auto je nevyhnutné.
- Ak existujú alternatívne možnosti vlastniť auto (verejnou dopravou, chôdzou, spolujazdou), najskôr ich použite. To vám môže ušetriť značnú časť úrokových nákladov a pomôže vám rýchlejšie sa vrátiť k finančnej stabilite.
- 5Počkaj, ak môžeš. Váš kredit sa zlepšuje, keď sa dostanete ďalej do konkurzného procesu. Aj keď môže úplné obnovenie vášho kreditu trvať 10 rokov, v procese bankrotu môžete vyjednať lepšie možnosti financovania 1 alebo 2 roky. Čím dlhšie budete čakať na nákup nového vozidla, tým lepšie platobné podmienky získate.
- 6Buďte aktívni vo svojich financiách. Nebojte sa konzultovať s úverovým alebo dlhovým špecialistom, aby ste zistili, kde sa počas celého procesu nachádza vaša úverová a finančná situácia. Aj keď môže byť bankrot demoralizujúci a ťažko sa s ním vyrovnáva, existuje množstvo zdrojov, ktoré vám pomôžu tento proces zvládnuť.
- Na začiatku zvážte miestnych úverových poradcov alebo finančných plánovačov. Jednoduchý pohľad do vášho telefónneho zoznamu alebo online ukáže, kto je k dispozícii vo vašom regióne.
Metóda 2 z 3: Kúpa auta v kapitole 13 konkurz
- 1Ukážte fiškálnu kompetenciu. V ideálnom prípade počkajte, kým sa do procesu podľa kapitoly 13 dostanete najmenej 2 roky, než začnete zvažovať pôžičku na auto. Získate tak väčšiu šancu na schválenie. Správcovia konkurznej podstaty a veritelia úverov musia vedieť, že úplne rozumiete svojej finančnej situácii a urobili ste nevyhnutné úpravy vo svojich spôsoboch nákupu, než sa podpíšu na pôžičku na auto.
- Aj keď je to ideálne, pokiaľ je auto úplne nevyhnutné na to, aby ste mohli vytvárať príjem, je najmúdrejším krokom schválenie pôžičky.
- 2Pochopte svoje obmedzenia v kapitole 13. Konkurzné právo vám umožňuje prevziať nový dlh uprostred plánu splácania podľa kapitoly 13, ale vyžaduje, aby nový dlh schválil váš správca podľa kapitoly 13 a súd.
- Aby ste to urobili, budete musieť preukázať, že prijatie dlhu je nevyhnutné, aby vám pomohlo dodržať plán splácania. Ak napríklad nemáte iný rozumný spôsob, ako sa dostať do práce, okrem šoférovania, pravdepodobne by ste boli oprávnení požičať si peniaze na auto. Dôvodom je, že pôžička je potrebná na to, aby ste mohli pokračovať v splátkovom kalendári.
- Budete tiež musieť potvrdiť, že platby dlhu sú také podstatné, že by obmedzili vašu schopnosť pokračovať v bežných splátkach kapitoly 13.
- Vaše splátky dlhu podľa kapitoly 13 sa drasticky znížia na sumu, ktorú budete môcť mesačne vložiť do platieb za auto, pretože ste povinní venovať časť svojich mesačných zárobkov splateniu existujúceho dlhu. To obmedzí cenu a kvalitu auta, ktoré si môžete kúpiť.
Kúpte si auto v úpadku tým, že porozumiete pravidlám kapitoly 13 a kapitoly 7 a vyberiete si auto, ktoré si môžete dovoliť. - 3Vyberte si auto, ktoré si môžete dovoliť. Počas konkurzného procesu by ste sa mali poriadne pozrieť na svoje príjmy a výdavky. Budete sa musieť obmedziť na autá, za ktoré je možné v rámci tohto rozpočtu zaplatiť. Nezabudnite do svojho rozpočtu zahrnúť náklady na plyn, poistenie a údržbu.
- Budete musieť hľadať ojazdené auto. Navštívte svoje miestne predajne automobilov a prečítajte si správy od zákazníkov a hodnotenia a recenzie online predajcov. Skúste nájsť auto do 11200€, ktoré je v dobrom prevádzkovom stave a má relatívne nízky počet najazdených kilometrov.
- Vždy si vyžiadajte správu o úplnej histórii vozidla, ktorá vám umožní preskúmať záznam o údržbe. Ak neviete o autách, požiadajte priateľa alebo člena rodiny, ktorí majú znalosti, aby to preskúmali.
- Pokúste sa ušetriť čo najviac peňazí za nákup. Platenie niektorých (alebo v ideálnom prípade všetkých) automobilov v hotovosti nielenže zníži váš dlh, ale zníži aj vaše úrokové platby a môže tiež znížiť vašu úrokovú sadzbu, pretože väčšia akontácia znamená menšie riziko pre vášho veriteľa.
- Ak chcete získať ďalšie informácie o výpočte nákladov na jazdu, prečítajte si, ako vypočítať náklady na jazdu.
- 4Požiadajte niekoho blízkeho, aby vám auto financoval. Ako alternatívu k tradičnej pôžičke na auto zvážte požiadanie o pôžičku od člena rodiny alebo priateľa. Prípadne môže byť niekto, komu dôverujete, napríklad rodinný príslušník, priateľ alebo zamestnávateľ, ochotný vložiť pôžičku na svoje meno a vyberať od vás mesačné platby. Pomôže to eliminovať dodatočné náklady, pretože pôžičky od priateľa alebo rodiny s nízkym alebo žiadnym úrokom sa budú ľahšie spravovať.
- Majte však na pamäti, že tým sa váš rodinný príslušník alebo priateľ dostane do situácie, kedy bude nútený splatiť vašu pôžičku v prípade, že nebudete môcť splácať svoje platby. Akékoľvek oneskorené alebo zmeškané platby môžu tiež negatívne ovplyvniť ich kredit.
- 5Nakúpte auto pôžičku. Začnite so všetkými úverovými zväzmi, bankami alebo finančnými inštitúciami, s ktorými máte predchádzajúci vzťah. Jasne uveďte svoju situáciu a opýtajte sa, aké možnosti sú k dispozícii. Je dôležité pozrieť sa na veľa možností a neuspokojiť sa len s prvou, ktorú dostanete, pretože vám to dáva väčšiu šancu nájsť dostupnú cenu.
- Všimnite si toho, že niekedy sa tradiční veritelia, ako sú banky alebo úverové zväzy, zdráhajú požičať niekomu v úpadku. V takom prípade vyhľadajte veriteľov, ktorí sa špecializujú na financovanie zlých úverov alebo pôžičiek na bankrot.
- Internetové vyhľadávanie, miestna televízia alebo tlačené reklamy by vám mali pomôcť identifikovať veriteľa, ktorý pracuje s osobami so zlým úverom, bez úveru alebo s návrhom na konkurz.
- Vyhnite sa veriteľom „kupuj tu-platíš“. Jedná sa o nezávislých predajcov ojazdených automobilov, kde kupujúci zabezpečuje financovanie a nákup v obchodnom zastúpení, a títo veritelia často ponúkajú extrémne vysoké ceny a dlhé pôžičky na niekedy nespoľahlivých vozidlách, ktoré sa niekedy počas procesu splácania pokazia.
- Aby ste sa týmto obchodným zastúpeniam vyhli, overte si to v Better Business Bureau, či nebolo predtým voči niektorému obchodnému zastúpeniu podaných veľa sťažností.
- 6Získajte súhlas s pôžičkou od svojho správcu a súdu. Váš správca bude pravdepodobne potrebovať na analýzu konkrétne podmienky pôžičky. Keď nájdete potenciálnu pôžičku, môžete začať proces schvaľovania kontaktovaním svojho správcu. Obvykle vám poskytnú papiere na vyplnenie a vy zadáte podrobnosti o pôžičke. Na základe týchto informácií potom určí, či váš príjem zvládne nový dlh.
- V tomto mieste váš správca podá na súd návrh, aby požiadal o povolenie za predpokladu, že to správca schváli. Návrh pravdepodobne dostanú aj vaši veritelia.
- Môže sa od vás vyžadovať, aby ste sa zúčastnili pojednávania na súde.
- Upozorňujeme, že je veľmi nepravdepodobné, že by váš správca schválil pôžičku na auto nad 11200€
- 7Získajte písomnú dokumentáciu. Keď sa stretnete so svojim správcom konkurznej podstaty, získajte od neho písomné splnomocnenie. Toto oprávnenie by malo zahŕňať sumu, ktorá bola schválená na mesačnú platbu.
- Potom si to môžete nechať pre vlastnú evidenciu a ukázať veriteľa pôžičky na auto, aby ste pôžičku dokončili.
Pravdepodobne si nebudete môcť kúpiť auto podľa konkurzného zákona podľa kapitoly 7, kým nezískate oznámenie o zrušení konkurzu.
Metóda 3 z 3: Kúpa auta v kapitole 7 konkurz
- 1Poznať parametre kapitoly 7 konkurz. V rámci konkurzného zákona podľa kapitoly 7 sa váš majetok oslobodený od dane zlikviduje, aby sa splatil celý váš neuhradený dlh alebo jeho časť. Medzi oslobodené aktíva patria hudobné nástroje, drahé oblečenie alebo šperky, drahý nábytok alebo spotrebiče a akékoľvek ďalšie vozidlá, ktoré nie sú súčasťou jedného auta.
- Keďže veľká časť vášho dlhu je splatená späť vašim veriteľom v dôsledku likvidácie vášho majetku, kapitola 7 konkurzného zákona od vás nebude vyžadovať, aby ste mesačné platby vrátili svojim veriteľom, čím sa uvoľní váš príjem na nevyhnutné nákupy. To však tiež bráni tomu, aby ste museli za auto vyplácať hotovosť, pretože spotrebná hotovosť by bola zaistená ako majetok, ktorý nie je oslobodený od dane, a preto je získanie pôžičky nevyhnutné na kúpu auta.
- 2Skúste počkať, kým vám nebude doručené vyhlásenie o bankrote. Na rozdiel od konkurzného zákona podľa kapitoly 13, ktorého dokončenie trvá mnoho rokov, sú konkurzné konania podľa kapitoly 7 zvyčajne ukončené do troch až štyroch mesiacov.
- Je veľmi ťažké a niekedy nemožné získať pôžičku pred ukončením konkurzu podľa kapitoly 7. Pred pokusom je múdre počkať, kým sa proces nedokončí.
- 3Preskúmajte realizovateľnosť nákupu auta v hotovosti. To môže byť oveľa ťažšie dosiahnuť v prípade bankrotu podľa kapitoly 7 ako v prípade bankrotu podľa kapitoly 13. Aj keď sa zákony o bankrote od štátu k štátu a podmienky jednotlivých prípadov konkurzu líšia, takmer všetky aktíva držané na bankových účtoch sú zlikvidované na splátky veriteľom podľa kapitoly 7. Ak ste však dokázali udržať značnú sumu hotovosti od v prípade zadržania počas vášho konkurzného procesu, je možné, že si v kapitole 7 môžete kúpiť auto úplne v hotovosti.
- Je dôležité si uvedomiť, že najmenej na jedno auto, najmä ak sa používa na cestu do práce a z práce, sa podľa väčšiny zákonov o bankrote štátu vzťahuje „výnimka pre motorové vozidlá “- ktorá vám umožní ponechať si auto, ktoré už vlastníte.. V takom prípade môže byť múdre kúpiť si vozidlo v hotovosti pred podaním návrhu podľa článku 7 konkurzného zákona.
- 4Prediskutujte svoje plány so svojim správcom. Ak skutočne potrebujete uskutočniť nákup počas obdobia konkurzu, informujte svojho správcu o svojich plánoch. Správca bude pravdepodobne musieť schváliť akýkoľvek potenciálny nákup, preto je dôležité pracovať s ním, nie za jeho chrbtom.
- 5Získajte potrebné papiere. Pravdepodobne si nebudete môcť kúpiť auto podľa konkurzného zákona podľa kapitoly 7, kým nezískate oznámenie o zrušení konkurzu. To zaisťuje budúcim veriteľom, že napriek vašim predchádzajúcim finančným problémom ste urobili všetko, čo je od vás potrebné, aby ste splatili svoje neuhradené dlhy, keď sú načrtnuté vaše konkurzné konania.
- Ak ste ešte nezískali absolutórium, budete pravdepodobne potrebovať papier od svojho správcu, ktorý vás schvaľuje na získanie pôžičky.
Ako si môžem kúpiť auto, keď som v úpadku? - 6Pripravte sa na vysokú zálohu. Financovanie bude k dispozícii, kým budete v kapitole 7, ale bude drahé. Väčšina predajcov bude požadovať zálohu vo výške najmenej 750€, ale spravidla požaduje viac.
- 7Nájsť veriteľa. Existuje mnoho predajcov automobilov, ktorí sa špecializujú na poskytovanie pôžičiek ľuďom so zlým úverom, bez úveru a dokonca aj pre tých, ktorí vyhlásili bankrot. Pozrite sa online alebo v miestnych inzerátoch na predajcu automobilov, ktorý sa špecializuje na hľadanie financovania pre ľudí s úverovými problémami.
- Vždy nakupujte čo najviac možností. Veriteľovi jasne vysvetlite svoju bankrotovú situáciu, buďte otvorení a jasní vo svojich finančných ťažkostiach a ich dôvodoch, pretože môžu zvýšiť pravdepodobnosť schválenia pôžičky.
- Návšteva inštitúcií (ako je banka alebo záložňa), s ktorými máte predchádzajúci vzťah, je dôležitým miestom, kde začať. Tieto inštitúcie majú predchádzajúce záznamy o vašej histórii platieb a ak máte vo všeobecnosti dobré úverové správanie alebo vidíte, že váš bankrot bol spôsobený faktorom, ktorý nemôžete ovplyvniť (napríklad strata zamestnania alebo zdravotná pohotovosť), môžu byť ochotní požičať.
- Pôžičku môžete získať aj s pomocou člena rodiny alebo priateľa, a to buď ako spolupodnikateľ, alebo ako osobnú pôžičku. Majte však na pamäti, že v prípade zlyhania platieb bude táto osoba právne zodpovedná za váš dlh.
- 8Vyberte si dostupné auto. Po bankrote vás veritelia budú považovať za niekoho, kto preukázal schopnosť žiť nad rámec svojich možností. Z tohto dôvodu je dôležité zvoliť si primerané auto, ktoré si môžete dovoliť, skôr ako sa obrátite na veriteľa na financovanie.
- Ak je to možné, môže byť múdre osloviť priateľa, člena rodiny alebo dôveryhodného známeho, ktorí by boli ochotní podpísať pôžičku na auto vo vašom mene a dohodnúť si s týmto jednotlivcom splátkový kalendár. To pomôže znížiť stres z predloženia vysokej zálohy alebo platenia vyšších úrokových sadzieb z mesačných platieb za auto.
- 9Počítajte s vyšším úrokom. Vaša pôžička na auto bude pravdepodobne mať úrokovú sadzbu, ktorá je vyššia ako tradičné pôžičky. To drasticky zvýši mesačné platby, ktoré budete dlžiť obchodnému zastúpeniu alebo nezávislému veriteľovi.
- Úrokové sadzby môžu byť až 15-20%.
- Nezabudnite uskutočniť platby včas. To vám pomôže vytvoriť si lepší úver, keď sa dostanete z bankrotu.
- Nezabudnite porozumieť podmienkam akéhokoľvek financovania automobilu, ktoré vám ponúka. Existujú draví veritelia, ktorí môžu využiť váš bankrot na to, aby vám predali zlé auto za extrémne vysokú cenu. Draví veritelia budú často účtovať nespravodlivo vysoké úrokové sadzby alebo budú požadovať zabezpečenie pred kúpou auta. Môžu požadovať poistenie kreditu alebo účtovať ďalšie poplatky bez toho, aby vám to oznámili.
Prečítajte si tiež: Ako natrieť pneumatiky Whitewall?
Otázky a odpovede
- Aj keď je to možné, je nerozumné kúpiť si auto skôr, ako vás prepustia z kapitoly 7?Áno. Nikto vám nepožičia peniaze pred dátumom prepustenia. Ak zrazu prídete na zálohu, súd bude chcieť vedieť zdroj finančných prostriedkov.
- Chcem si kúpiť nákladné auto v hotovosti. Som asi štyri roky v konkurze podľa kapitoly 13; vozidlo, ktoré máme, na ňom najazdilo veľa kilometrov a je zapojené do platby podľa kapitoly 13. Môžem ísť von a kúpiť si nový pickup?Nemôžete, pokiaľ ste v 13. kapitole. Stále ste pod kontrolou súdu. Môžete to urobiť iba po konečnom vybití.
- Mám nárok na náhradu škody v prípade, že osoba, ktorá mi bola dlžná 37300€, podala konkurz a potom si v priebehu niekoľkých mesiacov kúpila dve drahé autá v hotovosti?Môžete požiadať o konkurz ako o podvodné podanie - alebo môžete podať žiadosť veriteľa o nezverejnené aktíva.
- Ako si môžem kúpiť auto, keď som v úpadku?Postupujte podľa pokynov uvedených v článku vyššie.
- Ak mám peniaze na kúpu auta hneď, potrebujem povolenie na kúpu auta?Nie, nepotrebujete povolenie. Kým je váš bankrot stále v „procese“, zdržal by som sa akýchkoľvek väčších nákupov. To môže spôsobiť „červené vlajky“, kým nedostanete papiere o absolutóriu za bankrot.
- Je v poriadku, ak si kúpim nové auto v úpadku?Iba ak chcete, aby bol váš bankrot vyhodený. Ak chcete prevziať nový dlh, musíte uplynúť dátum splatnosti. Akýkoľvek dlh prijatý v úpadku je možné zmeniť na konkurzný list. Žiadny veriteľ vám neposkytne pôžičku do dátumu splatnosti.
Nezodpovedané otázky
- Môžu byť autá prenajaté tesne predtým, ako niekto podá návrh na vyhlásenie konkurzu?
- Môžem predať auto, za ktoré som zaplatil pred podaním konkurzu, a kúpiť si v hotovosti iné ojazdené auto?
Komentáre (10)
- Pekný prehľad kapitoly 13.
- Som rád, že tieto informácie existujú pre lepšie pochopenie v kapitole 13 a pre nákup automobilov. Ďakujem.
- Tento článok bol veľmi poučný a ľahko stráviteľný. Počas procesu bankrotu sú uvedené a presne napísané veľmi presné pokyny.
- To mi pomohlo porozumieť našim možnostiam kúpy vozidla a správnym krokom.
- Nevedel som, že kapitolu 7 je možné vyhodiť, ak ste si pred vybitím kúpili vozidlo.
- Som ohromený poštami od predajcov automobilov, ktoré sľubujú financovanie pred prepustením, a málo som chápal, aké by to mohlo mať dôsledky, keby som to urobil. Bolo to veľmi užitočné a určite počkám do dátumu prepustenia.
- Ďakujem, boli to veľmi užitočné informácie o nákupe vozidiel v kapitole 13.
- V článku sú uvedené jasné pokyny.
- Tipy na kúpu auta v kapitole 13.
- Poskytnuté informácie boli veľmi nápomocné.
