Ako napísať vyrovnávací list kreditnej karty?
Ak dlhujete na kreditnej karte viac, ako si môžete dovoliť zaplatiť, možno budete chcieť vyjednať s kartovou spoločnosťou vyrovnanie.
Ak dlžíte na kreditnej karte viac, ako si môžete dovoliť zaplatiť, možno budete chcieť vyjednať s kartovou spoločnosťou vyrovnanie. Pri vyrovnaní súhlasíte s zaplatením menšej sumy a spoločnosť súhlasí s prijatím tejto sumy. Obaja sa vyhnete problémom a nákladom obrátenia sa na súd a zároveň si môžete chrániť svoje úverové hodnotenie. Možno budete chcieť viesť rokovania písomne, aby ste predišli nedorozumeniam. Obe strany sú chránené písomným oznámením konečného vyrovnania.
Časť 1 z 3: napísanie listu s návrhom na vyrovnanie
- 1Rozhodnite sa, čo môžete ponúknuť za zaplatenie. Predtým, ako sa pokúsite vyrovnať dlh na kreditnej karte, musíte sa rozhodnúť, čo si môžete dovoliť. Skontrolujte všetky svoje neuhradené dlhy a porovnajte ich s pravidelným príjmom a všetkými ostatnými finančnými prostriedkami, ktoré máte k dispozícii.
- K tomuto rozhodnutiu vám môže pomôcť použitie vašej kreditnej správy. Mnoho ľudí sa zameriava na svoje kreditné skóre, ale vaša úverová správa je oveľa viac než len skóre. Poskytne zoznam všetkých neuhradených dlhov, ktoré dlhujete, otvorené účty, ktoré máte, a prebiehajúce úsilie vo veci vymáhania voči vám. To všetko ovplyvňuje vašu schopnosť vyrovnať sa s konkrétnym účtom.
- Ďalšie informácie nájdete v téme Získanie kreditnej správy zadarmo.
- V prípade potreby budete chcieť dostať kópiu svojich úverových správ od troch veľkých amerických spravodajských úradov, TransUnion, Equifax a Experian. Ich webové stránky obsahujú informácie o získavaní kópií vašich správ.
- 2Urobte rozumnú ponuku. Ak je vaša ponuka príliš malá, spoločnosť ju pravdepodobne neprijme, ale ak ponúkate príliš veľa, riskujete, že nebudete môcť uskutočniť platby. Nájdite číslo v strede, o ktorom si myslíte, že ho môžete ospravedlniť.
- Ponuka menej pre staršie dlhy. Spoločnosť je pravdepodobne presvedčená, že staršie dlhy sú vo všeobecnosti menej vymáhateľné. Preto sú viac naklonení prijať nižšiu ponuku. Rozumná ponuka môže predstavovať niečo okolo 15 až 25 percent dlhu.
- 3Uvedomte si, že vyrovnanie môže mať negatívny vplyv na vaše kreditné skóre. Čokoľvek iné ako plná, včasná platba do určitej miery poškodí vaše skóre. Vyrovnanie je však lepšie ako čakať, kým sa účet dostane do zbierky, pretože ukáže, že ste prevzali určitú zodpovednosť a problém ste priamo vyriešili.
- 4List adresujte príslušnému úradu. Zistite, ktorá kancelária kreditnej karty spracováva ponuky na vyrovnanie. Obvykle to môžete zistiť vyhľadaním spoločnosti online alebo zavolaním na číslo zákazníckeho servisu na zadnej strane karty. Keď oslovíte niekoho v spoločnosti, povedzte, že by ste chceli predložiť ponuku na vyrovnanie svojho dlhu, a opýtajte sa, akú adresu by ste mali použiť na odoslanie listu.
- Opýtajte sa, či by ste mali list adresovať konkrétnej osobe. Vo väčšine prípadov napíšete do zberného dvora (alebo niečoho podobného), ale niektoré spoločnosti vás môžu odkázať na konkrétnu osobu.
- 5Jasne identifikujte účet, o ktorom diskutujete. V hornej časti listu pod adresou uveďte číslo účtu. Zvlášť ak máte v inštitúcii viac ako jeden účet, je dôležité jasne uviesť, ktorý účet sa pokúšate vyrovnať.
- 6Vysvetlite svoje trápenie. Vyhnite sa emóciám z problémov vo svojom živote, ale mali by ste vysvetliť svoj dôvod, prečo je potrebné vyrovnať svoj dlh. Vášmu prípadu pomôže, ak sa budete odvolávať na konkrétnu príčinu, ako je nehoda, rozvod alebo niečo iné, čo sa pravdepodobne nebude opakovať. Ak ste jednoducho prečerpali, spoločnosť bude menej ochotná vyrovnať sa, pretože nemajú žiadnu záruku, že sa vaše výdavkové návyky v budúcnosti zmenia.
- Váš list môže napríklad začať slovami: „V dôsledku nedávnej automobilovej nehody a nákladov na zdravotnú starostlivosť, ktoré som vynaložil, som zistil, že nemôžem uskutočniť všetky svoje neuhradené platby kreditnou kartou. Píšem v nádeji, že dosiahnem vyrovnanie s vami na čiastku, ktorú môžem reálne zaplatiť. “
- Vysvetľujúci list k tomuto vyrovnaniu vám môže pomôcť aj s budúcimi veriteľmi. Kópiu listu si uschovajte a buďte pripravení ho zdieľať. Potenciálni veritelia budú znepokojení, keď uvidia vyrovnanie vo vašej úverovej histórii, ale vaše vysvetlenie poskytne kontext.
- 7Jasne uveďte svoju ponuku. Uveďte presný výpis sumy, ktorú ponúkate na zaplatenie. Mali by ste tiež objasniť, či navrhujete jednorazovú platbu alebo plán platieb na niekoľko mesiacov. Buď môže byť prijateľné, ale svoju ponuku by ste mali jasne načrtnúť.
- Ponuka tohto typu by mohla hovoriť niečo ako: „Som schopný uskutočniť okamžitú platbu 2990€ pri úplnom vyrovnaní svojho dlhu na kreditnej karte.“ Uistite sa, že použijete slovné spojenie „v úplnom zúčtovaní“, takže je zrejmé, že to myslíte ako úplnú a konečnú platbu, a nie ako súčasť plánu platieb.
- Ak máte v úmysle začať s platobným plánom, môžete ponúknuť niečo takéto: „Rád by som spustil platobný plán, pričom by som vám zaplatil 750€ do prvého každého mesiaca počas nasledujúcich šiestich mesiacov. Týchto 4480€ by predstavovalo úplné vyrovnanie môjho neuhradeného dlhu z kreditnej karty. “
- 8Uveďte dátum odpovede. Na konci listu požiadajte spoločnosť, aby vám odpovedala do konkrétneho dátumu. Na odpoveď by ste mali nechať najmenej dva týždne. Aj keď do tohto dátumu nedostanete odpoveď, nepredpokladajte, že bola vaša ponuka odmietnutá. Mali by ste zavolať do spoločnosti, pozrieť sa na svoj list a pokúsiť sa pokračovať v rokovaniach.
Ako získam starý zlý kredit z roku 20090 vymazaný z mojej úverovej správy?
Časť 2 z 3: pokračovanie prebiehajúcich rokovaní
- 1Ak je to možné, korešpondujte s jedinou osobou. Bez ohľadu na to, či ste začali vyjednávanie telefonicky alebo písomne, mali by ste zistiť meno osoby, ktorá spravuje váš účet. Adresujte akúkoľvek následnú korešpondenciu priamo tejto osobe menom.
- 2Skontrolujte svoje predchádzajúce rokovania. V každom liste by ste mali odkazovať na predchádzajúce listy alebo konverzácie. Uveďte stručnú históriu doterajších rokovaní. Pomôže to udržať kontext pre vašu aktuálnu korešpondenciu.
- Váš úvodný odsek môže napríklad znieť: „Píšem v nadväznosti na náš telefonický rozhovor zo 16. júla 2016. Predložil som ponuku na vyriešenie účtu s kreditnou kartou jednou platbou vo výške 1490€, ale vy ste odpovedali, že vaša spoločnosť by prijala 5970€ “
- 3Ak je to možné, predložte následnú ponuku. Každé vyjednávanie zahŕňa vzájomné dávanie a prijímanie. Ak môžete svoju ponuku primerane zvýšiť, do listu by ste mali zahrnúť najnovšiu ponuku. Ak ste však dosiahli bod, za ktorý sa už úprimne nemôžete pohnúť, mali by ste to povedať. Spoločnosť bude potom nútená buď prijať vašu ponuku, alebo pristúpi k právnym krokom.
- Tento najnovší list môže uvádzať: „Oceňujem vašu žiadosť o platbu 5970€. Vašej žiadosti však nemôžem vyhovieť. Som schopný ponúknuť konečnú platbu vo výške 2610€ pri úplnom vyrovnaní svojho neuhradeného dlhu.“
- 4Vyjednajte o čo najpriaznivejšom vykazovaní vyrovnania. Ak zaplatíte čokoľvek menej, ako je celková splatná čiastka, vaše kreditné skóre sa pravdepodobne zníži. Môžete sa však pokúsiť minimalizovať škody úpravou spôsobu, akým spoločnosť vykazuje vyrovnanie. Požiadajte ich, aby nahlásili váš účet ako „zaplatený“. To je pre teba najlepšie. Ak to neurobia, navrhnite, aby bol váš účet klasifikovaný ako „vyrovnaný“. Najslabším výsledkom by pre vás bola správa o „vyúčtovaní“ alebo „prevedení“, čo znamená, že ste nezaplatili celú sumu. V takom prípade môžete očakávať, že vás bude kontaktovať inkasná agentúra.
- Uvedomte si, že máte skutočne veľmi malý vplyv na kontrolu spôsobu, akým spoločnosť hlási váš účet agentúre na hlásenie úverov. Aj napriek tomu stojí za diskusiu. Požiadajte o najpriaznivejšie zaobchádzanie, aké môžete dostať.
- 5Ponechajte si kópiu všetkej korešpondencie. Ponechajte si súbor všetkých listov, ktoré odosielate a prijímate. Pri zvažovaní ďalších ponúk bude možno potrebné, aby ste sa na ne v budúcnosti obrátili.
Zistite, ktorá kancelária kreditnej karty spracováva ponuky na vyrovnanie.
Časť 3 z 3: potvrdenie ukončeného vyjednávania o urovnaní
- 1Na dokončenie rokovaní odošlite posledný list. Nakoniec sa pravdepodobne vy a spoločnosť vydávajúca kreditné karty dohodnete. V takom prípade musíte súhlas potvrdiť písomne.
- 2Presne odrecitujte celú zmluvu. Vo svojom záverečnom liste o vyrovnaní sa musíte uistiť, že sú podmienky zmluvy uvedené presne a úplne. Dávajte si pozor, aby ste nevynechali žiadne detaily. Zahrňte všetky nasledujúce položky:
- výšku vašej dohody
- termín platby. Aj keď je dohoda o „okamžitej“ platbe a súčasťou je aj šek s listom, musíte to povedať.
- pravidelné termíny platieb, ak nastavujete plán platieb
- veta „úplné a konečné vyrovnanie“. To spoločnosť právne zaväzuje k tejto sume a bráni budúcemu úsiliu o ďalšie sumy.
- opis toho, ako spoločnosť bude tento dlh vykazovať agentúram vykazujúcim úver. Je rozdiel, či je dlh vykazovaný ako „zaplatený“, „vyrovnaný“ alebo „oneskorene zaplatený“. Skúste vyjednať hlásenie „zaplatených“.
- 3Vytvorte priestor pre oba podpisy. List by ste mali podpísať a v spodnej časti poskytnúť priestor na podpis zástupcovi spoločnosti, čo znamená súhlas spoločnosti.
- Pošlite spoločnosti dve kópie listu s vašim originálnym podpisom. V tele listu požiadajte zástupcu účtu, aby jedno z listov podpísal a vrátil vám ho.
- Nad priestorom na podpis zadajte slová „Dohoda prijatá“. Potom poskytnite zástupcovi spoločnosti riadok na podpísanie a vloženie dátumu.
Ponechajte si kópiu zúčtovacieho listu kreditnej karty a všetky interakcie, ako sú platby odoslané spoločnosti.
- Pred napísaním posledného listu by ste mali mať poruke peniaze na vyrovnanie. Uvedomte si, že neuskutočnenie dohodnutej platby alebo platieb by mohlo spôsobiť nedodržanie dohody o urovnaní, čo by pre vás znamenalo ešte viac problémov.
- Ponechajte si kópiu zúčtovacieho listu kreditnej karty a všetky interakcie, ako sú platby odoslané spoločnosti. Neskôr budete možno potrebovať záznam.
Prečítajte si tiež: Ako napísať osnovu príbehu?
Otázky a odpovede
- Ako získam starý zlý kredit z roku 20090 vymazaný z mojej úverovej správy?Na webových stránkach nájdete tri agentúry pre vykazovanie úverov (uvedené v tomto článku). Táto webová stránka poskytne informácie o odstránení starých informácií z vašej kreditnej správy. Ak nemôžete nájsť potrebné vysvetlenie, zavolajte priamo spoločnosti.
