Ako ušetriť peniaze?

Ale aj peniaze — Zvážte rezerváciu leteniek a lístkov na vlak vopred online, aby ste ušetrili nielen čas, ale aj peniaze.

Vložte časť svojho príjmu na sporiaci alebo dôchodkový účet. Nehromažďujte nový dlh a splácajte všetky dlhy, ktoré v súčasnosti máte. Stanovte si realistický časový rámec pre svoje ciele úspor. Vytvorte si rozpočet a sledujte všetky svoje výdavky. Investujte na akciovom trhu, iba ak porozumiete vstupom a výstupom hazardných hier, ktoré robíte. Míňajte peniaze iba na nevyhnutné položky a hľadajte lacnejšie možnosti, od bývania po potraviny, dopravu alebo využitie energie. Šetrite na núdzový fond. Míňajte peniaze na luxus iba príležitostne.

Časť 1 z 3: Zodpovedné šetrenie peňazí

1
Zaplať najskôr sebe. Najľahší spôsob, ako ušetriť peniaze, než ich minúť, je zaistiť, aby ste v prvom rade nikdy nemali šancu peniaze minúť. Zabezpečenie vloženia časti každej výplaty priamo na sporiaci účet alebo na dôchodkový účet odstráni stres a únavu z procesu rozhodovania o tom, koľko peňazí ušetríte a koľko si necháte pre seba každý mesiac - v zásade šetríte automaticky a peniaze, ktoré si necháte každý mesiac, môžete minúť podľa vlastného uváženia. V priebehu času sa vkladanie čo i len malej časti každej výplaty do vašich úspor môže sčítať (obzvlášť keď vezmete do úvahy úrok), takže začnite čo najskôr, aby ste získali maximálny úžitok.
- Ak chcete nastaviť automatický vklad, obráťte sa na zamestnancov miezd vo vašej práci (alebo, ak ju váš zamestnávateľ používa, na mzdovú službu tretej strany). Ak môžete poskytnúť informácie o účte pre sporiaci účet oddelene od svojho základného bežného účtu, vo všeobecnosti by ste mali mať možnosť nastaviť schému priameho vkladu bez problémov.
- Ak z nejakého dôvodu nemôžete nastaviť automatickú zálohu na každú výplatu (ako keď si sa podporu pri práci na voľnej nohe, alebo sú vyplácané prevažne v hotovosti), rozhodnúť o výške peňažnej špecifický ručne vkladu do sporiaceho účtu každý mesiac a palicu k tomuto cieľu.
2
Vyhnite sa hromadeniu nového dlhu. Niektorým dlhom sa v zásade nedá vyhnúť. Napríklad iba veľmi bohatí majú dostatok peňazí na kúpu domu jednou paušálnou platbou, ale milióny ľudí sú schopní kúpiť si domy tak, že si vezmú pôžičky a pomaly ich budú splácať. Vo všeobecnosti však platí, že ak sa môžete vyhnúť zadlžovaniu. Platenie sumy peňazí vopred je z dlhodobého hľadiska vždy lacnejšie ako splatenie ekvivalentnej pôžičky, pričom sa úroky časom akumulujú.
- Ak je čerpanie pôžičky nevyhnutné, snažte sa o čo najvyššiu zálohu. Čím viac nákladov na nákup dokážete pokryť vopred, tým rýchlejšie pôžičku splatíte a tým menej miniete na úroky.
- Aj keď sa finančná situácia každého líši, väčšina bánk odporúča, aby vaše splátky dlhu predstavovali asi 10% vášho príjmu pred zdanením, pričom čokoľvek pod 20% sa považuje za zdravé. Asi 36% sa považuje za „hornú hranicu“ primeraných súm dlhu.
3
Stanovte si rozumné ciele úspor. Je to oveľa jednoduchšie ušetriť, ak viete, že máte niečo zachrániť pre. Stanovte si ciele úspor, ktoré máte na dosah, a motivujte sa tak k ťažkým finančným rozhodnutiam potrebným k zodpovednému sporeniu. Pokiaľ ide o vážne ciele, ako je kúpa domu alebo odchod do dôchodku, dosiahnutie vašich cieľov môže trvať roky alebo desaťročia. V týchto prípadoch je dôležité pravidelne sledovať svoj pokrok. Iba ak ustúpite a pozriete sa na celkový obraz, získate predstavu o tom, ako ďaleko ste sa dostali a ako ďaleko vás ešte čaká.
- Dosiahnutie veľkých cieľov, ako napríklad odchod do dôchodku, trvá veľmi dlho. V čase potrebnom na dosiahnutie týchto cieľov budú finančné trhy pravdepodobne iné, ako sú dnes. Pred stanovením cieľa možno budete musieť stráviť nejaký čas skúmaním predpovedaného budúceho stavu trhu. Ak ste napríklad v hlavnom zárobku, väčšina finančných komentátorov tvrdí, že každý rok na dôchodku budete potrebovať asi 60-85% svojho aktuálneho ročného príjmu na udržanie súčasného životného štýlu.
4
Stanovte si časový rámec pre svoje ciele. Poskytnutie ambicióznych (ale rozumných) časových limitov na dosiahnutie svojich cieľov môže byť skvelým motivačným nástrojom. Povedzme napríklad, že ste si stanovili cieľ byť na ceste k vlastneniu domu o dva roky oddnes. V takom prípade by ste mali prešetriť priemerné náklady na domácnosť v oblasti, v ktorej by ste chceli žiť, a začať šetriť na zálohu na váš nový dom (spravidla platí, že zálohové platby často musia byť minimálne) viac ako 20% z kúpnej ceny domu).
- Takže v našom prípade, ak majú domy v oblasti, na ktorú sa pozeráte, zhruba 224000€ za kus, budete musieť do dvoch rokov vymyslieť aspoň 300000 × 20% = 44800€. V závislosti od toho, koľko zarobíte, to môže, ale nemusí byť možné.
- Nastavenie časových rámcov je obzvlášť dôležité pre zásadné krátkodobé ciele. Ak napríklad potrebujete vymeniť prevodovku v aute, ale nemôžete si dovoliť novú prevodovku, budete chcieť ušetriť peniaze za výmenu čo najskôr, aby ste sa uistili, že nezostanete bez práce.. Ambiciózny, ale primeraný časový rámec vám môže pomôcť dosiahnuť tento cieľ.
5
Nechajte si rozpočet. Je ľahké zaviazať sa k ambicióznym cieľom úspor, ale ak nemáte spôsob, ako sledovať svoje výdavky, zistíte, že je ťažké ich dosiahnuť. Ak chcete, aby bol váš finančný pokrok v poriadku, pokúste sa na začiatku každého mesiaca naplánovať príjem. Priradenie stanovenej časti príjmu k všetkým vašim hlavným výdavkom vopred vám môže pomôcť zaistiť, aby ste nemrhali peniazmi, najmä ak si každú výplatu skutočne rozdelíte podľa rozpočtu, hneď ako ju dostanete.
- Napríklad pri príjme 2240€ mesačne by sme mohli rozpočet zostaviť takto:
  - Bývanie/inžinierske siete: 750€
    
    Študentské pôžičky: 220€
    
    Jedlo: 370€
    
    Internet: 52€
    
    Benzín: 110€
    
    Úspory: 370€
    
    Rôzne: 150€
    
    Luxus: 210€
6
Zaznamenajte si svoje výdavky. Udržiavanie obmedzeného rozpočtu je nevyhnutnosťou pre každého, kto chce ušetriť peniaze, ale ak nesledujete svoje výdavky, možno zistíte, že je ťažké dodržať svoje ciele. Udržiavanie si priebežného prehľadu o tom, koľko ste mesačne minuli na rôzne druhy výdavkov, vám môže pomôcť identifikovať „problémové“ oblasti a prispôsobiť svoje výdavkové návyky tak, aby zodpovedali vášmu rozpočtu. Sledovanie vašich výdavkov však môže vyžadovať serióznu pozornosť venovanú detailom. Aj keď by každý mal mať prehľad o veľkých výdavkoch, ako je bývanie a splácanie dlhu, množstvo pozornosti, ktorú venujete malým výdavkom, sa spravidla zvyšuje so závažnosťou vašich finančných situácii.
- Môže byť praktické mať pri sebe malý zápisník. Zvyknite si zaznamenávať všetky výdavky a ukladať si účtenky (najmä pri veľkých nákupoch). Keď môžete, zadajte svoje výdavky do väčšieho zošita alebo tabuľkového programu na dlhodobé záznamy.
- Všimnite si toho, že dnes si do telefónu môžete stiahnuť mnoho aplikácií, ktoré vám pomôžu udržať si prehľad o svojich výdavkoch (niektoré sú bezplatné).
- Ak máte vážne problémy s výdavkami, nebojte sa uložiť každú jednu účtenku. Na konci mesiaca rozdeľte svoje príjmy do kategórií a potom ich zrátajte. Možno budete šokovaní, koľko peňazí miniete na nákupy, ktoré zďaleka nie sú nevyhnutné.
7
Znova skontrolujte všetky sumy platieb. Pri osobnom nákupe vždy požiadajte o potvrdenie a vždy si vytlačte kópiu všetkých online nákupov, ktoré uskutočníte. Zaistite, aby vám neboli účtované žiadne poplatky za položky, ktoré nechcete; budete prekvapení, ako často sa to stáva.
- Povedzme, že ste v bare so svojimi priateľmi a jeden z nich si objedná pre skupinu margarity; uistite sa, že neskončia na vašej karte. V závislosti od priazne, ako je táto, ktorá bude vrátená neskôr, je jedným zo spôsobov, ako sa ocitnúť vo finančnej diere - potenciálne veľmi hlbokej, hlbokej diere.
- Nerozdelte účet len kvôli pohodliu. Ak vaše jedlo stojí $0,33$ oproti vašim priateľom, nemali by ste platiť za polovicu účtu.
- Zvážte stiahnutie telefónnej aplikácie, ktorá vám pomôže presnejšie vypočítať tipy.
8
Začnite šetriť čo najskôr. Peniaze, ktoré sú strhnuté na sporiacich účtoch, zvyčajne akumulujú úroky stanovenou percentuálnou sadzbou. Čím dlhšie vaše peniaze zostanú na sporiacom účte, tým väčší úrok naakumulujete. Je preto vo vašej výhode začať šetriť čo najskôr. Aj keď budete môcť v dvadsiatich rokoch prispieť na svoje úspory iba malou čiastkou, urobte to. Relatívne malé množstvo peňazí, ktoré zostanú na účtoch s výnosmi po dlhšiu dobu, sa nakoniec môžu akumulovať na niekoľkonásobok ich pôvodnej hodnoty.
- Povedzme napríklad, že prácou s nízkym príjmom počas dvadsiatky nakoniec ušetríte 7460€ a vložíte tieto peniaze na účet s vysokým výnosom so 4% ročnou úrokovou sadzbou. Za 5 rokov vám to zarobí asi 1620€ Ak by ste však tieto peniaze odložili o rok skôr, v rovnakom čase by ste zarobili zhruba o 370€ viac bez akéhokoľvek ďalšieho úsilia - malý, ale nie zanedbateľný bonus.
9
Zvážte príspevok na dôchodkový účet. V rokoch, keď ste mladí, plní energie a zdraví, sa vám dôchodok môže zdať taký vzdialený, že o tom takmer ani nemá cenu premýšľať. Kým budete starší a začnete strácať paru, môže to byť všetko, na čo myslíte. Pokiaľ nie ste jedným z mála šťastných, ktorí sa zaslúžia o zdedenie vážneho bohatstva, sporenie na dôchodok je niečo, na čo budete musieť myslieť, akonáhle si vytvoríte stabilnú kariéru - čím skôr, tým lepšie. Ako bolo uvedené vyššie, hoci je situácia takmer každého iná, je múdre naplánovať si k dispozícii asi 60-85% svojho ročného príjmu na udržanie súčasnej životnej úrovne pre každý rok, keď ste na dôchodku.
- Ak ste to ešte neurobili, porozprávajte sa so svojim zamestnávateľom o možnosti prispieť na 401 (k). Tieto dôchodkové účty vám umožňujú automaticky vkladať stanovenú čiastku z každej výplaty na účet, čo uľahčuje sporenie. Navyše peniaze, ktoré vložíte do 401 (k), často nepodliehajú rovnakým daniam ako ostatné peniaze z vašej výplaty. Nakoniec mnoho zamestnávateľov ponúka programy proporcionálneho priraďovania k svojim službám 401 (k), čo znamená, že pri každej platbe priradia určité percento.
- V roku 2014 je maximálna suma peňazí, ktorú môžete vložiť do 401 (k) ročne, 13100€
10
Investujte na akciovom trhu opatrne. Ak šetríte sporením a máte k dispozícii trochu peňazí navyše, investícia na akciovom trhu môže byť lukratívnou (ale riskantnou) príležitosťou, ako zarobiť peniaze navyše. Pred investovaním do akcií je dôležité pochopiť, že akékoľvek peniaze, ktoré investujete na burze, môžu byť potenciálne navždy stratené, najmä ak neviete, čo robíte, nepoužívajte to preto ako metódu pre dlhodobé šetrenie. Namiesto toho považujte akciový trh za šancu v zásade zarobiť vzdelané hazardné hry s peniazmi, o ktoré môžete prísť. Všeobecne platí, že väčšina ľudí nepotrebuje na akciový trh vôbec investovať, aby si zodpovedne sporila na dôchodok.
- Ďalšie informácie o inteligentnom rozhodovaní o investovaní do akcií nájdete v časti Ako investovať na akciovom trhu.
11
Nenechajte sa odradiť. Keď máte problémy so šetrením peňazí, ľahko stratíte nervy. Vaša situácia sa môže zdať beznádejná - môže sa zdať takmer nemožné ušetriť peniaze, ktoré potrebujete na splnenie svojich dlhodobých cieľov. Bez ohľadu na to, ako málo začínate, je vždy možné začať šetriť. Čím skôr začnete, tým skôr budete môcť byť na ceste k finančnému zaisteniu.
- Ak ste odradení svojou finančnou situáciou, zvážte rozhovor s finančnou poradňou. Tieto agentúry, ktoré často pôsobia zadarmo alebo veľmi lacno, existujú, aby vám pomohli začať šetriť, aby ste splnili svoje finančné ciele. Národná nadácia pre úverové poradenstvo (NFCC), nezisková organizácia, je skvelým miestom na začiatok.

Aby som ušetril peniaze — Ako môžem znížiť svoje výdavky, aby som ušetril peniaze?

Časť 2 z 3: zníženie nákladov

1
Odstráňte luxus z rozpočtu. Ak máte problémy s úsporou peňazí, je múdre začať tu. Mnoho výdavkov, ktoré považujeme za samozrejmé, zďaleka nie sú nevyhnutné. Odstránenie nákladov na luxus je skvelým prvým krokom k zlepšeniu vašej finančnej situácie, pretože to neovplyvní kvalitu vášho života ani vašu schopnosť vykonávať svoju prácu výrazne. Aj keď si môže byť ťažké predstaviť si život bez auta hltajúceho plyn a predplatného káblovej televízie, môžete byť prekvapení, aké ľahké je žiť bez týchto vecí, keď ich zo svojho života odstránite. Nasleduje niekoľko jednoduchých spôsobov, ako znížiť náklady na luxus:
- Odhláste sa z odberu nepovinných televíznych alebo internetových balíkov.
- Prepnite na úspornejší plán služieb pre svoj telefón.
- Vymeňte drahé auto za úsporné a lacné na údržbu.
- Predajte všetky elektronické pomôcky, ktoré zostanú nepoužité.
- Nakupujte oblečenie a bytový textil v obchodoch so šetrnosťou.
ODBORNÁ TIP

Expertný trik: Naučte sa žiť zo svojho nástupného platu alebo príjmu. Aj keď dostanete zvýšenie platu alebo získate prácu s vyššími platbami, neutrácajte viac, ako vám vyhovovalo pri prvom alebo najnižšom zárobku. Je to skvelý spôsob, ako udržať finančne zodpovedné zmýšľanie.
2
Nájdite si lacnejšie bývanie. Pre väčšinu ľudí predstavujú náklady súvisiace s bývaním jediné najväčšie výdavky v ich rozpočte. Z tohto dôvodu môže úspora peňazí na bývanie uvoľniť značnú časť vášho príjmu na ďalšie dôležité činnosti, ako je sporenie na dôchodok. Aj keď nie je vždy ľahké zmeniť svoju životnú situáciu, budete chcieť vážne prehodnotiť svoju bytovú situáciu, ak je pre vás ťažké vyrovnať sa s rozpočtom.
- Ak prenajímate byt, môžete skúsiť vyjednať so svojím majiteľom lacnejší nájom. Pretože väčšina prenajímateľov sa chce vyhnúť riziku, ktoré so sebou prináša hľadanie nových nájomníkov, možno budete môcť získať lepšiu ponuku, ak máte so svojim prenajímateľom dobrú históriu. V prípade potreby môžete vymeniť prácu (napríklad záhradníctvo alebo údržba domu) za lacnejší prenájom.
- Ak platíte hypotéku, porozprávajte sa so svojim veriteľom o refinancovaní úveru. Ak ste v dobrom stave, môžete byť schopní vyjednať lepšiu dohodu. Pri refinancovaní sa snažte, aby bol splátkový kalendár čo najkratší.
- Môžete tiež zvážiť prechod na lacnejší trh s bývaním. Podľa nedávnej štúdie sú najlacnejšie trhy s bývaním v USA v Detroite, Michigan; Lake County, Michigan; Cleveland, Ohio; Palm Bay, Florida; a Toledo, Ohio.
3
Jedzte lacno. Mnoho ľudí míňa na jedlo oveľa viac, ako je nevyhnutné. Aj keď je ľahké zabudnúť na šetrnosť, keď sa vo svojej obľúbenej reštaurácii zahryznete do gurmánskeho jedla, výdavky súvisiace s jedlom sa môžu poriadne zvýšiť, ak sa im to vymkne spod kontroly. Vo všeobecnosti je hromadný nákup z dlhodobého hľadiska lacnejší ako nákup malého množstva potravín - zvážte získanie členstva v maloobchodnom sklade, akým je Costco, ak sú vaše výdavky na potraviny vysoké. Nákup individuálnych jedál v reštauráciách je najdrahšou možnosťou zo všetkých, takže vynaloženie úsilia na stravovanie a nie na jedenie vám môže ušetriť aj veľa peňazí.
- Vyberte si lacné, výživné potraviny. Radšej než kupujte pripravené, spracované potraviny, skúste sa pozrieť na čerstvé potraviny a vyrobiť uličky vo svojom miestnom obchode s potravinami. Možno vás prekvapí, aké lacné je zdravo sa stravovať! Napríklad hnedá ryža, náplň, výživné jedlo, môže prísť vo veľkých dvadsaťlibrových vreciach za menej ako dolár za libru.
- Využite zľavy. Mnoho obchodov s potravinami (obzvlášť veľké reťazce) rozdáva kupóny a zľavy pri pokladni. Nenechajte tieto plytvať!
- Ak často chodíte jesť, zastavte. Varenie jedla doma je spravidla oveľa lacnejšie než objednať si ekvivalentné jedlo v reštaurácii. Pravidelné varenie vlastného jedla vás tiež naučí hodnotnú zručnosť, ktorou môžete zabaviť priateľov, uspokojiť rodinu a dokonca prilákať romantické záujmy.
- Nebojte sa využiť výhody miestnych bezplatných potravinových zdrojov, ak je vaša situácia vážna. Potravinové banky, polievkové kuchyne a prístrešky môžu poskytovať jedlo zadarmo tým, ktorí to potrebujú. Ak potrebujete pomoc, ďalšie informácie získate od miestneho oddelenia sociálnych služieb.
4
Znížte spotrebu energie. Väčšina ľudí akceptuje cenu na svojom účte za energie každý mesiac bez otázok. V skutočnosti je možné výrazne znížiť spotrebu energie (a teda aj mesačný účet) pomocou niekoľkých jednoduchých krokov. Tieto triky sú také jednoduché, že neexistuje žiadny dôvod, prečo by ste sa im mali vyhýbať, ak hľadáte úspory. Najlepšie zo všetkého je, že zníženie množstva energie, ktorú spotrebujete, tiež zníži množstvo znečistenia, ktoré nepriamo produkujete, čím sa minimalizuje váš vplyv na globálne životné prostredie.
- Keď nie ste nablízku, vypnite svetlá. Nie je dôvod nechať svetlá zapnuté, ak nie ste v miestnosti (alebo v dome), preto ich pri odchode vypnite. Skúste si nechať lepiacu poznámku pri dverách, ak si len ťažko pamätáte.
- Vyhnite sa používaniu kúrenia a klimatizácie, ak to nie je nevyhnutné. Aby ste zostali v pohode, otvorte okná alebo použite malý osobný ventilátor. Aby ste zostali v teple, oblečte si niekoľko vrstiev oblečenia, prikrývku alebo použite ohrievač priestoru.
- Investujte do dobrej izolácie. Ak si môžete dovoliť zaplatiť za zásadný projekt úpravy domu, výmena starej, deravej izolácie vo vašich stenách za vysokoúčinnú modernú izoláciu vám v dlhodobom horizonte môže ušetriť peniaze tým, že zabráni úniku teplého alebo chladného vnútorného vzduchu z vášho domu.
- Ak môžete, investujte do solárnych panelov. Solárne panely sú vážnou investíciou do vašej vlastnej budúcnosti (rovnako ako planéty). Napriek tomu, že počiatočné náklady môžu byť dosť vysoké, solárna technológia je každým rokom lacnejšia.
5
Využite lacnejšie spôsoby dopravy. Vlastníctvo, údržba a prevádzka auta môžu zožrať veľkú časť vášho príjmu. Podľa toho, koľko jazdíte, vás môže palivo vyjsť na stovky dolárov mesačne. Okrem toho vás auto bude stáť aj licenčné poplatky a náklady na údržbu. Namiesto šoférovania použite radšej lacnú (alebo bezplatnú) alternatívu. Nielenže vám to ušetrí peniaze, ale tiež vám potenciálne umožní stráviť viac času cvičením a obmedziť stres z každodenného dochádzania.
- Preskúmajte možnosti verejnej dopravy vo svojom okolí. V závislosti od toho, kde žijete, môžete mať k dispozícii množstvo lacných možností verejnej dopravy. Väčšina veľkých miest bude mať zastávku metra, metra alebo električiek v meste i mimo neho, zatiaľ čo v stredne veľkých mestách môžete využívať autobusové alebo vlakové systémy.
- Do práce zvážte chôdzu alebo bicyklovanie. Ak žijete dostatočne blízko svojej práce, aby to bolo možné, obidva sú vynikajúcim spôsobom, ako sa dostať zadarmo do práce a súčasne si dopriať čerstvý vzduch a cvičiť.
- Zvážte rezerváciu leteniek a lístkov na vlak vopred online, aby ste ušetrili nielen čas, ale aj peniaze. Pre tých, ktorí si rezervujú pobyt skôr, často existujú ponuky „Early bird“.
- Ak je užívanie auta nevyhnutné, zvážte zdieľanie auta. To vám umožní zdieľať náklady na palivo a údržbu s ostatnými členmi spolujazdca. Navyše sa počas cesty budete mať s kým porozprávať.
6
Bavte sa lacno (alebo zadarmo). Aj keď zníženie vašich osobných nákladov môže znamenať obmedzenie šialeného luxusu vo vašom živote, nemusí vás to nutne prestať baviť, ak sa snažíte ušetriť. Zmena vašich voľnočasových návykov a rekreačných aktivít na cenovo dostupnejšie vám umožní nájsť dokonalú rovnováhu medzi zábavou a zodpovednosťou. Ak ste vynaliezaví, môžete byť ohromení množstvom zábavy, ktorú si môžete užiť za pár dolárov!
- Sledujte aktuálne informácie o komunitných podujatiach. Dnes bude mať väčšina miest online kalendár udalostí so zoznamom nadchádzajúcich udalostí v danej oblasti. Udalosti organizované miestnou vládou alebo komunitnými združeniami budú často lacné alebo dokonca bezplatné. Napríklad v stredne veľkom meste je často možné preskúmať bezplatné výstavy umenia, pozrieť si filmy v miestnom parku a zúčastniť sa komunitných zhromaždení založených na darovaní.
- Čítať. V porovnaní s filmami a videohrami sú knihy lacné (najmä ak ich kúpite v ojazdenom kníhkupectve). Dobré knihy môžu byť úplne podmanivé, pretože vám umožnia zažiť život očami vzrušujúcich postáv alebo sa dozvedieť nové veci, s ktorými by ste sa inak možno nikdy nestretli.
- Užite si lacné aktivity s priateľmi. Množstvo vecí, ktoré môžete robiť so svojimi priateľmi a ktoré vyžadujú málo alebo žiadne peniaze, takmer nekončí. Skúste napríklad ísť na túru, hrať stolnú hru, zachytiť starý film v lacnom druhom kine, preskúmať časť mesta, v ktorej ste nikdy neboli, alebo športovať.
7
Vyhnite sa drahým závislostiam. Niektoré zlé návyky môžu vážne obmedziť vašu snahu ušetriť peniaze. V najhoršom prípade sa tieto návyky môžu stať vážnymi závislosťami, ktoré je takmer nemožné poraziť bez pomoci. Ešte horšie je, že mnohé z týchto závislostí môžu byť z dlhodobého hľadiska extrémne nebezpečné pre vaše zdravie. Ušetrite svojej peňaženke (a telu) problémy s prechádzaním týmito závislosťami tým, že sa im v prvom rade vyhnete.
- Nefajčiť Dnes sú škodlivé účinky fajčenia veľmi známe. Je známe, že fajčenie spôsobuje rakovinu pľúc, srdcové choroby, mŕtvicu a množstvo ďalších vážnych chorôb. Cigarety sú navyše drahé - v závislosti od toho, kde žijete, až do približne 10€ za balenie.
- Nepite nadmerne. Aj keď vám drink alebo dva s priateľmi neuškodia, pravidelné silné pitie môže z dlhodobého hľadiska spôsobiť vážne problémy, ako je ochorenie pečene, zhoršená mentálna funkcia, priberanie, delírium a dokonca aj smrť. Okrem toho môže byť ošetrovanie závislosti od alkoholu veľkou finančnou záťažou.
- Nerobte návykové drogy. Drogy ako heroín, kokaín a metamfetamín sú extrémne návykové a môžu mať rôzne vážne škodlivé (dokonca smrteľné) účinky na vaše zdravie a môžu byť oveľa drahšie ako alkohol a tabak. Napríklad vidiecky hudobník Waylon Jennings údajne v jednom bode minul na svoj kokaínový zvyk viac ako 1120€ za deň.
- Ak potrebujete pomoc s prekonaním závislosti, neváhajte a kontaktujte horúcu linku pre závislosť. Tu je uvedených niekoľko relevantných horúcich liniek.

Ako sa môžem nechať ľahko odradiť pri snahe ušetriť peniaze?

Časť 3 z 3: Inteligentné míňanie peňazí

1
Míňajte peniaze najskôr na absolútne nevyhnutné veci. Pokiaľ ide o míňanie peňazí, existujú veci, bez ktorých sa určite nemôžete zaobísť. Tieto veci (konkrétne jedlo, voda, bývanie a oblečenie) sú vašou prvou prioritou, pokiaľ ide o míňanie peňazí. Očividne, ak sa stanete bezdomovcami alebo trpíte hladom, bude veľmi, veľmi ťažké splniť ostatné vaše finančné ciele, a preto budete chcieť zaistiť dostatok peňazí na pokrytie týchto minimálnych požiadaviek, než budete peniaze venovať niečomu inému.
- Len preto, že sú dôležité veci ako jedlo, voda a prístrešie, nemusí to nutne znamenať, že sa na ne budete musieť vrhnúť. Napríklad zníženie množstva, ktoré chodíte jesť, je jednoduchý spôsob, ako drasticky znížiť náklady na jedlo. Podľa rovnakého smeru je sťahovanie sa do oblasti s nízkymi cenami prenájmu alebo domov skvelým spôsobom, ako minúť menej na bývanie.
- V závislosti od toho, kde žijete, môžu náklady na bývanie zhltnúť veľkú časť vášho príjmu. Väčšina odborníkov vo všeobecnosti odporúča nesúhlasiť s akýmkoľvek usporiadaním bývania, ktoré bude stáť viac ako tretinu vášho príjmu.
2
Šetrite na núdzový fond. Ak ešte nemáte núdzový fond, v ktorom je dostatok peňazí, aby ste mohli prežiť, ak zrazu prídete o príjem, začnite do jedného okamžite prispievať. Mať primerané množstvo peňazí uložené na bezpečnom sporiacom účte vám dáva slobodu pohodlne si vybaviť svoje záležitosti v prípade, že prídete o prácu. Potom, čo pokryjete svoje nevyhnutné záležitosti, budete chcieť časť svojho príjmu venovať budovaniu tohto sporiaceho účtu, kým nebudete mať dostatok nasporených peňazí na pokrytie zhruba 3-6 mesiacov životných nákladov.
- Upozorňujeme, že životné náklady sa môžu líšiť v závislosti od miestnej finančnej klímy. Aj keď je možné prežiť za 1120€ niekoľko mesiacov v Detroite alebo Phoenixe, nemusí to platiť ani jeden mesiac za prenájom lacného bytu v New Yorku. Ak žijete v drahej oblasti, váš núdzový fond bude prirodzene musieť byť väčší.
- Okrem toho, že vám poskytne pokoj s vedomím, že v prípade kariérnych ťažkostí budete v poriadku, núdzový fond vám môže z dlhodobého hľadiska zarobiť aj peniaze. Ak stratíte prácu, a vy nemusíte mať núdzový fond, môžete byť nútení prijať úplne prvú prácu, ktorú sú ponúkané, a to aj v prípade, že nie je dobre zaplatí. Na druhej strane, ak dokážete chvíľu prežiť bez práce, môžete si dovoliť byť oveľa vyberavejší a potenciálne získať lepšie platené zamestnanie.
3
Splatiť svoj dlh. Ak dlh nezaškrtnete, môže vážne obmedziť vašu snahu ušetriť peniaze. Ak splácate iba minimálne splátky svojho dlhu, v konečnom dôsledku zaplatíte počas životnosti pôžičky oveľa viac, ako keby ste ju splatili rýchlejšie. Šetrite peniaze v dlhodobom horizonte tým, že veľkú časť svojho príjmu venujete splácaniu dlhu, aby ste mohli svoj dlh splatiť čo najrýchlejšie. Spravidla je najefektívnejším použitím vašich peňazí prvé zaplatenie pôžičky s najvyšším úrokom.
- Keď pokryjete svoje nevyhnutné položky a vybudujete si núdzový fond primeranej veľkosti, môžete takmer všetok svoj ďalší príjem bezpečne venovať splateniu svojho dlhu. Na druhej strane, ak nemáte núdzový fond, možno budete musieť rozdeliť svoj dodatočný príjem tak, aby ste časť použili na splatenie dlhu každý mesiac a súčasne časť presmerovali do svojho núdzového fondu.
- Ak máte viacero zdrojov dlhu, ktoré sa ukazujú byť zdrvujúce, skúste svoje dlhy konsolidovať. Je možné, že budete môcť všetky svoje dlhy zlúčiť do jednej pôžičky s nižšou úrokovou sadzbou. Je dôležité si však uvedomiť, že plány splátok týchto konsolidovaných pôžičiek môžu byť dlhšie ako plány vášho počiatočného dlhu.
- Môžete tiež skúsiť vyjednať priamo so svojim veriteľom o nižšej úrokovej sadzbe. Nie je v záujme vášho veriteľa, aby ste sa dostali do konkurzu, a preto môže súhlasiť s nižšou úrokovou sadzbou, aby vám umožnil splatiť pôžičku.
- Ďalšie informácie nájdete v téme Ako sa zbaviť dlhov.
4
Ďalej odložte peniaze. Ak ste založili núdzový fond a splatili ste celý (alebo takmer celý) svoj dlh, pravdepodobne budete chcieť začať ukladať ďalšie peniaze na sporiaci účet. Peniaze, ktoré ušetríte týmto spôsobom, sa líšia od vášho núdzového fondu - zatiaľ čo v núdzovom fonde sa budete chcieť vyhnúť, pokiaľ to nie je nevyhnutné, vaše bežné úspory sú k dispozícii na veľké a dôležité nákupy, ako sú opravy auta, ktoré používate na riadenie. pracovať. Vo všeobecnosti sa však budete chcieť vyhnúť používaniu svojich úspor, aby postupom času vaše celkové úspory rástli. Ak môžete, pokúste sa aspoň 20 - 15% svojho mesačného príjmu venovať svojim úsporám - väčšina odborníkov súhlasí s tým, že je to zdravý cieľ.
- Keď dostanete zaplatené, môže to byť lákavé okamžite urobiť impulzívny nákup. Aby ste tomu zabránili, vložte svoje úspory na účet hneď, ako vám budú vyplatené. Ak sa napríklad pokúšate ušetriť 10% zo svojho príjmu a dostanete výplatu za 530€, ihneď vložte 10% (zistíte to presunutím desatinnej čiarky o jedno miesto doľava) alebo o 53€. Tento postup vám môže pomôcť vyhnite sa zbytočným výdavkom a nahromadte za tie roky slušné množstvo peňazí.
- Ešte lepší nápad je zautomatizovať čo najviac z procesu ukladania, aby ste na začiatok nemali ani lákavé peniaze. Porozprávajte sa napríklad so svojim zamestnávateľom o nastavení systému automatických vkladov prostredníctvom vašej banky alebo pomocou aplikácie tretej strany. Týmto spôsobom môžete previesť stanovenú čiastku alebo percento z každej výplaty na bežný alebo sporiaci účet bez toho, aby ste museli vynaložiť ďalšie úsilie.
5
Míňajte na múdre nepodstatné veci. Ak vám po mesačnom pridaní zdravej sumy príjmu k úsporám zostanú peniaze navyše, mali by ste zvážiť uskutočnenie určitých nepodstatných investícií, ktoré môžu z dlhodobého hľadiska zlepšiť vašu produktivitu, potenciál zárobkov a kvalitu života. Napriek tomu, že tieto typy nákupov nie sú nevyhnutné z hľadiska potravín, vody a bývania, sú to inteligentné dlhodobé možnosti, ktoré vám môžu časom ušetriť peniaze.
- Napríklad kúpa ergonomickej stoličky na sedenie pri práci nie je úplne zásadná, ale je to múdra dlhodobá voľba, pretože vám umožní urobiť viac práce pri minimalizácii bolestí chrbta (ktorých liečba zhodou okolností môže byť drahá ak sa vyvinie do vážneho problému). Ďalším príkladom je výmena starého, problematického ohrievača vody vo vašom dome. Aj keď ten starý môže z krátkodobého hľadiska stačiť, kúpa nového znamená, že nebudete musieť míňať peniaze na opravy, keď sa starý pokazí, a v dlhodobom horizonte tak ušetríte.
- Medzi ďalšie príklady patria nákupy, ktoré vám umožnia dostať sa do práce lacnejšie, napríklad mesačné alebo ročné lístky na verejnú dopravu, nástroje, ktoré vám pomôžu pracovať efektívnejšie, napríklad náhlavná súprava do telefónu, ak pracujete v zamestnaní, ktoré vás zamestnáva rukami, a nákupy, ktoré ho zvládnu je pre vás jednoduchšie pracovať, ako napríklad gélové vložky do obuvi zlepšujúce držanie tela.
6
Míňajte na luxus naposledy. Šetrenie peňazí neznamená iba žiť tvrdo a štíhle. Keď splatíte svoj dlh, založíte núdzový fond a vynaložíte peniaze na inteligentné nákupy, ktoré sa z dlhodobého hľadiska vyplatia, je v poriadku minúť trochu peňazí na seba. Zdravé a zodpovedné luxusné výdavky sú jedným zo spôsobov, ako zostať pri rozumnej práci, a preto sa nebojte osláviť, že sa vaša finančná situácia dá do poriadku, s rozumným luxusným nákupom.
- Luxus zahŕňa všetko, čo nie je zásadným tovarom alebo službou a poskytuje malý alebo žiadny dlhodobý úžitok. Táto široká kategória môže zahŕňať napríklad výlety do drahých reštaurácií, dovolenky, nové vozidlá, káblovú televíziu, drahé pomôcky a mnoho ďalších.

Ako môžem ušetriť peniaze, keď tak veľmi rada nakupujem oblečenie a potrebujem toľko oblečenia na každú príležitosť?

Tipy

Používajte afirmácie. Opakujte si napríklad toto tvrdenie pre seba, kým sa nepotopí: Dlh nie je možnosťou.
Vždy cez -estimate svoje výdavky a pod -estimate váš príjem.
Ak sa nemôžete prinútiť zničiť všetky svoje kreditné karty, aspoň ich zmrazte. Vložte ich do nádoby, zalejte vodou a vložte do mrazničky. Ak teda pocítite nutkanie použiť kredit, musíte počkať, kým sa ľad neroztopí, a počas toho sa môžete spamätať a uvedomiť si, že vlastne nemusíte kupovať to, čo ste kúpiť chceli.
Užívajte si jednoduché radosti života. Počas Veľkej hospodárskej krízy sa ľudia stále zabávali, len nie bohato draho. Deti mali derby z telenovely, tínedžeri tanečné súťaže a všetci hrali Monopoly, skladali puzzle, čítali a počúvali rádio. Spojte sa, aby ste diskutovali o filozofii alebo sa modlili; hrajte poker alebo si vyrobte šialené prikrývky; hrať na nástroje a tancovať. V tých časoch to chcelo určitú predstavivosť a vynaliezavosť, ale mali veľa zábavy, a vy tiež.
Väčšina ľudí môže niečo ušetriť bez ohľadu na príjem. Začať trochu šetriť pomôže vybudovať si návyk šetriť. Už úspora len 3,70€ mesačne vás naučí, že nepotrebujete toľko peňazí, ako si myslíte.
Ak si môžete dovoliť zdieľať veci, ktoré máte, od jedla cez obytný priestor až po spotrebiče, pokúste sa o to. To, čo sa deje, sa deje, keď je to medzi blízkymi priateľmi. Čoskoro zistíte, že vaši priatelia robia to isté a každému to prospeje.
Postarajte sa o svoj majetok. Takýmto spôsobom budete musieť vymeniť položky menej. Tiež nevymieňajte položky, pokiaľ to nie je úplne nevyhnutné. Napríklad to, že sa motor v elektrickej zubnej kefke pokazí, neznamená, že prestane fungovať ako zubná kefka. Používajte ho aj naďalej, a keď budete pripravení, kúpte si nový alebo si pozrite záruku.
Ak dostávate pravidelne zhruba rovnakú sumu, bude jednoduchšie časom si peniaze naplánovať. Ak máte variabilný príjem, bude ťažšie predvídať svoje výdavky, pretože nebudete vedieť, kedy najbližšie dostanete výplatu. Vytvorte zoznam rozpočtových kategórií podľa dôležitosti a najskôr splňte najdôležitejšie položky. Hraj to bezpečne; predpokladajte, že chvíľu potrvá, kým opäť získate peniaze.
Máš koníček? Priraďte svoje prostriedky. Jedným z dôležitých návykov šetrenia je, že ak máte koníčka, akým sú modelové lietadlá, rezervácia šrotu, jazda na bicykli, potápanie atď., Stanovte tvrdé a rýchle pravidlo, že čokoľvek necháte na svojom koníčku minúť, zhodíte sa s tým. finančné prostriedky k vašim úsporám. Ak si napríklad kúpite 34€ pár jazdeckých rukavíc, ďalších 34€ pôjde na vaše úspory.
Aj keď naozaj niečo chcete, opýtajte sa sami seba, skutočne to potrebujete? Viac ako polovicu času to bude veľké č.
Pokúste sa nájsť aspoň jeden cent na zemi každý deň. Vložte peniaze, ktoré nájdete, do nádoby a uvidíte, ako rýchlo sa sčítajú!
Ak dostanete nečakanú hotovosť, vložte celú alebo väčšinu z nich do svojich úspor, ale naďalej si odkladajte aj pravidelne plánovanú čiastku. Svoje ciele úspor dosiahnete skôr.
Nakupujte s papierovými peniazmi, nie s presnou zmenou, a vždy uložte zmenu. Na svoje mince použite prasiatko alebo banku. Mince a zmeny môžu vyzerať bezvýznamne, ale keď sa nahromadia v priebehu času, môžu vám pomôcť ušetriť. Niektoré banky teraz ponúkajú stroje na počítanie mincí zadarmo. Keď uplatníte svoje mince, požiadajte o platbu šekom, aby ste neboli v pokušení minúť svoju novú nájdenú hotovosť.
Zakaždým, keď si idete niečo kúpiť, zamyslite sa nad vecou, na ktorú si sporíte, a s hrubým percentom vašich úspor tak ďaleko, že vec stojí a dosť často si ju nekúpite.
Myslíte to vážne so šetrením? Skúste zdvojnásobiť svoje zodpovedajúce finančné prostriedky! Tieto plány sporenia budú slúžiť na dve veci: Šetrite peniaze pravidelne a rýchlo a skutočne vám ukážu, koľko míňate na svoje hobby, keď vás to stojí dvakrát toľko.
Zdieľanie účtov s priateľmi a rodinou, ako sú Netflix, HBO alebo YouTube Red, je dobrý spôsob, ako získať prémiové služby za nízku cenu.

Varovania

Pokiaľ nie ste v skutočne zúfalej finančnej tiesni (napríklad 10 sekúnd po vysťahovaní a vaše tri deti hladujú), nesnažte sa prerušiť rohy súvisiace so zdravím. Základná preventívna starostlivosť o seba, rodinu a domácich miláčikov vás dnes môže stáť 45€ v kancelárii alebo 22€ pilulku od srdcovky, ale jej vynechanie prispeje k drahým problémom a bolestiam na ceste.
Po dlhom týždni práce si možno budete chcieť dopriať luxus a povedať si: „Toto si zaslúžim“. Pamätajte si, že veci, ktoré kupujete, nie sú darčeky pre vás; sú to obchody, výrobky za peniaze. Povedzte: „Samozrejme, že si to zaslúžim, ale môžem si to dovoliť? Ak si to nemôžem dovoliť, som stále dôstojným človekom a stále si zaslúžim splniť svoje ciele v oblasti úspor!“
Ak to pokazíte, neporazte sa tým. Skúste sa nabudúce, keď dostanete výplatu, zlepšiť.
Nechoďte von „s nákupom z okna“ so žiadnymi peniazmi na vás. Budete v pokušení minúť peniaze, ktoré si nemôžete dovoliť stratiť. Nakupujte iba s vopred stanoveným nákupným zoznamom.
Ak máte v kruhu priateľov darebákov, možno budete musieť sformulovať zoznam pripravených výhovoriek, aby ste vysvetlili, prečo s nimi nemôžete ísť stále von.

Prečítajte si tiež: Ako používať sódu bikarbónu na odolné škvrny v rúre?

Ako ušetriť peniaze?

Kroky

Časť 1 z 3: Zodpovedné šetrenie peňazí

Časť 2 z 3: zníženie nákladov

Časť 3 z 3: Inteligentné míňanie peňazí

Tipy

Varovania

Otázky a odpovede

Komentáre (30)

Prečítajte si tiež: