Ako vyhodnotiť ponuky kreditnej karty v obchode?
Kreditná karta v obchode ovplyvní vaše kreditné skóre nasledujúcimi spôsobmi: Ak chcete požiadať, poskytovateľ kreditnej karty bude musieť stiahnuť vašu kreditnú históriu.
Mnoho obchodov ponúka svojim zákazníkom kreditné karty, s ktorými sa zvyčajne spájajú výhody vrátenia peňazí a ďalšie výhody. Pred skokom k registrácii by ste však mali dôkladne zhodnotiť výhody karty. Ďalej by ste mali zhodnotiť, či skutočne potrebujete ďalšiu kreditnú kartu. Kreditné karty v obchode môžu poškodiť vaše kreditné skóre a môžu spôsobiť, že sa zadĺžite ešte viac.
Časť 1 z 2: analýza výhod karty
- 1Opýtajte sa, či môžete kartu použiť kdekoľvek. Kreditné karty niektorých obchodov je možné použiť iba v obchode alebo v malej skupine obchodov. Ide o karty „uzavretej slučky“. Ak chcete kreditnú kartu, ktorú môžete použiť kdekoľvek, vyhľadajte kartu „s otvorenou slučkou“.
- Karty s otvorenou slučkou často nesú logo Visa, MasterCard, Discover alebo European Express.
- 2Skontrolujte, či dostanete peniaze späť. Vaša karta vám môže poskytnúť percento z každého nákupu. Môžete napríklad získať 5% späť za každý nákup v obchode.
- Niektoré karty ponúkajú v závislosti od nákupu ešte väčšiu hotovosť. Karta môže napríklad ponúkať dvojnásobné vrátenie peňazí za nákup benzínu.
- Ostatné karty budú každý mesiac striedať kategórie, ktoré vám umožnia extra peniaze vrátiť.
- Tiež skontrolujte, či sú na sumu, ktorú môžete minúť, spôsobilé vrátiť peniaze, stanovené limity.
- 3Identifikujte zľavu, ktorú získate na otvorenie karty. To môže byť oveľa vyššie percento. Po otvorení karty môžete napríklad získať zľavu 10-20% na nákup. Mali by ste pochopiť, že ide o jednorazovú ponuku, ktorá vás má prinútiť zaregistrovať sa.
- Ak sa chystáte kartu získať, uistite sa, že kupujete dostatočné množstvo tovaru. Kartu nedostanete, keď vbehnete do obchodu kúpiť legíny. Keď uskutočňujete zásadné nákupy, namiesto toho sa zaregistrujte na kartu.
- Opýtajte sa, či existuje limit na sumu, ktorú môžete minúť pri otváraní karty.
Ak nemôžete splatiť svoj zostatok každý mesiac, nie je dôvod na otvorenie kreditnej karty v obchode. - 4Pozrite sa na úrokovú sadzbu karty. Kreditná karta vášho obchodu bude účtovať úroky za všetky nezaplatené zostatky. Na toto číslo sa budete musieť poriadne pozrieť. V priemere majú kreditné karty v obchode RPSN 25-30%.
- Úroková sadzba na kreditnej karte obchodu často presahuje to, čo by ste za kreditnú kartu mohli dostať prostredníctvom banky.
- 5Analyzujte všetky exkluzívne ponuky. Mnoho kreditných kariet v obchode je dodávaných so špeciálnymi akciami alebo inými výhodami, ktoré sú exkluzívne pre členov karty. Toto by vám mal vysvetliť obchodný zástupca. Môžete napríklad získať nasledujúce:
- špeciálne výpredaje
- kupóny s vysokou hodnotou
- pozvánky na akcie iba pre členov
- vrátenie bez dokladu
- darčekové balenie zadarmo
- doprava zdarma
- 6Zistite, ako je možné uplatniť odmeny. Vaša hotovosť môže byť pripísaná na váš účet a odpočítaná z akéhokoľvek zostatku. Keď však dosiahnete určitý počet bodov, ostatné karty vám môžu poslať darčekový poukaz. Mali by ste sa opýtať, ako si môžete uplatniť odmeny.
- Niektoré karty veľmi ťažko uplatňujú odmeny. Niektoré karty môžu napríklad uplatniť odmeny iba raz za rok.
- Niektoré karty tiež neprevrhnú zostatok z mesiaca na mesiac. To znamená, že odmeny musíte uplatniť každý mesiac alebo o ne prísť.
- 7Opýtajte sa, či prebieha akcia s oneskorením platby. Karta sa často dodáva s počiatočným 0% obdobím financovania. Toto obdobie vám umožňuje vyhnúť sa platbám po dobu šiestich mesiacov alebo viac. Môžete si myslieť, že je to skvelá ponuka, pretože každý mesiac môžete trochu zaplatiť.
- Ak však do konca ochrannej lehoty nezaplatíte svoj zostatok v plnej výške, môžete dostať vysokú úrokovú sadzbu.
- Skontrolujte, či sa úroková sadzba vzťahuje na zostatok, ktorý zostáva nezaplatený, alebo spätne na celý počiatočný zostatok. To môže znamenať veľký rozdiel.
- 8Prieskumné karty z iných maloobchodných predajní. Existuje veľa možností. Preto by ste mali hľadať najlepšiu kartu. Porovnajte vrátenie peňazí, úrokové sadzby a obdobia oneskorených platieb pre rôzne karty.
- Pozrite sa online. Niektoré webové stránky, ako napríklad NerdWallet, pre vás porovnali kreditné karty v obchode.
- Consumer Reports má tiež užitočného sprievodcu po veľkých kreditných kartách v obchode, ktorý je k dispozícii tu: http://consumerreports.org/cro/store-credit-cards/buying-guide.
Úroková sadzba na kreditnej karte obchodu často presahuje to, čo by ste za kreditnú kartu mohli dostať prostredníctvom banky.
Časť 2 z 2: posúdenie, či kartu potrebujete alebo nie
- 1Odhadnite, koľko pravdepodobne ušetríte. Pozrite sa na odmeny za cash back karty a skúste si vypočítať, koľko ročne ušetríte. Ak nakupujete iba zriedka, aby ste získali peniaze späť, nie je dôvod na získanie karty okrem počiatočnej zľavy.
- 2Zistite, ako pohodlne otvárate novú kartu. Čím viac kariet máte, tým je väčšia pravdepodobnosť, že zabudnete vykonať platbu na jednej. Ak ste zahltení kartami, možno budete chcieť ponuku kreditných kariet v obchode vynechať. Odborníci odporúčajú obmedziť sa na tri alebo štyri karty.
- Ak sa snažíte so svojimi súčasnými kartami, možno zvládnete aj novú kartu.
- 3Pochopte, ako karta môže ovplyvniť vaše kreditné skóre. Vaše kreditné skóre pomáha určiť, koľko zaplatíte za hypotéku a auto, a tiež to, či si môžete prenajať byt alebo dokonca získať prácu. Čím vyššie je vaše kreditné skóre, tým lepšie. Kreditná karta v obchode ovplyvní vaše kreditné skóre nasledujúcimi spôsobmi:
- Poskytovateľ kreditnej karty bude musieť požiadať o vašu kreditnú históriu, aby sa mohol prihlásiť. Výsledkom bude „tvrdý ťah“. Ak máte príliš veľa ťažkých ťahov, vaše kreditné skóre sa môže znížiť.
- Môžete získať kartu za počiatočnú zľavu a potom premýšľať o jej zatvorení. 15% vášho kreditného skóre však závisí od dĺžky vášho kreditu. Rýchle otvorenie a zatvorenie účtu vás môže prekvapiť.
- Kreditná karta v obchode je však dobrou voľbou, ak sa pokúšate vytvoriť si svoju kreditnú históriu. K maloobchodným kreditným kartám sa zvyčajne dostanete jednoduchšie ako ku kreditným kartám z banky. Budovaním svojej kreditnej histórie pomocou kreditnej karty v obchode sa nakoniec môžete kvalifikovať pre kreditnú kartu od banky.
- 4Potvrďte, že svoj zostatok zaplatíte v plnej výške každý mesiac. Ak nemôžete splatiť svoj zostatok každý mesiac, nie je dôvod na otvorenie kreditnej karty v obchode. Získaný úrok zruší všetky „vrátenia peňazí“, ktoré získate za nákupy.
- Ostatné výhody, ktoré môžete získať-napríklad kupóny-budú tiež zrušené.
- Pamätajte si, že obchody ponúkajú tieto karty z nejakého dôvodu. Oni dúfajú, že sa zarobiť peniaze z vás!
- 5Analyzujte dlh svojej kreditnej karty. Ak dostanete hotovosť späť, môže vás lákať kúpiť si viac, ako by ste bežne chceli-a viac, ako sa môžete reálne vyplatiť. Sčítajte svoj celkový dlh z kreditnej karty. Tí, ktorí zápasia s dlhmi, by si nemali vyberať kartu s odmenami v obchode.
Budovaním svojej kreditnej histórie pomocou kreditnej karty v obchode sa nakoniec môžete kvalifikovať pre kreditnú kartu od banky.
- Bežné bankové kreditné karty sú zvyčajne výhodnejšou zmluvou ako kreditné karty uložené v obchode. Mnoho bankových kreditných kariet je dodávaných s programami odmeňovania a ponúka viac možností na uplatnenie vašich bodov. Bankové kreditné karty majú tiež vyššie limity výdavkov, nižšie RPMN a odpúšťajúce úrokové sadzby, ak máte po propagačnom období zostatok.
- Ak bojujete s dlhom na kreditnej karte, nájdite si vo svojom okolí úverového poradcu a dohodnite si stretnutie. Je nepravdepodobné, že by ste sa mohli zbaviť dlhu tým, že získate viac úverov. Namiesto toho vám úverový poradca pomôže zostaviť plán splácania a môže s vašimi veriteľmi vyjednať o znížení poplatkov a úrokov.
Prečítajte si tiež: Ako vyrábať darčeky pre starších ľudí?
