Ako začať žiť striedmo?
Žiť striedmo znamená žiť pod svojimi možnosťami, aby ste mohli ušetriť a plánovať dopredu na veľké výdavky alebo núdzové situácie.
Ľudia vždy hovoria, že by chceli mať viac peňazí. Najjednoduchší spôsob, ako to urobiť, nie je nevyhnutne zarobiť viac, ale použiť to, čo máte, múdrejšie. Ľudia s akoukoľvek úrovňou príjmu môžu mať prospech z toho, že sa naučia šetrne žiť - nielen v rámci svojich možností, ale aj pod vašimi prostriedkami v záujme obozretného sporenia, investovania a správy dlhu. Zistite, ako môžete ušetriť a ušetriť tým, že sa dostanete pod financie, hľadáte najlepšie ponuky a zmeníte svoj životný štýl.
Metóda 1 z 3: Správa vašich osobných financií
- 1Analyzujte svoje aktuálne mesačné nákupy. Vytlačte si všetky výpisy z bankového účtu a kreditnej karty a prezrite si ich. Zaznamenajte si, koľko zarábate a koľko míňate. Použite rôzne farby zvýrazňovačov na označenie základných, opakujúcich sa a nepodstatných výdavkov, ktoré vám pomôžu identifikovať, kde míňate peniaze.
- Medzi nevyhnutné výdavky patria veci ako bývanie a strava. Opakujúce sa výdavky zahŕňajú napríklad poistenie a poplatky za služby. Medzi nepodstatné výdavky patrí luxus a zábava.
- Keď charakterizujete každý výdavok, uvidíte, kde míňate peniaze a kde by ste potenciálne mohli vytvoriť najväčšie úspory.
- Nepodstatné veci sú najzrejmejšou kategóriou na škrty. Ak však míňate polovicu svojich mesačných zárobkov na prenájom, možno by bolo načase zamyslieť sa nad tým, ako by ste mohli znížiť náklady na bývanie sťahovaním sa alebo spolubydlením. Zaznamenajte si ďalšie výdavky, ktoré si myslíte, že môžete znížiť alebo odstrániť.
- 2Vytvorte si osobný rozpočet. Najlepším spôsobom, ako spravovať svoje peniaze, je naplánovať si ich vopred tak, že si vopred stanovíte celkové osobné výdavky na každý mesiac a pokúsite sa ich dodržať. Na základe analýzy svojich mesačných účtovných závierok vytvorte zoznam všetkých svojich predpokladaných nákladov podľa kategórií. Identifikujte svoje finančné záväzky a stanovte limity pre neopravené výdavky.
- Rozpočtové kategórie môžu zahŕňať napríklad bývanie, verejné služby, dopravu, zásoby, domáce zvieratá, jedlo, oblečenie a zábavu.
- Uistite sa, že nastavíte rozumné, ale konečné limity pre kategórie, v ktorých nie sú náklady vopred určené, napríklad jedlo alebo zábava. Nastavením rozpočtu si uvedomíte, koľko na danú vec míňate.
- Monitorujte svoje výdavky počas celého mesiaca, aby ste sa uistili, že zostanete v rozpočte. Môžete to urobiť sledovaním svojich nákupov v tabuľke, ktorú aktualizujete každý týždeň, alebo pomocou finančnej aplikácie alebo softvéru.
- Bankové spoločnosti často ponúkajú zákazníkom rozpočtové aplikácie, ktoré vám pomôžu sledovať vaše výdavky. Existujú aj prepojené aplikácie ako PocketGuard a Spendee, ktoré vám môžu pomôcť so sledovaním financií.
- 3Míňajte menej, ako zarobíte. Žiť striedmo znamená žiť pod svojimi možnosťami, aby ste mohli ušetriť a plánovať dopredu na veľké výdavky alebo núdzové situácie. Pri rozpočte si určite odložte nejaké peniaze na úspory.
- Čím viac si môžete odložiť, tým lepšie. Začať však môžete od malička, už od 37€-100€ mesačne. Akonáhle budete môcť toľko pohodlne ušetriť, pokúste sa túto sumu časom zvýšiť.
Na základe analýzy svojich mesačných účtovných závierok vytvorte zoznam všetkých vašich predpokladaných nákladov podľa kategórií. - 4Investujte peniaze na úspory a núdzové situácie. Jedným z hlavných bodov šetrnosti je pomôcť zaistiť vašu finančnú budúcnosť. A dokonca aj najlepšie zostavené rozpočty niekedy prepadnú. Je dôležité začleniť budúcnosť a potenciálne krízy do vášho finančného plánovania.
- Naplňte núdzový fond na peňažnom trhu s vysokým úrokom alebo aspoň na sporiacom účte u svojej súčasnej banky. Potom na to zabudnite.
- Ak ste to už urobili, skočte do dôchodku so 401 (k)/403 (b). Ak to už maximalizujete, vložte to do indexového fondu (to znamená s nízkymi režijnými investíciami s nižším rizikom do všetkých cenných papierov spojených s konkrétnym akciovým indexom, ako je S&P 500). Všetko je v poriadku, okrem parkovania na bežnom účte a prístupu k nemu prostredníctvom debetnej karty.
- Ak získate neočakávaný nárast alebo zvýšenie, zvážte jeho úsporu alebo investovanie, a nie okamžité míňanie.
- 5Nastavte automatické platby. Nastavenie automatických platieb vám môže pomôcť sledovať opakujúce sa výdavky a vyhnúť sa poplatkom z omeškania. Sú obzvlášť užitočné pre nájomné, energie a mesačné poplatky za služby. Mohlo by byť desivé, ak by sa z vášho účtu okamžite každý mesiac vyberalo toľko peňazí, ale je oveľa lepšie zoškrabať ich, kým sa neupravíte, než aby ste zmeškali platbu tu a/alebo tam a nechali vašu kreditnú správu zasiahnuť neskoro alebo nezaplatenie.
- Automatické platby vám tiež pomôžu okamžite posúdiť, koľko vám zostáva na variabilné výdavky v mesačnom rozpočte.
- Väčšina spoločností má možnosti automatických platieb, ktoré je možné zaregistrovať online alebo telefonicky. Vaša banka by vám tiež mala umožniť nastaviť automatické platby prostredníctvom ich aplikácie online bankovníctva.
- 6Vyhnite sa impulzívnym nákupom. Nákup vecí z rozmaru, ako napríklad luxusná večera alebo najmodernejší odšťavovač, môže vysať veľa príjmu. Trénujte trpezlivosť so svojimi výdavkami; Cvičenie sily vôle v krátkodobom horizonte môže pomôcť vybudovať dlhodobú finančnú solventnosť a zisk. Počkajte s nákupom vecí, kým sa nezmestia do vášho rozpočtu.
- Často krát zistíte, že si sadnete na nepodstatný nákup, aj tak vás to nezaujíma tak, ako na začiatku. Počkajte, či sa niečo skutočne oplatí kúpiť.
- 7Udržujte nízke úrokové sadzby. Nahromadený úrok z vašich dlhov sa môže vážne sčítať. Pokiaľ je to len trochu možné, splatte pôžičky čo najrýchlejšie, aby ste sa vyhli plateniu prehnaných úrokových poplatkov v priebehu času.
- Vyhnite sa používaniu kreditných kariet s vysokými, variabilnými úrokovými sadzbami. Ak má vaša kreditná karta viac ako 15% APRN, porozmýšľajte o výhodnejšej cene.
- Vyhnite sa nákupom na kreditných kartách, ak viete, že ich nebudete môcť splatiť v rámci mesačného platobného obdobia.
- Ak potrebujete minúť viac, ako môžete zaplatiť, zvážte prevod zostatku na novú kreditnú kartu so vstupnou sadzbou 0%APRN na 12 až 18 mesiacov a bezplatné prevody zostatku na 6 a viac mesiacov. Potom splatte zostatok čo najskôr, ako sa začnú úroky prejavovať.
- Ak máte hypotéku alebo inú značnú pôžičku, snažte sa každý mesiac trochu preplatiť. Aj mesačný preplatok 75€ vám môže dlhodobo ušetriť desaťtisíce dolárov.
Metóda 2 z 3: získanie najlepších ponúk
- 1Nakupujte hromadne. Spravidla platí, že čím viac nakúpite, tým výhodnejšia je ponuka. Ak má zmysel siahnuť po väčšom množstve produktu, v dlhodobom horizonte vám to ušetrí peniaze.
- Dnes existuje veľa výhodných maloobchodníkov, ako sú Sam's Club a Costco, ktorí nenosia nič iné ako sypké produkty.
- Nezabudnite nakupovať hromadne, iba ak v priebehu času skutočne použijete všetko, čo kupujete. Hromadné potraviny môžu byť napríklad zbytočné, ak im necháte uplynúť dátum spotreby bez toho, aby ste ich zjedli.
- K dobrým veciam, ktoré je možné nakupovať vo veľkom, patria potraviny s dlhou trvanlivosťou (napríklad potreby na pečenie, konzervy alebo mrazené potraviny), hygienické výrobky (ako šampón, toaletný papier alebo zubná pasta) a čistiace prostriedky a tovar do domácnosti (napríklad žiarovky, saponát) alebo vrecia na odpadky).
Uistite sa, že nastavíte rozumné, ale konečné limity pre kategórie, v ktorých nie sú náklady vopred určené, napríklad jedlo alebo zábava. - 2Porovnaj ceny. Pred kúpou niečoho sa uistite, že to dostanete za najnižšiu možnú cenu. Pri veľkých nákupoch vyhľadajte na internete podľa názvu produktu, aby ste zistili, či môžete nájsť najlepšiu ponuku.
- Webové stránky s porovnaním cien, ako sú GoCompare, SuperMoneyMarket a Price Runner, môžu byť dobrým zdrojom na sledovanie najlepších ponúk produktov a služieb.
- Keď nakupujete potraviny, sledujte, ktorý obchod ponúka daný produkt najlacnejšie.
- 3Choďte na najlepšiu hodnotu. Nákup lacných výrobkov nemusí nutne ušetriť peniaze. Ak prejdete poltuctom párov lacných topánok súčasne, bude vám trvať opotrebovanie jedného páru za vyššiu cenu, to nie je dobrá hodnota. Pozrite sa na výrobky, ktoré vám prinesú najväčší zisk, a nie na tie, ktoré sú najlacnejšie.
- Okrem skúseností z prvej ruky je jednoduchým spôsobom, ako zmerať relatívnu hodnotu produktov, prečítať si recenzie spotrebiteľov súvisiace s každou z vašich možností a zhodnotiť ich porovnateľnú kvalitu a spokojnosť zákazníkov.
- 4Vyjednávať. Aj keď nie je možné obchodovať so všetkými cenovkami, boli by ste prekvapení, koľko nákladov a platieb je. Použitý tovar, servisné zmluvy, poistenie, nájomné, poplatky, výhody, platy a mzdy sú spravidla predmetom rokovaní. Pristupujte k konaniu dôverne, tvrdo a čestne a často vyjdete dopredu.
- Dohody o službách, ako sú komunikačné služby, zmluvy o kreditných kartách a dokonca aj účty za lekárske služby, sa často dajú dohodnúť. Môžete napríklad zavolať do spoločnosti, ktorá vydala kreditnú kartu, a povedať: „Ahoj, nedávno som dostal ponuku na kartu od inej spoločnosti s nízkou, fixnou APRN. Keďže som u teba dlhoročným zákazníkom, zaujímalo by ma, či by si mohol porovnajte túto sadzbu. Ak nie, budem musieť ísť do novej spoločnosti. “
- Ak máte obavy z pokusov o vyjednávanie, vyskúšajte si zacvičiť na miestach s nízkymi investíciami, kde je bežné zjednávanie, ako sú blšie trhy alebo predaj nehnuteľností. Položte predajcom otázky ako: „Ste flexibilní v tejto cene?“ alebo „Prijali by ste za tú stoličku hotovosť 45€?“
- Informovaní vyjednávači si vo všeobecnosti vedú lepšie. Urobte si malý prieskum trhu, aby ste mali lepší prehľad o tom, čo by bol dobrý obchod alebo spravodlivé náklady. Ak môžete povedať niečo ako „obchodník s mozgom ponúka toto isté auto v rovnakom stave, ale s menším počtom kilometrov za menej ako 750€“, bude váš prípad presvedčivejší.
- Buďte pripravení odísť. Ak chcete byť úspešným vyjednávačom, musíte byť pripravení zanechať po sebe zlú dohodu. Ak napríklad váš poskytovateľ kreditnej karty nie je ochotný znížiť vašu RPSN tak, aby sa rovnala konkurencii, povedzte: „Dobre, môžete mi prosím zrušiť účet?“
- 5Nakupujte v správnom čase. Vyhnite sa nákupu vecí za plnú cenu. Ak by ste chceli konkrétny tovar, počkajte s kúpou, kým nebude v predaji alebo ako kupón alebo ponúkaný ako súčasť špeciálnej ponuky.
- Niekedy to znamená kupovať veci mimo sezóny, takže si to naplánujte dopredu. Napríklad počas januárových výpredajov po sviatkoch môžete získať vianočné darčeky alebo zimné vybavenie na budúci rok.
- Podobne môžete čakať na nákup oblečenia, kým nebude na konci sezóny vypratané, namiesto platenia plnej ceny pri prvom uvedení štýlu.
- Keď nakupujete v obchode s potravinami, nechajte kupóny pomôcť určiť vaše nákupy. Ak sú v predaji položky, ktoré pravidelne používate, zásobte sa, kým majú zľavu.
- Ak nakupujete na cestách, zistite si, kedy je najvhodnejšie kúpiť si letenku, alebo počkajte, kým konkrétna letecká spoločnosť neponúkne dohodu. Môžete sa tiež prihlásiť na odber upozornení na cestovné z cestovných serverov, ako sú Travelocity alebo Kayak, ktoré sledujú ceny pre každý let a ponúkajú predpovede, či pravdepodobne pôjdu hore alebo dole.
Metóda 3 z 3: zmena životného štýlu
- 1Obmedzte výdavky na potreby, nie na želania. Žiť striedmo znamená žiť jednoduchšie. Nájdite si čas a znížte svoje výdavky na nevyhnutné položky v každej kategórii. Aj keď to môže znieť ako deprivácia obmedzovať sa na potreby, môže to byť aj oslobodenie, najmä keď vám to pomôže zbaviť sa dlhov a žiť udržateľnejšie.
- Potrebujete napríklad jedlo. Nemusíte však každý deň jesť drahé kusy mäsa alebo chodiť do reštaurácií. Na druhej strane môžete mať pocit, že veci, ktoré sa môžu zdať ako chute, ako napríklad organické mlieko a zelenina, sú nevyhnutné pre vaše osobné zdravie a/alebo etiku. Posúďte, ktoré výdavky sú nevyhnutnosťou a ktoré luxusom.
Použite rôzne farby zvýrazňovačov na označenie základných, opakujúcich sa a nepodstatných výdavkov, ktoré vám pomôžu identifikovať, kde míňate peniaze. - 2Zmenšite svoju domácnosť. Ak sú vaše bývanie veľkými výdavkami, zvážte presťahovanie alebo prijatie nájomcu na pokrytie niektorých nákladov. To môže znamenať predaj vášho domu za lacnejší alebo menší s nižšími nákladmi na údržbu. Ak si prenajmete, môže to znamenať nájdenie lacnejšej úpravy.
- Obecným pravidlom je, že by ste nemali mesačne minúť viac ako 30% svojho čistého príjmu po zdanení platieb nájomného alebo hypotéky.
- Ak uvažujete o sťahovaní, do svojich výpočtov nezabudnite zahrnúť náklady na sťahovanie, ako sú doprava, sťahovače, náklady na zatvorenie a vklady. Ak sú náklady na sťahovanie príliš vysoké, nemusí vám veľa ušetriť. Krátkodobá investícia do zmeny usporiadania bývania vám však v dlhodobom horizonte môže ušetriť značné peniaze.
- 3Odhlásiť sa z vlastníctva auta. Osobné vozidlá sú spojené s mnohými súvisiacimi nákladmi. Okrem platenia za samotné vozidlo musíte aj cesto prešľahať kvôli údržbe, poisteniu a plynu - to všetko pre investíciu, ktorá takmer nevyhnutne veľmi rýchlo stratí svoju hodnotu. Ak je to možné, rozhodnite sa radšej pre bezmotorovú alebo verejnú dopravu.
- Chôdza, bicyklovanie, spolujazda alebo jazda autobusmi a vlakmi sú dobrou, nákladovo efektívnou a ekologickou alternatívou vlastníctva auta.
- 4Kupujte použité, nie nové. Použitý tovar vám môže ušetriť veľa peňazí a opätovné použitie je šetrné k životnému prostrediu. Použité položky stoja spravidla o polovicu menej (alebo menej), ako by boli úplne nové. Siahnite po trvanlivých a kvalitných výrobkoch, ktoré je možné používať dlho, ako sú nástroje, nábytok, domáce potreby, oblečenie a vozidlá.
- Elektronika a technológie, ktoré často veľmi rýchlo zastarávajú, nemusia pri použití pri nákupe priniesť veľké úspory.
- 5Pite vodu vo fľašiach. Nápoje ako nealkoholické nápoje, nápoje s obsahom kofeínu a alkohol môžu veľmi rýchlo veľmi vyjsť. V priebehu jedného dňa môžete pristihnúť peniaze za džús, latté, balenú vodu a poháre vína. A čo viac, tieto nápoje majú veľmi malú nutričnú hodnotu; radšej sa budeš držať vody.
- Namiesto toho, aby ste si pochodovali nápoje, keď idete von, noste so sebou fľašu vody, ktorú je možné doplniť vždy, keď máte smäd.
- Ak zamierite do baru, obmedzte sa na jeden nápoj alebo sa rozhodnite pre lacnejšie nápoje, ako je sóda.
- Pre niektorých to môže byť náročná úloha, takže je to niečo, čo sa má implementovať pomaly, pričom sa vyreže jeden cudzí nápoj naraz.
- 6Varte doma. Večera v hoteli je zvyčajne oveľa nákladovo efektívnejšia ako vonku. Okrem toho, že sú potraviny drahšie, platíte aj za dane z predaja a poplatky za služby. Ak často navštevujete reštaurácie, začnite radšej jesť doma.
- Vopred si naplánujte týždenné menu, aby ste si mohli kúpiť len jedlo, ktoré potrebujete, a aby vás nelákalo ísť von, keď v chladničke nič nie je.
- Ak idete do práce, nezabudnite si zabaliť raňajky a/alebo obed namiesto toho, aby ste trafili do miestnej reštaurácie alebo vozíka s jedlom. Je to krok, ktorý pravdepodobne urobí aj vás zdravšími.
Začať však môžete od malička, už od 37€-100€ mesačne. - 7Zahrňte si kutilského ducha. Náklady na prácu sa môžu skutočne zvýšiť, pokiaľ ide o opravy a vylepšenia domu. Ak si nájdete čas na to, ako sa vysporiadať s jednoduchými inštalatérskymi, tesárskymi, záhradníckymi a prestavbovými prácami okolo svojho domu, môže vám to ušetriť veľa peňazí každý rok.
- Našťastie je teraz k dispozícii široká škála online návodov, ktoré vám pomôžu zdokonaliť svoje schopnosti urobiť si sám. Skúste online alebo na YouTube vyhľadať informácie o úlohe, ktorú potrebujete, napríklad o uvoľnení odtoku alebo oprave prvku ventilátora v rúre.
- Buďte k sebe realistickí. Bude ťažšie udržať sa na trati, ak si stanovíte nedosiahnuteľné ciele. Je dôležité prejaviť svoju vôľu nad svojimi osobnými financiami, ale je tiež dôležité, aby ste sa necítili mizerne alebo sa vám nedarilo.
- Nesnažte sa implementovať všetky tieto zmeny naraz. Začnite tým, že budete vedieť, kam pôjdu vaše peniaze, a podľa toho potom naplánujte, aby ste pomaly predstavili spôsoby, ako obmedziť svoje výdavky.
Prečítajte si tiež: Ako si uľahčiť čistenie?
Komentáre (1)
- Žijem z veľmi nízkeho príjmu a stíham platiť všetko, ale nikdy mi veľa nezostane na jedlo. Tak som sa pozrel na to, či mi to môže pomôcť.
