Ako chrániť majetok pred výdavkami na opatrovateľské domy?

Ja spoločne vlastníme svoj majetok ako domov — Ak môj manžel a ja spoločne vlastníme svoj majetok ako domov a úspory a máme individuálnych 401 tis., Potrebujeme na ochranu svojho majetku dôveru alebo by sme mali platiť len za ošetrovateľskú starostlivosť?

Ministerstvo zdravotníctva a sociálnych služieb uviedlo, že do roku 2010 potrebuje dlhodobú starostlivosť takmer 10 miliónov Európanov. Očakáva sa, že 70% ľudí vo veku 65 rokov bude v určitom období svojho života potrebovať dlhodobú starostlivosť a že mnoho z týchto ľudí bude potrebovať starostlivosť zo zariadenia pre dlhodobú starostlivosť alebo z domova dôchodcov. Nikdy nie je príliš skoro začať plánovať, ako budete platiť za starostlivosť, chrániť svoje aktíva a kvalifikovať sa pre Medicaid.

Časť 1 z 3: platenie za dlhodobú starostlivosť

1

Používajte súkromné bohatstvo. Ak máte značné finančné zdroje, možno si budete môcť dovoliť platiť za služby opatrovateľského domu alebo súkromné domáce služby z vlastného vrecka. Je nepravdepodobné, že by ste boli schopní alebo túžili znížiť svoje bohatstvo do takej miery, aby ste sa kvalifikovali pre Medicaid. Priemerné náklady na dlhodobú starostlivosť v domácom ošetrovateľskom zariadení sa pohybujú od 4480€ do 6720€ mesačne. Náklady na domácu starostlivosť, ktorá môže stáť približne 16€ za hodinu, môže byť nákladovo efektívnejšie.
2

Spoľahnite sa na rodinu. V roku 2015 poskytovalo 65 miliónov ľudí neformálnu a rodinnú starostlivosť ľuďom, ktorí boli chorí, zdravotne postihnutí alebo starší. Tieto služby nielenže znížili náklady na starostlivosť, ale tiež držali ľudí dlhšie v ich domovoch a mimo domovov dôchodcov. Ak potrebujete pomoc iba s určitými vecami, zvážte požiadanie člena rodiny, aby vám pomohol počas týždňa, alebo zaplatte niekomu, kto príde do vášho domu a pomôže vám. Tým sa minimalizuje množstvo peňazí, ktoré potrebujete vynaložiť na dlhodobú starostlivosť.
3
Plaťte súkromným poistením alebo zdravotným poistením. Budete sa musieť bližšie pozrieť na svoju súkromnú poistnú zmluvu, pretože väčšina poisťovateľov nepokrýva dlhodobú starostlivosť v domácom ošetrovateľskom dome. Väčšina poistných zmlúv, vrátane Medicare, obmedzuje starostlivosť o opatrovateľský dom na 100 dní ako súčasť rehabilitácie po pobyte v nemocnici.
- Politiky sa spravidla vzťahujú iba na krátkodobé pobyty v opatrovateľských domoch, kde sa od vás vyžaduje kvalifikovaná starostlivosť.
- Váš poistný plán môže pomôcť kompenzovať náklady na doplatky alebo liečbu krátkodobej kvalifikovanej starostlivosti, je však nepravdepodobné, že sa bude vzťahovať na dlhodobú starostlivosť tam, kde potrebujete pomoc iba s aktivitami každodenného života (ADL), ako je kúpanie, obliekanie alebo stravovanie.
Ako chránim majetok, keď vložím rodiča do domu s opatrovateľskou službou?
4
Získajte dlhodobé poistenie. Jednotlivci si môžu kúpiť dlhodobé zdravotné poistenie, ktoré do určitej výšky prepláca náklady za dlhodobú zdravotnú starostlivosť vrátane pomoci s ADL. Uvedomte si, že váš vek a vaše zdravie sú faktory, ktoré určujú cenu tohto poistenia. Mnoho starších ľudí nemusí mať nárok na toto poistenie alebo, ak áno, nemusí si ho môcť dovoliť, ak na jeho získanie čakajú príliš dlho. Pri určovaní nákladov na dlhodobé zmluvy o zdravotnom poistení poisťovatelia skúmajú:
- Váš vek v čase nákupu zásad.
- Maximálna čiastka, ktorú budú zásady vyplácať denne.
- Maximálny počet dní alebo rokov, počas ktorých sa politika vyplatí.
- Bez ohľadu na to, či si vyberiete akékoľvek doplnky k politike, ako napríklad zvýšenie inflácie.
5
Kvalifikácia pre medicaid. Medicaid je federálny program, ktorý spravuje každý štát pre svojich obyvateľov. Aby ste sa kvalifikovali pre Medicaid, musíte splniť určité požiadavky na príjem a majetok, pretože program bol určený na ochranu jednotlivcov s nízkymi príjmami. Medicaid ponúka väčšine Európanov najlepšiu potenciálnu podporu nákladov na dlhodobú starostlivosť.
- Aby sa kvalifikovali na Medicaid, väčšina štátov obmedzuje majetok osoby na 1490€ pre jednotlivca a 2240€ pre pár. Ak jeden z manželov prejde do ošetrovateľskej starostlivosti, na účely Medicaid môže mať jednotlivec, ktorý ide do starostlivosti, iba 1490€ v majetku, ktorý nie je oslobodený od dane, a manžel, ktorý zostane doma, si môže ponechať polovicu celkového majetku. Čokoľvek, čo je viac ako polovica majetku plus 1490€, musí byť znížené, aby sa kvalifikovalo pre Medicaid. Hovorí sa tomu pravidlo manželského ochudobnenia.
- Medicaid má tiež limity mesačného príjmu, ktoré sú stanovené podľa štátu. V New Yorku je táto suma 620€ mesačne pre jednotlivca žijúceho osamote a 900€ mesačne pre pár.

Časť 2 z 3: Splatenie aktív, aby ste sa kvalifikovali pre zdravotnú starostlivosť

1
Najmite si advokáta. Pravidlá upravujúce program Medicaid sú zložité a porušením týchto pravidiel sa môžete z programu diskvalifikovať. Je veľmi dôležité, aby ste si najali skúseného staršieho advokáta. Títo zástupcovia rozumejú všetkým pravidlám Medicaidu, môžu vám pomôcť legálne chrániť váš majetok a poskytnúť vám dôležité rady týkajúce sa finančného plánovania.
- Pri hľadaní zástupcu je vždy najlepšie začať odporúčaním od priateľa alebo člena rodiny, ktorý si zachoval služby zástupcu. Dôveryhodné odporúčanie vás uklidní pri prvom stretnutí s obhajcom.
- Právnych zástupcov staršieho práva môžete nájsť prostredníctvom Národnej asociácie starších právnických zástupcov. Informácie o advokátoch vo vašom okolí nájdete na ich webových stránkach na adrese: https://naela.org alebo prostredníctvom Európskej advokátskej komory na https://europeanbar.org/groups/legal_services/flh-home/.
- Pri prvom stretnutí s právnym zástupcom sa uistite, že ste vysvetlili všetky svoje obavy, potenciálne zdroje príjmu a výsledok, ktorý by ste chceli vidieť. Advokát potom môže s vami spolupracovať na vypracovaní finančného plánu, ktorý najlepšie vyhovuje vašim potrebám a ochráni váš majetok, ak vy alebo váš manžel budete potrebovať domácu starostlivosť.
2

Zaistite, aby bol váš majetok komunity pod limitom. Keď požiadate o Medicaid, aktíva vás a vášho manžela (manžela z komunity) sa sčítajú, aby sa určil váš celkový objem aktív (majetok komunity). Množstvo týchto aktív je limitované, čo vám, ak to prekročíte, bráni v prijatí Medicaidu. Tento limit závisí od vášho stavu, ale môže byť až 89000€

Nikdy nie je príliš skoro začať plánovať, ako budete platiť za starostlivosť, chrániť svoje aktíva a kvalifikovať sa pre Medicaid.
3
Znížte svoj majetok splatením dlhov. Ak sú vaše aktíva vyššie ako maximum stanovené spoločnosťou Medicaid, mali by ste sa pokúsiť vyplatiť svoje aktíva, aby ste sa kvalifikovali do programu. Aj keď sa určité aktíva nezapočítavajú do vašich prahových hodnôt Medicaid, ako je váš rodinný dom alebo auto, môžete počet aktív znížiť, aby sa jeden z manželov mohol do programu kvalifikovať. Môžete zmenšiť svoje aktíva a stať sa oprávnenými pre Medicaid nasledujúcimi spôsobmi:
- Zaplatiť za lekársku alebo domácu starostlivosť.
- Plaťte za položky alebo náklady na domácnosť vrátane predplácania daní z nehnuteľnosti.
- Predplatenie za pohrebné alebo pohrebné služby.
- Splatenie dlhu vrátane hypotéky, kreditnej karty alebo študentskej pôžičky.
4
Znížte svoje aktíva nákupom aktív oslobodených od lekárskeho predpisu. Existuje niekoľko položiek, ktoré Medicaid nezapočítava do celkového výpočtu majetku, a preto kúpou týchto položiek môžete znížiť svoje aktíva, aby ste sa kvalifikovali pre Medicaid. Niektoré z aktív oslobodených od dane podľa Medicaid zahŕňa
- Potrebné položky do domácnosti, ako je nábytok alebo spotrebiče.
- Minimálne jedno motorové vozidlo.
- Rodinný dom, ak v ňom žije aspoň jeden z týchto ľudí: manžel / manželka osoby žiadajúcej o Medicaid; dieťa mladšie ako 21 rokov; zdravotne postihnuté dieťa akéhokoľvek veku; dieťa, ktoré žilo v dome dva roky a poskytovalo žiadateľovi o Medicaid domácu starostlivosť; alebo brat alebo sestra, ktorí sú čiastočnými vlastníkmi domu.
- Podmienky životného poistenia.

Časť 3 z 3: prevod majetku s cieľom získať nárok na medicaid

1
Preneste peniaze do trustu na ochranu majetku v medicíne. S trustom na ochranu aktív Medicaid Asset Protection (MAPT) prevádzate všetky svoje aktíva do trustu a tým sa vzdávate možnosti ovládať tieto prostriedky. Môžete zostať doma a váš príjem je mimo trustu, ale princíp trustu je chránený a nezapočítava sa do celkového majetku Medicaid. Upozorňujeme tiež, že trusty môžu byť zaistené v prípade Missouri Case Law-Find Mo V. Violet J. Knight a Tommy Jones, odvolatelia. Verili, že táto „dôvera“ uchráni ich majetok v bezpečí. Toto nie je ten prípad.
- Je veľmi dôležité, aby ste na zriadenie tejto dôvery použili zástupcu.
- Na majetok vložený do trustu sa vzťahuje päťročné obdobie „obhliadnutia sa“ uvedené nižšie.
- Budete musieť poveriť niekoho iného ako vás alebo vášho manžela, aby vystupoval ako správca dôvery.
2
Dávajte si pozor na pravidlo piatich rokov. Medicaid podrobne skúma všetky prevody majetku za päť rokov pred tým, ako osoba požiadala o Medicaid. Toto sa označuje ako ustanovenie Medicaidu o „spätnom pohľade“. Ak Medicaid zistí, že ste uskutočnili prevod, ktorý nie je oslobodený od dane, môžete byť penalizovaní a určitý počet rokov vám nie je dovolené kvalifikovať sa pre Medicaid. Je veľmi dôležité, aby ste sa pred pokusom o prevod finančných prostriedkov kvalifikovali pre Medicaid so starším právnym zástupcom.
- Medicaid vyhodnotí všetky prevody uskutočnené počas piatich rokov pred podaním žiadosti o Medicaid, aby zistil, či bol niektorý z vašich prevodov uskutočnený za „nižšiu ako reálnu trhovú hodnotu“. Medicaid kontroluje, či ste dali svoje peniaze, aby ste sa vyhli plateniu za vlastnú starostlivosť. Štáty majú odlišné pravidlá, kedy začať obdobie „spätného pohľadu“, a niektoré štáty dokonca požadujú, aby deti platili za starostlivosť o ich chudobných rodičov.
- Medicaid vypočítava trestnú dobu vydelením počtu prenesených aktív priemernými nákladmi súkromného domu opatrovateľskej služby vo vašej oblasti. Potom ste obmedzení počtom dní, za ktoré by sa váš prevod majetku zaplatil.
Predtým, ako sa pokúsite chrániť svoj majetok pred výdavkami na opatrovateľské domy, je dôležité porozprávať sa so skúseným právnym zástupcom staršieho práva, ktorý vám môže pomôcť zorientovať sa v zákonoch Medicaid.
3
Prenášajte oslobodené aktíva, aby ste sa vyhli sankciám. Existuje niekoľko výnimiek z ustanovenia o spätnom pohľade Medicaidu, ktoré by vám umožnilo previesť určité aktíva a nebyť penalizovaní, pokiaľ ide o kvalifikáciu na Medicaid a poskytnutie platby Medicaid za starostlivosť o váš domov opatrovateľskej služby. Medzi tieto výnimky patrí:
- Prevod finančných prostriedkov na manžela / manželku v prospech manžela / manželky.
- Prevod majetku na vaše nevidomé alebo zdravotne postihnuté dieťa.
- Vytvorenie dôveryhodnosti pre vaše nevidomé alebo postihnuté dieťa.
- Vytvorenie trustu pre zdravotne postihnutého jednotlivca vo veku 65 rokov alebo mladšieho, aj keď je trust vytvorený pre žiadateľa o Medicaid.
- Ako bolo uvedené vyššie, môžete tiež previesť svoj domov na určitých ľudí a nebyť penalizovaní. Medzi týchto ľudí patria: váš manželský partner; deti do 21 rokov alebo nevidomé alebo zdravotne postihnuté deti; Súrodenci žiadateľa o Medicaid, ktorí vlastnia čiastočný podiel v domácnosti; dieťa, ktoré žije v dome dva roky, aby sa staralo o rodiča.
4
Vytvorte si životný majetok. Život majetok niekedy označované ako "Lady Bird činu," je typ prevodu nehnuteľností, ktorým osoba poskytuje alebo predáva svoj domov, ale ponecháva právo žiť v dome až do smrti alebo ich manžel zomrie. Ľudia to používajú na ochranu domu ako výhody pre opatrovateľské domy a Medicaid, ako aj na to, aby domov preskočil proces pozostalý.
- Zatiaľ čo niektoré štáty nepovažujú domovy za súčasť majetku osoby, pokiaľ domov nemá určitú hodnotu, v iných štátoch by bol domov vystavený „ohliadnutiu“ od Medicaidu. To znamená, že ak ste do 5 rokov previedli svoj dom pod nehnuteľnosťou a nespĺňate žiadnu z vyššie uvedených výnimiek, bude sa na vás vzťahovať sankcia Medicaid.

Tipy

Najmite skúseného staršieho advokáta.
Začnite plánovať dlhodobú starostlivosť, kým ste ešte mladí a zdraví.
Preneste svoje aktíva v priebehu času, aby ste ich znížili pod minimálnu čiastku potrebnú na získanie nároku na Medicaid.

Prečítajte si tiež: Ako sa vysporiadať s emocionálnym vplyvom starnúcich rodičov?

Ako chrániť majetok pred výdavkami na opatrovateľské domy?

Kroky

Časť 1 z 3: platenie za dlhodobú starostlivosť

Časť 2 z 3: Splatenie aktív, aby ste sa kvalifikovali pre zdravotnú starostlivosť

Časť 3 z 3: prevod majetku s cieľom získať nárok na medicaid

Tipy

Otázky a odpovede

Komentáre (2)

Prečítajte si tiež: