Ako investovať ako tínedžer?
Ako teenager nemôžete technicky investovať sami - aspoň nie vtedy, ak máte menej ako 18 rokov.
Ak uvažujete o investovaní v tínedžerskom veku, gratulujeme! Nikdy nie je príliš skoro začať plánovať svoju budúcnosť, najmä ak uvažujete o kúpe domu v určitom čase alebo o predčasnom dôchodku. Ak máte menej ako 18 rokov, nebudete si môcť sami otvoriť maklérsky alebo individuálny dôchodkový účet (IRA). Na otvorenie účtu vo väzbe na vaše meno budete potrebovať rodiča alebo inú dôveryhodnú dospelú osobu. To všetko znamená, že dospelý spravuje účet a vykonáva transakcie vo váš prospech. Keď dosiahnete 18 rokov, budete mať nad svojim majetkom úplnú správu a kontrolu.
Metóda 1 z 3: Otvorenie depozitného maklérskeho účtu
- 1Porozprávajte sa s rodičom alebo dôveryhodným dospelým. Ako teenager nemôžete technicky investovať sami - prinajmenšom nie vtedy, ak máte menej ako 18 rokov. Nákup alebo predaj akcií je legálnou transakciou a aby bol váš podpis právne záväzný, musíte mať najmenej 18 rokov. Na to príde rodič alebo dôveryhodný dospelý. Môžu si vo váš prospech otvoriť účet v správe pre výkon väzby.
- Obvykle by to bol rodič, ale nemusí. Nie všetci dospelí rozumejú peniazom alebo rozumejú investovaniu. Vyberte si dospelého, ktorému dôverujete, že vám pomôže múdro spravovať vaše investície.
- Dospelý, ktorého si vyberiete, bude pravdepodobne mať veľkú radosť z toho, že chcete začať investovať vo svojom veku. Zároveň nemusia vedieť, ako vám začať otvárať depozitný maklérsky účet, takže buďte pripravení ich trochu poučiť.
- 2Nájdite brokera na zľavy, ktorý ponúka účty úschovy. V ideálnom prípade by ste chceli online makléra bez minima účtu, ktorý na účte neúčtuje poplatky. Mnoho online brokerov má aj mobilné aplikácie, takže svoje investície môžete ovládať z telefónu.
- Mnoho online brokerov má aj zdroje, ktoré vám môžu pomôcť zoznámiť sa s investovaním a investičnými stratégiami, vrátane inštruktážnych videí a vzdelávacích článkov.
- Ally Invest a TD Ameritrade sú dva príklady online brokerov bez minima účtu alebo poplatkov za účet.
- 3Vyplňte svoju žiadosť a vložte finančné prostriedky na svoj účet. Ak používate online makléra, celý proces žiadosti môžete spravidla dokončiť online. Dospelá osoba, ktorú ste sa rozhodli spravovať svoj účet, žiadosť skutočne dokončí. Budú však od vás potrebovať informácie, ako napríklad číslo sociálneho poistenia, dátum narodenia a základné kontaktné údaje.
- Ak máte bežný alebo sporiaci účet, môžete ho prepojiť so svojim investičným účtom a prevádzať tak prostriedky, ktoré chcete použiť na začatie investovania.
- 4Vyberte si pár akcií, ktoré chcete kúpiť. Profesionálni investori strávia mesiace prieskumom, kým si vyberú akciu, ktorú si chcú kúpiť - ale nie ste profesionál (aspoň zatiaľ). Vezmite malé množstvo zo svojich celkových peňazí a kupujte zlomkové akcie vo firmách, ktoré sa vám páčia. Môže byť zábava cítiť pocit vlastníctva k niečomu, čo už používate a baví vás to.
- Ak napríklad strávite väčšinu času na zariadení Snapchat, môžete do spoločnosti investovať 37€. Teraz, keď vy a vaši priatelia použijete aplikáciu, budete (určitým spôsobom) prispievať k vašim investíciám.
Tip: Na rozdiel od všeobecného presvedčenia, že na to, aby ste vlastnili akcie, nemusíte mať viac ako 18 rokov. Na uskutočnenie obchodných transakcií však musíte mať viac ako 18 rokov.
- 5Zvyšok peňazí vložte do indexových fondov. Indexové fondy obsahujú akcie od stoviek rôznych spoločností v jednom veľkom hrnci. Keď kupujete akcie indexového fondu, kupujete časť celého tohto hrnca. Namiesto toho, aby ste vlastnili akcie v jednej alebo dvoch spoločnostiach, mohli by ste potenciálne vlastniť akcie v stovkách alebo tisícoch.
- Indexové fondy sú dobrým spôsobom, ako začať s investovaním. Fondy sú vyvážené takým spôsobom, že takmer vždy ponúkajú malú návratnosť vašich investícií. Časom budú vaše peniaze rásť rýchlejšie, ako keby ste sa pokúsili investovať do jednotlivých akcií.
Ak napríklad strávite väčšinu času na zariadení Snapchat, môžete do spoločnosti investovať 37€.
Metóda 2 z 3: zriadenie väzobnej ira
- 1Nech vám pomôže rodič alebo dôveryhodná dospelá osoba. Pokiaľ nemáte viac ako 18 rokov, nemôžete si otvoriť dôchodkový účet sami, pretože váš podpis nie je právne záväzný. Rodič alebo iná dospelá osoba vám však môže otvoriť opatrovnícky účet.
- Majte na pamäti, že dospelý, ktorého si vyberiete, bude mať prístup k finančným prostriedkom na vašom účte. Vyberte si niekoho, komu dôverujete a kto podľa vás vie, ako dobre hospodáriť s peniazmi. Nie všetci dospelí sú dobrí s peniazmi.
- 2Rozhodnite sa, či chcete tradičnú IRA alebo Roth IRA. Tradičné IRA vám dáva právo na odpočítanie dane, ale budete musieť platiť dane neskôr, až budete vyberať peniaze z účtu. S Roth IRA naopak musíte z príjmu platiť dane teraz, ale nemusíte platiť dane, keď ich neskôr vyberiete.
- Pokiaľ nezískate značný príjem na čiastočný alebo čiastočný úväzok alebo sezónne zamestnanie, Roth IRA je zvyčajne najlepšou voľbou. Vaša daňová sadzba bude teraz pravdepodobne výrazne nižšia, ako bude, keď budete pripravení vyberať peniaze zo svojho investičného účtu.
- V prípade IRA máte možnosť predčasného výberu z účtu bez platenia penále, pokiaľ peniaze používate ako zálohu vo svojom prvom dome alebo na financovanie vyššieho vzdelávania.
Upozornenie: Ak vyberiete peniaze z účtu predčasne z iného dôvodu, napríklad z dôvodu kúpy auta, budete musieť zaplatiť daň z úrokov, ktoré vaše peniaze získali, ako aj 10 -percentnú pokutu za predčasný výber.
- 3Nájdite si prácu, aby ste zarobili. Peniaze do tradičnej alebo Rothovej IRA môžete investovať iba vtedy, ak ste zarobili peniaze prácou. Ak máte brigádu po škole alebo cez leto, môžete prispieť toľkými peniazmi, koľko zarobíte, až do maximálneho ročného príspevku 4100€. To však neznamená, že musíte prispieť peniazmi, z ktorých zarobíte Vašou úlohou. Suma, ktorú zarobíte, slúži iba ako potenciálny limit množstva peňazí, ktoré je možné prispieť do vašej IRA.
- Predpokladajme napríklad, že ste v lete zarobili 1870€ prácou v miestnom obchode so zmrzlinou. To by znamenalo, že by ste mohli na svoju IRA prispieť až 1870€.
- Aj keď nemáte „skutočnú“ prácu, môžete počítať peniaze, ktoré zarobíte na stráženie detí, venčenie psov alebo kosenie dvorov. Len sa uistite, že je váš príjem zdokumentovaný a každý rok ho uvádzate ako príjem v daňovom priznaní.
- Peniaze vložené do vašej IRA nemusia byť ani vaše vlastné peniaze. Vaši rodičia, starí rodičia alebo dokonca blízky priateľ môžu do vašej IRA vložiť peniaze. Nemôžu však vložiť viac peňazí, ako ste zarobili za rok. Ak by ste teda v priebehu roka zarobili na starostlivosti o dieťa 1490€ a vaša babička by chcela prispieť na vašu IRA, mohla by vložiť iba 1490€, ak by ste zarobili viac ako 4100€, príspevok vašej babičky by však bol obmedzený na tento maximálny ročný príspevok..
Tip: Ak robíte iba drobné práce, sumy, ktoré dostávate, musia byť primerané. Ak tvrdíte, že ste napríklad zaplatili 750€ za 2 hodiny stráženia detí, IRS to pravdepodobne uvidí.
- 4Nájdite maklérstvo, ktoré ponúka väzobné duhovky. Nie všetky maklérske spoločnosti ponúkajú opatrovateľské IRA. Existuje však niekoľko veľkých maklérskych firiem, ktoré začali ponúkať väzobné IRA pre deti a mládež, vrátane Fidelity a Schwab. Vytvorte si zoznam a potom porovnajte poplatky a minimá na účte, aby ste našli maklérsku firmu, ktorá najlepšie vyhovuje vašim potrebám.
- Minimum účtu a čiastky vkladov sú zvyčajne nižšie pre depozitné IRA než pre bežné IRA. V ideálnom prípade chcete ísť s maklérskou spoločnosťou na najnižšie poplatky a nízky minimálny vklad. Napríklad „Roth IRA pre deti“ od Fidelity nemá na účte žiadne poplatky ani žiadne minimum na účte.
- 5Porozprávajte sa s maklérom a založte si účet. Vy a váš rodič alebo iný dospelý môžete chcieť ísť do banky alebo makléra a otvoriť si účet osobne, čo však nie je zvyčajne potrebné. Účet si môžete online založiť spravidla za niekoľko minút. Osobný rozhovor s niekým však môže byť nápomocný, ak máte pocit, že pri výbere správneho dôchodkového účtu potrebujete viac vedenia.
- Na otvorenie účtu bude musieť dospelá osoba, ktorú ste zvolili ako správca svojho účtu, poskytnúť svoje identifikačné a kontaktné údaje. Budú od vás tiež potrebovať informácie vrátane úplného mena, dátumu narodenia, čísla sociálneho poistenia, telefónneho čísla a adresy.
- 6Nechajte svoje peniaze na účte najmenej 5 rokov. Ak ste sa rozhodli otvoriť Roth IRA, nebudete musieť pri výbere peňazí z daní zarobených na dani platiť daň. Nemôžete sa však dotknúť peňazí najmenej 5 rokov, aby ste získali plný prospech.
- Ak by ste časť peňazí vo svojej Roth IRA vybrali napríklad po 3 rokoch na kúpu auta, museli by ste zaplatiť dane z úrokov, ktoré peniaze zarobili, než ste ich vybrali. Za predčasný výber by ste museli zaplatiť aj pokutu.
- Aj keď vyberiete peniaze z Roth IRA na schválený účel, napríklad na pomoc pri platbe za štúdium na vysokej škole, stále by ste boli dlžní z daní z úrokov, ktoré peniaze získali, ak by ste ich vybrali pred uplynutím 5-ročného obdobia.
Ako teenager si pravdepodobne môžete dovoliť riskovať viac ako tridsiatnici alebo štyridsiatnici.
Metóda 3 z 3: Rozvoj vášho portfólia
- 1Nastavte si mesačný príspevok na svoj investičný účet. Zvyknúť si na pravidelnom šetrení a investovaní do budúcnosti bude veľkým prínosom, keď starnete a začnete premýšľať o kúpe domu alebo o odchode do dôchodku. Začnite s malým príspevkom, napríklad 19€ mesačne, a prispejte viac, keď môžete.
- Ak máte bežný účet, môžete si nastaviť automatickú platbu každý mesiac. Dokonca aj počas školského roka, keď pravdepodobne nedosahujete taký veľký príjem, vám táto automatická platba pomôže stať sa disciplinovanými vo vzťahu k vašim peniazom.
- Aj malá čiastka môže vášmu investičnému fondu pomôcť časom rásť. Ak napríklad prispievate 19€ mesačne, je to 220€ ročne. Ak zvýšite svoj mesačný príspevok na 150€ mesačne počas prestávok a školských prázdnin, keď môžete pracovať viac, zvažujete potenciálne investovanie viac ako 750€ ročne.
- 2Rozložte svoje peniaze medzi rôzne druhy investícií. Určite ste už počuli vetu „nedávajte všetky vajíčka do jedného košíka“. Termín v investičnom svete je diverzifikovaný. Diverzifikujete svoje portfólio tým, že držíte rôzny podiel akcií, dlhopisov a hotovosti. Aj keď diverzifikácia nie je taká veľká, keď máte investované iba malé množstvo peňazí, bude s rastom vášho portfólia stále dôležitejšia.
- Môžete mať napríklad 50 percent v indexových fondoch, 25 percent v dlhopisoch a 25 percent v hotovosti.
- Ak váš maklér nemá na účte minimum, nemusíte sa obávať, že by ste na svojom účte vždy držali konkrétnu hotovosť. Udržanie hotovosti na účte vám však poskytne väčšiu všestrannosť a umožní vám rýchlo konať, ak chcete viac investovať do niečoho, čo sa mu darí.
- 3Udržujte primeranú úroveň rizika. Niektoré investície sú rizikovejšie ako ostatné a investície s potenciálne vysokými odmenami majú spravidla aj vysokú úroveň rizika. To, aké riziko ste ochotní tolerovať, je skutočne vecou osobnej voľby. Majte však na pamäti, že čím je investícia rizikovejšia, tým je väčšia pravdepodobnosť, že prídete o všetky našetrené peniaze.
- Konzervatívne investície na druhej strane spravidla nemajú skutočne vysokú návratnosť. Sú však stabilné a majú výrazne menšie riziko. Aj keď v krátkodobom horizonte pravdepodobne svoje peniaze zdvojnásobíte, konzervatívne investície pomôžu vašim peniazom časom rásť. Ak si vyberiete konzervatívnejšiu investíciu, buďte ochotní sa jej držať na dlhé trate.
- Ako teenager si pravdepodobne môžete dovoliť riskovať viac ako tridsiatnici alebo štyridsiatnici. Ale ak vám nie je príliš veľké riziko príjemné, je to v poriadku.
Tip: Ak sa chcete pohrať s rizikovejšími investíciami, používajte iba malé množstvo svojich celkových finančných prostriedkov. Neinvestujte viac, ako by ste stratili.
- 4Skontrolujte svoje portfólio najmenej raz za rok a vyvážte svoje investície. Ak kupujete a predávate zakaždým, keď sa trh pohybuje, pravdepodobne časom zarobíte na svojich investíciách menej peňazí. Naďalej však musíte svoj účet znova navštíviť aspoň raz za rok a uistiť sa, že je alokácia stále zhruba tam, kde chcete.
- Na tento účel existujú rôzne stratégie. Vašou vnútornou reakciou môže byť napríklad predaj niečoho, čo má nedostatočný výkon, a vloženie týchto peňazí do niečoho, čo má dobrý výkon. Dáva však zmysel (a udržuje rovnováhu vo vašom portfóliu) predať časť akcií, ktoré si vedú dobre, a kúpiť viac akcií s nízkou výkonnosťou. Nezabudnite na zásadu „nízko kupujte a predávajte vysoko“.
Tip: Niektorí brokeri vám umožňujú nastaviť „automatické vyváženie“. Vaše portfólio bude vyvážené na frekvencii, ktorú nastavíte pomocou počítačového algoritmu na analýzu vašich akcií, dlhopisov a ďalších aktív. Aj keď používate automatické rebalancovanie, stále by ste mali kontrolovať alokáciu raz za niekoľko rokov.
Tento článok pojednáva o investovaní ako teenager v USA. Ak žijete v inej krajine, postup môže byť odlišný.
- Investície nie sú dobrým spôsobom, ako získať peniaze na krátkodobý cieľ, ako je kúpa auta alebo letný výlet na pláž. Môžete ho však použiť na dlhodobejší cieľ, napríklad na kúpu domu o 10 rokov.
- V mnohých štátoch sa vlastníctvo depozitného účtu zmení na 18 rokov. V niektorých štátoch však vek plnoletosti pre investičné účty dosahuje až 21 rokov.
- Tento článok pojednáva o investovaní ako teenager v USA. Ak žijete v inej krajine, postup môže byť odlišný. Porozprávajte sa s miestnym maklérom alebo finančným poradcom.
Prečítajte si tiež: Ako organizovať financie ako tínedžer?
