Ako vypočítať lízingovú splátku?
Ak chcete vypočítať lízingovú splátku, začnite tým, že vypočítate čisté kapitalizované náklady, ktoré sú dojednanou predajnou cenou mínus všetky zálohy alebo iné kredity, ako napríklad obchod. Ďalej určte zostatkovú hodnotu auta na konci lízingu vynásobením ceny samolepky auta percentom, aby ste zistili zostatkovú hodnotu. Od čistých kapitalizovaných nákladov odpočítajte zostatkovú hodnotu a výsledné číslo vydelte počtom platieb, ktoré budete musieť vykonať, aby ste získali časť odpisov z vašej mesačnej platby. Ak sa chcete dozvedieť, ako pridať daň z obratu a vypočítať konečnú lízingovú platbu, čítajte ďalej!
Rokovanie o prenájme auta, ktoré vyhovuje vašim potrebám, má niekoľko kľúčových faktorov a pre mnoho ľudí je mesačná splátka leasingu najdôležitejším prvkom.
Rokovanie o prenájme auta, ktoré vyhovuje vašim potrebám, má niekoľko kľúčových faktorov a pre mnoho ľudí je mesačná splátka leasingu najdôležitejším prvkom. Mali by ste vedieť, ako vypočítať lízingovú splátku, aby ste si mohli overiť, či vám dodatočné poplatky nezahŕňajú nadmerné poplatky.
Metóda 1 zo 4: Výpočet odpisovej časti lízingovej splátky
- 1Vypočítajte „čisté kapitalizované náklady.“ Čisté kapitalizované náklady sa rovnajú vašej dojednanej predajnej cene mínus všetky zálohy a akékoľvek ďalšie kredity (napríklad hodnota výmeny za obchodovanie alebo zľavy z výrobného závodu). Ak predajca súhlasí so zaplatením zostatku pôžičky na vašom existujúcom aute, pripočítajte tento zostatok úveru k predajnej cene.
- Napríklad, povedzme, dohodnutá predajná cena auta je 19400€. Odpočítajte akontáciu 750€ a obchodnú hodnotu 2240€ = 16400€. Predajca potom súhlasí so zaplatením zostatku pôžičky na vašom existujúcom aute. na 3730€, čo sa rovná čistým kapitalizovaným nákladom 201000€.
- 2Zistite zostatkovú hodnotu auta na konci lízingu. Predajca môže poskytnúť toto číslo alebo vám môže poskytnúť zvyškové percento. Na výpočet zostatkovej hodnoty vynásobte cenu nálepky auta zvyškovým percentom.
- Napríklad cena nálepky 22400€ X 55% zostatkové percento = zostatková hodnota 12300€.
- Pamätajte si, že odpisovanie nie je rovná čiara - zvyčajne sa zrýchľuje v prvých piatich rokoch, obzvlášť v prvom roku. V prvom roku sa vaše auto môže znehodnotiť o 20% alebo viac. Po prvých piatich rokoch sa väčšina automobilov znehodnotí v priemere o 60%.
- 3Identifikujte počet mesačných splátok lízingu. Potom odpočítajte zostatkovú hodnotu od čistých kapitalizovaných nákladov. Výsledné číslo vydelte počtom platieb. Výsledkom je odpisová časť lízingovej splátky.
- Nové auto si napríklad požičiate na tri roky. Cena samolepky auta je 22400€, zjednávate kúpnu cenu 19400€, zaplatíte zálohu v hotovosti 750€ a vo svojom starom aute obchodujete za kredit 2240€ K vášmu súčasnému stavu nie je splatný žiaden zostatok pôžičky auto. Predajca vám povie, že zostatková hodnota na konci lízingu bude 55% z ceny nálepky.
- Čisté kapitalizované náklady = 19400€-750€ - 2240€ = 16400€
- Zostatková hodnota = 22400€ x 55% = 12300€
- Počet mesačných splátok = 3 roky x 12 mesiacov/rok = 36.
- Odpisový poplatok = (16400€-12300€) / 36 = 110€
Ako vypočítam mesačnú splátku pri 5 -ročnom prenájme?
Metóda 2 zo 4: Výpočet finančnej časti platby lízingu
- 1Vypočítajte „peňažný faktor “. Hodnotu peňažného faktora môžete určiť jedným z dvoch spôsobov v závislosti od informácií, ktoré vám poskytne predajca. Môže to byť úroková ročná percentuálna sadzba (APR) alebo „poplatok za prenájom“.
- 2Porovnajte APR a poplatok za prenájom. Ak vám díler poskytne úrokovú sadzbu APRR, vydeľte úrokovú sadzbu 2 400. Ak je napríklad úroková sadzba stanovená na 6 percentách, peňažný faktor = 6/2400 = 0,0025. Ak predajca poskytne „poplatok za prenájom“ alebo „poplatok za prenájom“, pripočítajte zostatkovú hodnotu k čistým kapitalizovaným nákladom. Potom tento súčet vynásobte počtom mesiacov v období nájmu. Vypočítajte peňažný faktor vydelením poplatku za prenájom alebo poplatku za prenájom týmto číslom.
- Ak napríklad predajca uvádza poplatok za prenájom vo výške 2590€, peňažný faktor = 2590€ / [(16400€ + 12300€) x 36] = 0,0025.
- „2400“ je menovateľ po prepočte percenta na desatinné miesta, ročného úroku na mesačný úrok a jeho použitia na priemernú nesplatenú istinu počas leasingu.
- 3K zostatkovej hodnote pripočítajte čisté kapitalizované náklady. Vynásobte tento súčet faktorom peňazí. Výsledkom je finančná časť vašej splátky lízingu. Napríklad poplatok za financovanie = (16400€ + 12300€) x 0,0025 = 72€
Treťou je daň z obratu, ktorá sa v mnohých amerických štátoch a v Kanade pripočítava k mesačnej splátke lízingu.
Metóda 3 zo 4: určenie zložky dane z obratu a celkovej splátky lízingu
- 1Vypočítajte daň z obratu. V Kanade a vo väčšine štátov USA sa na mesačné splátky prenájmu vzťahuje daň z obratu. V takom prípade vynásobte lízingovú platbu (odpisový poplatok + finančný poplatok) miestnou sadzbou dane z obratu. V niektorých štátoch sa daň z obratu vyberá v čase začatia lízingu; v takýchto prípadoch sa k mesačnej platbe nepripočíta daň z obratu.
- 2Vypočítajte celkovú splátku lízingu. Podľa potreby pripočítajte odpisový poplatok, finančný poplatok a mesačnú daň z obratu. Vykonajte tieto výpočty pre každú značku vozidla, ktoré zvažujete na lízing.
- 3Porovnajte ponuky predajcov. Keď si vyberiete značku, porovnajte tieto výpočty s najmenej tromi obchodnými zastúpeniami, ktoré predávajú túto značku. Nezjednávajte predajnú cenu oddelene od obchodovanej hodnoty. Predajca vám môže poskytnúť nižšiu predajnú cenu a potom túto sumu odpočítať od toho, čo by uviedol ako hodnotu na predaj. Dohodnite sa na jednej konečnej mesačnej cene, ktorú si môžete dovoliť.ODBORNÁ TIP
Expertný trik: Dobrou zásadou je udržať mesačnú splátku na úrovni 5% vášho mesačného príjmu alebo nižšiu, aj keď to nemusí byť možné v závislosti od vašich finančných okolností. Ak nie, zvážte poobzeranie sa po iných, starších modeloch automobilov alebo vyskúšanie iného predajcu.
Ak chcete vypočítať lízingovú splátku, začnite tým, že vypočítate čisté kapitalizované náklady, ktoré sú dojednanou predajnou cenou mínus všetky zálohy alebo iné kredity, ako napríklad obchod.
Metóda 4 zo 4: Pochopenie zložiek lízingovej platby
- 1Naučte sa tri hlavné zložky splátky lízingu. Prvým sú odpisy, zníženie hodnoty automobilu počas doby nájmu. Druhým je financovanie, suma, ktorú zaplatíte za používanie auta. Je vypočítaná zo sumy, ktorú lízingová spoločnosť investovala do jej kúpy. Tretím je daň z obratu, ktorá sa v mnohých amerických štátoch a v Kanade pripočítava k mesačnej splátke lízingu.
- 2Nakupujte múdro. Vyberte si vozidlo skôr podľa sumy, ktorú znehodnotí, a nie podľa predajnej ceny auta. Vaša lízingová splátka závisí od toho, ako veľmi sa vaše auto počas lízingu znehodnocuje. Autá sa znehodnocujú rôznymi sadzbami a niektoré modely stratia v prvých rokoch používania oveľa väčšiu hodnotu ako ostatné. Pri zvažovaní prenájmu auta sa zamerajte na sumu, ktorú vozidlo odpíše počas doby lízingu, a nie na pôvodnú predajnú hodnotu automobilu.
- Ak ste prenajímateľom (alebo osobou, ktorá prenajíma auto niekomu inému), chcete kúpiť auto, ktoré si najlepšie zachová jeho kúpnu cenu; teda auto s nízkym odpisom.
- 3Vyjednávajte agresívne. Mnoho ľudí vie, že môžu vyjednať o predajnej cene nového auta, ale myslia si, že musia zaplatiť inzerovanú cenu za prenájom. Vyhľadajte špeciálne ponuky od predajcov a prenajmite si ich v ročnom období, keď chcú znížiť zásoby, napríklad keď v septembri prichádzajú nové modely.
- Všimnite si toho, že si môžete požičať aj ojazdené autá, najmä tie, ktoré pochádzajú z prvého obdobia lízingu.
Prečítajte si tiež: Ako čistiť ráfiky?
Otázky a odpovede
- Keď do tohto modelu zadám svoju ponuku dovolenky, platba by mala byť oveľa nižšia, ako ponúkajú. Značia si predajcovia nejako mesačné platby?Pri väčšine lízingov sa rovnako ako pri nákupoch účtuje poplatok za dokumentáciu. Rovnako pri lízingoch je spravidla zahrnutý poplatok za nadobudnutie a poplatok za dispozíciu. Rozdiel je asi 30€.
- Ako vysoké môžu byť poplatky za prenájom?Bez ohľadu na to, ako je štátny strop úrokových sadzieb. Ak by však maloobchodník zvýšil poplatok za prenájom, neboli by konkurencieschopní.
- Je možné zaplatiť poplatky za financie a daň z obratu vopred a nenechať ich pripočítať k mesačnej splátke leasingu?Áno, určite môžete, a tým sa znížia vaše mesačné platby. Ak vidíte reklamy, ktoré hovoria o 1490€ nižšie a 220€ mesačne, NEZAHRNUJÚ žiadne ďalšie poplatky, ako napríklad DMV, dane, poplatky za dokumentáciu a niekedy aj poplatky za akvizíciu (ktoré môžu v priemere začínať zhruba na 440€, ale môže byť vyšší v závislosti od výrobcu automobilu).
- Aké je dobré kreditné skóre?700 a viac sa považuje za „dobré“ a získate najnižšie ceny/platby.
- Ako do tejto rovnice vstupuje počet míľ?Hodnota auta s pribúdajúcimi kilometrami exponenciálne klesá. Čím viac kilometrov v stanovenom časovom úseku nabeháte, tým rýchlejšie hodnota klesá. Priemer na väčšine miest sa pohybuje medzi 12-15 tis. Za rok, ak sa budete držať, vaša hodnota bude klesať očakávaným tempom. Viac ako to sa považuje za nedostatok, pretože je to viac ako priemer. Keď si prenajmete auto, lízingová spoločnosť vám sľubuje hodnotu založenú na kilometroch a vypočítaných odpisoch. Čím väčšie kilometre, tým vyššie odpisy a vyššia splátka lízingu.
- Ako sa vypočíta zvyškové percento z lízingovej splátky?Určuje to výrobca, budú mať mriežku s mesiacmi a počtom najazdených kilometrov.
- Domnievam sa, že odpisy sa bežne vypočítavajú vynásobením zvyškových% MSRP, nie dohodnutou cenou, prečo ste použili vyjednanú cenu?Odpisy sú rozdielom medzi čistými limitnými nákladmi a zostatkovou hodnotou ex 18700€ mínus konečná hodnota lízingu 9330€ = 9330€ odpisov. Váš výpočet sa používa na výpočet LEV (konečná hodnota nájmu).
- O koľko sa zníži moja mesačná splátka lízingu, ak najazdím menej kilometrov?Jazdením menej kilometrov znížite svoje odpisy (zvýšite zostatkovú hodnotu). Od 12000 do 10000 zvyčajne zvýši vašu zostatkovú hodnotu o 2–3%. Podobne prechod z 12000 na 15000 míľ zníži vašu zostatkovú hodnotu o 2–3%.
- Ako sa moje kreditné skóre premieta do mojich lízingových splátok?Vaše kreditné skóre ovplyvňuje RPSN. Čím nižšie je vaše kreditné skóre, tým vyššie sú vaše APRZ, a teda aj vyššie platby a finančný poplatok.
- Prečo sa pri splátkach lízingu pripočíta daň z obratu na začiatku a potom znova na konci? Je to zvykom?Nie, nemalo by byť. Faktory zahrnujúce iba daň na konci za mesačnú platbu. Nemusíte platiť daň z celého vozidla.
Nezodpovedané otázky
- Sú ich výhody pri použití čistých kapitalizovaných nákladov pridané so zostatkovou hodnotou ako základ pre výpočet finančných nákladov?
- Ako vypočítam mesačnú splátku pri 5 -ročnom prenájme?
- Prečo je finančný poplatok založený na čistých kapitalizovaných nákladoch a zostatkovej hodnote?
- Ako sa vypočíta poplatok za financovanie z lízingovej splátky?
- Ako vypočítam splátky lízingu, ak mali poplatky za prenájom?
Komentáre (5)
- Vynikajúce vysvetlenie výpočtu splátok lízingu. Mal by si to prečítať každý, kto zvažuje lízing auta.
- Mám ADHD a dyskalkúliu, obrázky veľmi pomohli. Jasnejšie porozumenie tomu, ako to urobiť v predajni, by pomohlo oveľa lepšie.
- Včera sme podpísali nájomnú zmluvu, ale nerozumel som výpočtom platby. Pomáha mi to porozumieť výpočtu nájomnej zmluvy. Vďaka!
- Veľmi dobrý článok, napísaný tak, aby tomu bežný človek porozumel.
- Musel som urobiť kalkulačku prenájmu v Exceli, aby som mohol pracovať, a tento článok mi prešiel každým výpočtom a skutočne mi to uľahčil!
