Ako spochybniť platnosť dlžného listu?
Do tej doby môžete spochybniť platnosť dlhu u inkasnej agentúry.
Ak dostanete oznámenie od vymáhača pohľadávok, federálne zákony vyžadujú, aby toto oznámenie obsahovalo určité informácie. Máte tiež právo získať dôkazy o platnosti dlhu za predpokladu, že pošlete písomnú žiadosť inkasnej agentúre. Neznáme účty alebo oznámenia o inkase môžu byť znakom krádeže identity, takže ak máte akékoľvek pochybnosti alebo otázky, mali by ste rýchlo konať a spochybniť platnosť dlhu.
Časť 1 z 3: príprava vašej žiadosti
- 1Prečítajte si akékoľvek poskytnuté upozornenie. Poznamenajte si informácie uvedené v oznámení a dátum odoslania oznámenia. Od tohto dátumu máte 30 dní na to, aby ste spochybnili platnosť dlhu.
- Podľa zákona musí oznámenie obsahovať meno pôvodného veriteľa, sumu, ktorú dlžíte, a spôsob, akým môžete spochybniť platnosť dlhu.
- Ak bol váš prvý kontakt s vymáhateľom dlhov telefonický, zo zákona vám je potrebné zaslať vám tieto informácie písomne do piatich dní od tohto rozhovoru.
- Ak spochybníte platnosť dlhu do 30 dní od doručenia týchto informácií, správca dlhu vás nemôže kontaktovať, kým vám neposkytne dôkaz o dlhu.
- Aj keď už uplynulo 30 dní, stále môžete spochybniť platnosť dlhu. Agentúra pre vymáhanie pohľadávok však nie je zo zákona povinná vás prestať kontaktovať kvôli vášmu sporu.
- 2Skontrolujte svoje vlastné súbory. Pred podaním námietky proti platnosti dlhu si overte svoje vlastné záznamy a zistite, či nájdete informácie o účte.
- Môžete tiež požiadať o kópiu svojej kreditnej správy. Vaša úverová správa môže obsahovať informácie o pôvodnom dlhu alebo o jeho predaji inkasnej agentúre.
- Vymáhač dlhov vás môže napríklad kontaktovať v súvislosti s dlhom, ktorý ste už zaplatili. Aj keď to nie je potrebné, môžete inkasnej agentúre poskytnúť kópie výpisov od pôvodného veriteľa alebo zrušené šeky preukazujúce zaplatenie dlhu. Ak nemáte záznamy, ktoré preukazujú, že dlh bol zaplatený, mali by ste mať možnosť získať túto dokumentáciu od pôvodného veriteľa. Do tej doby môžete spochybniť platnosť dlhu u inkasnej agentúry.
- 3Vypočítajte premlčanie zberu. Každý štát má svoju vlastnú lehotu na inkaso dlhu z kreditnej karty. Po uplynutí tejto lehoty nie ste zo zákona povinní dlh splatiť.
- Premlčacia doba začína plynúť odo dňa vašej poslednej platby alebo uznania dlhu. Z tohto dôvodu je dôležité, aby ste v liste nespochybňovali platnosť dlhu a neuvádzali žiadne vyhlásenia potvrdzujúce, že dlhujete peniaze.
- Premlčacia lehota spravidla uplynie od troch do piatich rokov od dátumu vašej poslednej platby, ale v niektorých štátoch to môže byť až desať rokov. Premlčaciu lehotu vo svojom štáte nájdete jednoducho tak, že na internete vyhľadáte „premlčacia lehota pre dlh“ s názvom vášho štátu.
- Ak máte dôvod domnievať sa, že premlčanie vypršalo, môžete požiadať agentúru pre vymáhanie dlhu, aby vám poskytla dôkaz, že nie.
- Majte na pamäti, že spochybnenie platnosti dlhu neznamená, že odmietnete zaplatiť. Zberná agentúra musí skôr poskytnúť dôkaz o tom, že ste zo zákona povinní jej peniaze zaplatiť. Ak zberová agentúra nemôže poskytnúť tieto informácie, nemáte žiadnu zákonnú povinnosť ich zaplatiť.
- Ak platnosť premlčania dlhu uplynie, inkasná agentúra nemá právo využiť súdne postupy pri pokuse o inkasovanie peňazí od vás.
Agentúra pre vymáhanie pohľadávok však nie je zo zákona povinná vás prestať kontaktovať kvôli vášmu sporu. - 4Vyhľadajte vzorové listy, ktoré by ste mohli použiť ako sprievodcu. Mnoho agentúr na ochranu spotrebiteľa má k dispozícii listy, ktoré spĺňajú federálne požiadavky na spochybnenie platnosti dlhu.
- Napríklad Bureau Consumer Financial Protection má rad vzorových listov k dispozícii na http://consumerfinance.gov/askcfpb/1695/ive-been-contacted-debt-collector-how-do-i-reply.html. Každý z týchto listov sa týka konkrétnej situácie, napríklad žiadosti o ďalšie informácie o dlhu alebo požiadavky, aby vás inkasná agentúra prestala kontaktovať.
- Môžete tiež nájsť vzorové listy napísané advokátmi a obhajcami spotrebiteľov, ktoré môžu byť podrobnejšie alebo naznačovať, že ak nedostanete odpoveď, máte v úmysle obrátiť sa na advokáta alebo podať žalobu. Pri používaní týchto druhov listov buďte opatrní a vyhýbajte sa odosielaniu zbernej agentúry, čo predstavuje prázdnu hrozbu. Ak nemáte v úmysle obrátiť sa na advokáta alebo podať žalobu, nepovedzte to zberovej agentúre.
Časť 2 z 3: spochybnenie platnosti dlhu
- 1Použite štandardný obchodný formát. Aplikácia na spracovanie textu, ktorú používate, má pravdepodobne šablóny, ktoré môžete použiť na vytvorenie obchodného listu.
- Uveďte dátum, kedy uvediete svoj list, a uveďte svoje meno a adresu, ako aj názov a adresu zbernej agentúry.
- Do predmetu vášho listu uveďte všetky účty alebo referenčné čísla, ktoré boli uvedené vo vašom upozornení.
- 2Uveďte, že chcete proti dlhu namietať. Mali by ste použiť konkrétne znenie tak, ako je to predpísané v zákone o postupe pri vymáhaní spravodlivého dlhu, aby nedošlo k zámene vašej žiadosti.
- Začnite list odkazom na oznámenie, ktoré ste dostali, a dátumom tohto oznámenia. Z toho je zrejmé, že odpovedáte do konca 30-dňovej lehoty a podľa federálnych zákonov máte nárok na určité práva.
- Uveďte, že odosielate oznámenie, že namietate voči nároku inkasnej agentúry na peniaze od vás podľa zákona o zásadách spravodlivého inkasa dlhu, a požiadajte o validáciu dlhu.
- 3Požiadajte inkasnú agentúru o overenie dlhu. Inkasná agentúra musí poskytnúť konkrétne dôkazy o tom, že dlhujete peniaze, a má nárok na platbu od vás.
- Môžete uviesť konkrétne informácie, ktoré chcete, aby vám inkasná agentúra poskytla, vrátane mena pôvodného veriteľa, spôsobu výpočtu dlžnej sumy, kópií akýchkoľvek zmlúv o kreditnej karte alebo vami podpísaných zmlúv a zmlúv o predaji dlhu od pôvodný veriteľ tejto inkasnej agentúry.
- Pretože inkasné agentúry musia mať licenciu, môžete tiež požiadať agentúru o informácie, ako sú čísla licencií, ktoré označujú, že inkasná agentúra môže legálne vykonávať svoju činnosť.
- 4Trvajte na tom, aby zberná agentúra s vami prestala komunikovať. Akonáhle odošlete písomný list spochybňujúci platnosť dlhu, federálne zákony zakazujú zberovej agentúre pokračovať v zbere, kým nebudú odoslané požadované informácie.
- Kontakt na inkaso dlhu zahŕňa počítačom generované hovory alebo akúkoľvek komunikáciu s firmami tretích strán, ktoré sa pokúšajú inkasovať dlh v mene inkasnej agentúry.
Pred podaním námietky proti platnosti dlhu si overte svoje vlastné záznamy a zistite, či nájdete informácie o účte. - 5Dokončite svoj list. Keď ste list dôkladne upravili a skontrolovali, vytlačte si ho a podpíšte.
- Pred odoslaním listu si urobte kópie, aby ste mali dôkaz, že ste odoslali písomný list spochybňujúci platnosť dlhu.
- 6Pošlite svoj list poštou zbernej agentúre. List musíte odoslať do 30 dní od dátumu uvedeného v upozornení, ktoré ste dostali, aby ste využili výhody ochrany, ktorú vám poskytujú federálne zákony.
- V oznámení by mala byť uvedená správna adresa, na ktorú by ste mali poslať list spochybňujúci platnosť dlhu.
- Možno budete chcieť použiť certifikovanú poštu alebo súkromnú doručovaciu službu, ktorá poskytne dôkaz o prijatí vášho listu.
Časť 3 z 3: podanie sťažnosti na cfpb
- 1Pochopte svoje práva podľa federálnych zákonov. FDCPA vám zaručuje určité práva pri styku s inkasnými agentúrami.
- Keď spochybníte platnosť dlhu, inkasná agentúra je tiež povinná aktualizovať svoju správu pre akýkoľvek úverový úrad a označiť, že proti dlhu je sporný. Keď budete mať dôkaz, že inkasná agentúra prijala váš spor, možno budete chcieť sledovať svoju úverovú správu a potvrdiť, že informácie boli aktualizované podľa zákona.
- 2Uchovávajte záznamy o akejkoľvek aktivite od zbernej agentúry. Ak vás inkasná agentúra kontaktuje spôsobom, ktorý porušuje vaše práva podľa federálnych zákonov, môžete túto aktivitu nahlásiť úradu pre ochranu financií federálnej vlády.
- Ak vám napríklad obťažujúce telefonáty telefonujú zberové agentúry po tom, ako ste im povedali, aby vás nekontaktovali, zapíšte si telefónne číslo, ktoré vám volalo, spolu s dátumom a časom každého hovoru.
- Ak máte telefonický rozhovor so zástupcom inkasnej agentúry, napíšte dátum a čas hovoru, ako aj meno osoby, s ktorou ste hovorili. Ak sa počas telefonátu dohodnete alebo od zástupcu požadujete akékoľvek informácie, uistite sa, že vám agentúra zašle písomné potvrdenie.
- 3Navštívte webovú stránku CFPB. Môžete nájsť ďalšie informácie o právach spotrebiteľa podľa federálnych zákonov a podať sťažnosť na vymáhanie dlhu na consumerfinance.gov.
- CFPB bol vytvorený s cieľom chrániť spotrebiteľov a poskytovať informácie o finančných trhoch a spotrebiteľských úveroch. Agentúra presadzuje federálne zákony a vykonáva predpismi, ako aj preskúmanie sťažnosti od spotrebiteľov, ktorí zažili nekalé alebo klamlivé konanie od finančných inštitúcií alebo dlhu zberateľov.
- Webová stránka tiež obsahuje množstvo článkov, správ a videí, ktorých cieľom je informovať spotrebiteľov o finančných záležitostiach vrátane bankových a úverových predpisov a práv spotrebiteľa.
Ak spochybníte platnosť dlhu do 30 dní od doručenia týchto informácií, správca dlhu vás nemôže kontaktovať, kým vám neposkytne dôkaz o dlhu. - 4Zadajte informácie o tom, čo sa stalo. Po kliknutí na odkaz na odoslanie sťažnosti sa dostanete do formulára s priestorom na poskytnutie podrobností o aktivite, ktorú chcete nahlásiť.
- Prvá strana formulára sa vás pýta, o aký typ dlhu ide, a umožňuje vám v rozbaľovacej ponuke vybrať stručný popis vášho problému. Potom máte otvorený priestor na to, aby ste svojimi vlastnými slovami napísali, čo sa stalo.
- Môžete sa tiež rozhodnúť povoliť CFPB zverejnenie vašej sťažnosti. Mali by ste sa vyhnúť zahrnutiu akýchkoľvek osobných alebo citlivých informácií do svojho popisu toho, čo sa stalo, bez ohľadu na to, či to povolíte CFPB zverejniť.
- V dôsledku sťažnosti máte tiež priestor oznámiť CFPB požadované riešenie. CFPB postúpi tieto informácie spoločnosti, keď prešetrí vašu sťažnosť, ale nezaručuje, že skutočný výsledok bude zodpovedať tomu, čo ste požadovali.
- Na druhej strane formulára sa požaduje názov a kontaktné údaje spoločnosti alebo zbernej agentúry, na ktorú podávate sťažnosť, a na tretej strane formulára sa požaduje vaše meno a vaše osobné kontaktné údaje.
- 5Skontrolujte a odošlite svoju sťažnosť. Potom, čo ste zadali všetky svoje informácie, máte možnosť ich skontrolovať a pred odoslaním vytlačiť kópiu pre svoje záznamy.
- Dôkladne skontrolujte všetky dátumy alebo údaje a potvrďte, že ste nevynechali žiadne podrobnosti.
- Po odoslaní sťažnosti vám CFPB poskytne sledovacie číslo a bude vás informovať o stave vyšetrovania.
Prečítajte si tiež: Ako získať dočasný obmedzujúci príkaz?
Otázky a odpovede
- Požiadal som a prijal som potvrdenie dlhu, ale stále tvrdím, že dlh nie je môj. Vo validácii sú nepresné informácie, čo mám robiť ďalej?Na preukázanie toho musíte poskytnúť potvrdenia a dokumentáciu. Nájdite tiež právnika, ktorý sa zaoberá týmto typom sporu.
