Ako sa brániť v procese podvodu s hypotekárnym úverom?
V procese podvodu s hypotekárnym úverom máte niekoľko spôsobov obrany: Vaša najlepšia obrana je, že ste sa nedopúšťali žiadnych podvodných alebo dravých praktík.
Ak poskytujete hypotekárne pôžičky, dlžník vás môže obviniť z podvodných alebo dravých praktík. Aby ste sa mohli brániť, potrebujete pomoc skúseného advokáta. Podvody s hypotekárnymi pôžičkami sú vážnym priestupkom a čím skôr si začnete budovať obranu, tým lepšie. Na začiatku si pozorne prečítajte sťažnosť žalobcu a identifikujte postupy, ktoré sú údajne podvodné. Potom zozbierajte príslušné dokumenty a pripravte sa na stretnutie so svojim právnikom.
Časť 1 z 3: reakcia na súdny spor
- 1Prečítajte si sťažnosť. Dlžník začne žalobu podaním sťažnosti alebo návrhu na súd. Tento dokument vysvetlí skutkové tvrdenia súvisiace so žalobou. Dlžník, ktorý podal žalobu, sa nazýva „žalobca“.
- V niektorých situáciách bude európska vláda žalovať ako žalobca. Tieto prípady sú obzvlášť závažné, pretože vláda zvyčajne hľadá oveľa viac peňazí, ako by hľadal jeden dlžník.
- Žalobca by vám mal zaslať kópiu sťažnosti spolu s výzvou. Predvolanie vám povie, koľko času máte na odpoveď na žalobu.
- 2Dávajte si veľký pozor na všetky termíny. Ak nedodržíte lehotu na odpoveď na žalobu, žalobca by voči vám mohol dostať rozsudok pre zmeškanie. To znamená, že žalobca môže vyhrať súdny spor bez toho, aby ste mali šancu postaviť sa pred súd a brániť sa.
- Aby ste sa chránili pred zmeškaným úsudkom, začnite ihneď plánovať svoju obranu a napíšte si termín na odoslanie odpovede.
- 3Identifikujte podvodné alebo dravé praktiky. Dlžníci môžu žalovať za rôzne hypotekárne pôžičky, ktoré im škodia. Prejdite si sťažnosť a zistite, ktoré praktiky žalobca tvrdí, že ste použili. K bežným podvodným alebo dravým praktikám patrí:
- Nabádanie žiadateľov, aby klamali vo svojich žiadostiach, napr. Aby klamali o svojich príjmoch alebo výdavkoch.
- Presvedčiť dlžníkov, aby mnohokrát refinancovali pôžičku a zakaždým zvýšili platby.
- Účtovanie poplatkov za neexistujúce produkty alebo za nadmerné náklady. Zahrňte napríklad skryté klauzuly, ktoré vyžadujú, aby dlžník zaplatil poplatky maklérovi bez ohľadu na to, či sa hypotéka niekedy skončí.
- Nezahrnutie Pravdy do vyhlásení o pôžičkách, odhadov dobrej viery a brožúry so špeciálnymi informáciami.
- Agresívny tlak na dlžníkov, aby si vzali pôžičky s vyšším rizikom. Tieto pôžičky môžu zahŕňať balónové pôžičky, platby iba úrokmi a pôžičky s vysokými sankciami pred platbou.
- Použitie falošného súhlasu na predaj nehnuteľnosti za viac, ako stojí za to.
- Vedomé zacielenie na dlžníka s ponukou na refinancovanie jeho majetku, ak viete, že dlžník potrebuje peniaze z dôvodov spojených s dlhom, zdravotnými problémami alebo nezamestnanosťou.
- 4Zhromaždite relevantné dokumenty. Na vybudovanie najlepšej obrany je potrebné skontrolovať všetky dokumenty súvisiace s dlžníkom a hypotekárnym úverom. Prezrite si svoje súbory a skopírujte všetky dokumenty, ktoré sa týkajú žalobcu. Získajte nasledujúce:
- žiadosť o hypotéku
- ocenenie nehnuteľnosti
- Vyúčtovacie listy HUD
- IRS formulár 4506 (ktorý povoľuje zverejnenie predchádzajúcich daňových priznaní)
- overenie papierovania zo zamestnania
- overovanie vkladov
- titulný názor
- hypotekárne dokumenty a listiny
- vaše poznámky počas akéhokoľvek stretnutia
- akákoľvek komunikácia týkajúca sa žalobcu (napríklad e -maily kolegom alebo listy žalobcovi)
Právny termín hovorí, že neboli „materiálni“ pri rozhodovaní, či ponúknuť hypotekárny úver alebo nie. - 5Kontaktujte svojho právnika. Mali by ste rýchlo kontaktovať svojho zástupcu. Ak pracujete pre veľkú banku alebo hypotekárnu spoločnosť, mali by ste sa poradiť so zamestnancom. Zavolajte a dohodnite si stretnutie.
- Menšie firmy často držia právnika „na pozícii“. To znamená, že vaša firma platí právnikovi mesačný poplatok výmenou za to, že vám bude vždy pripravený pomôcť. Opýtajte sa nadriadeného, či si ponecháte advokáta.
- Ak potrebujete najať právnika, opýtajte sa ostatných spoločností vo vašom odvetví, či by vám odporučili zástupcu.
- 6Vymyslite svoju obranu. Mali by ste úzko spolupracovať so svojim právnikom, aby ste prišli s vašou najlepšou obranou. U hypotekárneho úveru podvod súdny proces, máte niekoľko obrany:
- Vaša najlepšia obrana je, že ste sa nepoužívali na žiadne podvodné alebo dravé praktiky. Ak ste boli napríklad obvinení z podnecovania dlžníkov, aby klamali o svojich príjmoch, potom sa môžete brániť tým, že ukážete, ako ste dvakrát skontrolovali príjem dlžníka a odmietli ste schváliť žiadosti, v ktorých bol príjem neadekvátny.
- Môžete tiež namietať, že hoci dokumenty o pôžičke obsahujú chyby, tieto chyby neboli významné. Právny termín hovorí, že neboli „materiálni“ pri rozhodovaní, či ponúknuť hypotekárny úver alebo nie.
- Žalobu môžete tiež zamietnuť, ak žalobca čakal na podanie žaloby príliš dlho. „Premlčacia doba“ je čas, ktorý musí žalobca podať na súd. V súvislosti s podvodmi s hypotekárnymi pôžičkami existujú rôzne premlčacie lehoty v závislosti od toho, na základe akého práva žaluje žalobca. Niektoré federálne zákony napríklad poskytujú vláde 10 rokov na podanie žaloby.
- 7Vytvorte odpoveď. Váš právny zástupca formálne odpovie na žalobu navrhnutím odpovede. V odpovedi si prejdete každé tvrdenie v sťažnosti a buď priznáte, odmietnete alebo tvrdíte, že nemáte dostatočné znalosti na priznanie alebo odmietnutie každého obvinenia.
- Môžete tiež vzniesť akúkoľvek obranu, napr. Premlčacia lehota vypršala.
- 8Napíšte svoju odpoveď. Váš právnik podá odpoveď na súd. Žalobcovi musí byť tiež zaslaná kópia vašej odpovede.
Časť 2 z 3: riešenie sporu mimosúdnou cestou
- 1Zvážte rokovania o urovnaní. Môže byť vo vašom najlepšom záujme vyriešiť spor mimosúdnou cestou. Ak vás napríklad žalujú o veľa peňazí, riskujete prehru pred súdom. Žalobkyňa však môže byť ochotná vyriešiť spor za zlomok toho, čo v súdnom procese hľadá.
- Počas rokovaní o urovnaní sa vy a žalobca stretnete so svojimi právnikmi, aby ste zistili, či môžete uzavrieť dohodu. Rokovania zahŕňajú vzdanie sa niečoho, aby ste za to niečo dostali. Je nepravdepodobné, že odídete z rokovania bez toho, aby ste museli zaplatiť žalobcovi peniaze.
- Ak je pre vás dôležité, aby vás súd zbavil akéhokoľvek protiprávneho konania, možno nebudete chcieť rokovať. Uvedomte si však, že úspešné rokovania môžu viesť k tomu, že súdny proces prejde oveľa rýchlejšie ako súdny proces.
- 2Pripravte sa na rokovania. Váš právnik by sa mal dôkladne pripraviť. Ak máte peniaze, možno by ste chceli najať zástupcu, ktorý sa špecializuje na rokovania a zastupuje vás.
- Efektívne vyjednávanie vyžaduje, aby ste si vymysleli svoje „vychádzkové“ číslo. Toto je maximálna čiastka, ktorú by ste boli ochotní zaplatiť za vyriešenie súdneho sporu. Ak žalobca nemôže splniť uvedené číslo, odstúpite od rokovaní.
- Váš právny zástupca, aby zistil číslo odchádzajúcej osoby, analyzuje silu vášho prípadu. Ak žalobca nemá presvedčivé dôkazy o podvode, možno budete chcieť nastaviť nižšie číslo obchádzky, ako keby mal žalobca pádne dôkazy.
- 3Navrhnúť mediáciu. Možno budete chcieť namiesto toho sprostredkovať spor. Mediácia je formou „asistovaného vyjednávania“. Mediátor je neutrálna tretia strana, ktorá sa stretáva s vami a žalobcom. Vysvetlíte spor a mediátor sa pokúša viesť strany k riešeniu, ktoré môžu obaja prijať.
- Mediátor nepôsobí ako sudca. Mediátor taktiež nemá žiadnu právomoc vyhlásiť jednu stranu za víťaza a nútiť druhú stranu platiť peniaze. Mediácia je úplne dobrovoľná.
- Mediácia je tiež dôverná. To znamená, že vyhlásenia urobené počas mediácie nemožno proti vám použiť neskôr počas procesu. Z tohto dôvodu možno budete chcieť dať šancu mediácii.
Váš advokát by mal napríklad podať návrh, aby žalobcovi znemožnil používať na súde výraz „hypotekárny podvod“. - 4Návrh dohody o urovnaní. Ak bude vyjednávanie alebo mediácia úspešná, vaši právnici budú pracovať na návrhu dohody o urovnaní. Táto dohoda je zmluvou. Vy aj žalobca s niečím súhlasíte. Spravidla súhlasíte s tým, že žalobcovi zaplatíte nejaké peniaze, a žalobca súhlasí so stiahnutím žaloby.
- Tiež sa uistite, že váš právnik obsahuje v dohode o urovnaní prepustenie. Toto vydanie je dohodou, že žalobca sa nevráti a nepodá ďalšiu žalobu na základe rovnakých obvinení.
- 5Namiesto toho rozhodnite spor. Namiesto súdneho konania môžete mať možnosť spor rozhodnúť. V rozhodcovskom konaní predložíte vy a žalobca váš prípad rozhodcovi (alebo panelu rozhodcov). Rozhodca koná ako sudca.
- Arbitráž je ako súdny proces. Rozhodnutie arbitra je záväzné, čo znamená, že sa ním musíte riadiť. Ak vy alebo žalobca nedodržíte rozhodnutie rozhodcu, druhá strana môže podať žalobu na súde.
- K výhodám arbitráže patrí to, že je súkromná a že arbitráž prebieha rýchlejšie ako súdny proces. Spor môžete napríklad rozhodnúť o rok, pričom úplné súdne konanie môže trvať 18 mesiacov alebo viac.
- Ak máte záujem o arbitráž, povedzte to svojmu právnikovi. Váš advokát môže navrhnúť žalobcovi arbitráž.
Časť 3 z 3: Obhajoba na súde
- 1Najmite si svedkov. Ak vás žaluje federálna vláda, pravdepodobne budete musieť najať svedkov. Je nepravdepodobné, že by vás vláda žalovala v mene jedného dlžníka; namiesto toho bude vláda žalovať, pretože vaše praktiky postihli tisíce dlžníkov.
- Preto budete pravdepodobne potrebovať súdneho účtovníka alebo iného odborníka, aby prešiel všetkými hypotekárnymi úvermi, ktoré ste urobili, možno počas niekoľkých rokov.
- Možno budete potrebovať aj právneho experta, ktorý bude svedčiť o tom, či ste postupovali podľa federálnych alebo štátnych zákonov o hypotékach. Expert môže tiež ponúknuť názor, či vaše úverové postupy zodpovedali priemyselným štandardom.
- Ak potrebujete odborníka, váš advokát by mal byť oboznámený s odborníkmi, ktorí budú svedčiť za obhajobu.
- 2Vykonajte predbežné pohyby. Váš advokát môže na súde podať návrhy na obmedzenie toho, čo môže žalobca na pojednávaní povedať. Váš advokát by mal napríklad podať návrh, aby žalobcovi znemožnil používať na súde výraz „hypotekárny podvod“.
- Tento termín je neprimerane predpojatý. Nie je to ani presné-technicky neexistuje žiadny federálny trestný čin „podvodov s hypotékou “.
- Môžete tiež zakázať iné predsudky, ako napríklad „podvodné preklápanie“.
- 3Vyberte porotu. Sudca zvolá porotu potenciálnych porotcov, aby si sadli do poľa poroty, a potom im položí otázky. Cieľom otázok sudcu je vycítiť, či porotca môže byť nestranný. V súlade s tým sa sudca opýta, či porotca pozná obidve strany alebo či porotca už má o prípade akékoľvek znalosti.
- Ak si myslíte, že porotca nemôže byť spravodlivý, môžete požiadať sudcu, aby porotcu odvolal z dôvodu.
- Budete tiež musieť použiť obmedzený počet „pokusných výziev“. Týmito výzvami môžete potenciálneho porotcu ospravedlniť bez toho, aby ste sudcovi museli dávať dôvod.
- Môžete tiež položiť sudcovi otázky a položiť ich porotcom. Pretože je výber poroty taký dôležitý, váš právnik sa na to dôkladne pripraví. Mohla by dokonca najať odborníka na výber poroty. Ak má váš právnik otázky pre porotu, otázky budú pravdepodobne zamerané na pocity porotcu týkajúce sa bánk alebo hypotekárnych spoločností a na to, či mal porotca s bankou negatívne skúsenosti. Potom môžete použiť výzvu pre potenciálnych porotcov, ktorí priznajú takéto negatívne skúsenosti.
- 4Urobte úvodné vyhlásenia. Obe strany urobia úvodné vyhlásenia pred porotou. Váš právny zástupca porote oznámi, aké dôkazy budú predložené a aký je celkový význam prípadu.
- Môžete očakávať, že úvodné vyhlásenie bude pomerne stručné, pokiaľ vás vláda nepodá na súd v prípade obsahujúcom komplikované skutočnosti a veľké množstvo pôžičiek. V takom prípade bude mať váš právnik pre porotu množstvo informácií.
- 5Krížový výsluch svedkov žalobcu. Žalobca najskôr predkladá dôkazy, spravidla vo forme svedkov a dokumentov. Potom, čo právny zástupca žalobcu položí svedkovi otázky, bude váš právny zástupca môcť vykonať krížový prieskum. Zameranie na krížové výsluchy sa bude líšiť v závislosti od svedka.
- Ak napríklad dlžník vypovedá o tom, čo ste povedali počas schôdze, váš právnik sa pokúsi oslabiť dôveryhodnosť svedka. Svedok môže napríklad tvrdiť, že ste ju zastrašovali podpisom pôžičky s vysokým úrokom. Váš advokát môže výpoveď svedka narušiť poukázaním na protirečenia vo výpovedi. Ak svedkyňa čakala týždeň na podpísanie hypotéky, potom tento dôkaz ukazuje, že pôžičku nepodpísala kvôli vášmu zastrašovaniu o týždeň skôr.
- Váš advokát môže tiež vykonať krížový výsluch všetkých svedkov. Váš advokát môže spochybniť poverovacie údaje a skúsenosti svedka. Váš advokát bude tiež úzko spolupracovať s vašim vlastným znalcom, aby vám položil otázky, ktoré by narušili svedectvo znalca žalobcu.
V súvislosti s podvodmi s hypotekárnymi pôžičkami existujú rôzne premlčacie lehoty v závislosti od toho, na základe akého práva žaluje žalobca. - 6Predložte vlastných svedkov. Potom, čo žalobca dokončí prezentáciu svojho prípadu, môže obhajoba predložiť svedkov. Vaša obrana bude pravdepodobne pozostávať z odborného svedectva.
- Možno budete musieť svedčiť, najmä ak ste boli agentom, ktorý poskytol hypotekárny úver. Ak máte svedčiť, zapamätajte si nasledujúce rady:
- Pri odpovedi na otázku nikdy nehádajte. Ak nepoznáte odpoveď, povedzte to.
- Pochopte otázku skôr, ako odpoviete. Ak je otázka vágna, požiadajte právnika, aby ju formuloval inak.
- Sadnite si a hovorte jasne. Pred porotou nechcete robiť nič rušivo.
- Ak niekto namieta, prestaňte hovoriť. Právni zástupcovia môžu namietať, ak je otázka mimo hraníc. Pred odpoveďou by ste mali počkať, kým sudca rozhodne o námietke.
- Možno budete musieť svedčiť, najmä ak ste boli agentom, ktorý poskytol hypotekárny úver. Ak máte svedčiť, zapamätajte si nasledujúce rady:
- 7Vyslovte záverečný argument. Po predložení všetkých dôkazov strany prednesú porote záverečné argumenty. Váš advokát sa pokúsi presvedčiť porotu, že dôkazy vedú k výsledku vo váš prospech.
- 8Čakajte na verdikt. Sudca prečíta porote jej pokyny a potom porotu pošle, aby zvážila predložené dôkazy. Ak ste žalovaní na federálnom súde, verdikt poroty musí byť jednomyseľný. V závislosti od vášho štátu nemusí byť verdikt na štátnom súde jednomyseľný.
- 9Zvážte podanie odvolania. Ak prehráte proces s porotou, možno budete chcieť podať odvolanie. V odvolaní môžete odvolaciemu súdu oznámiť, akých chýb sa sudca prvého stupňa dopustil a prečo si tieto chyby vyžadujú nové pojednávanie.
- Odvolania môžu byť poriadne drahé, preto by ste mali prediskutovať silu svojho prípadu so svojim právnikom.
- Ak napríklad sudca urobil zjavne omyl a priznal dôkazy, ktoré by nemal mať-potom by sa vám mohlo zdať užitočné podať odvolanie. Naopak, ak sudca neurobil žiadnu významnú chybu, možno budete chcieť rozsudok, ktorý bol proti vám postavený, jednoducho zaplatiť.
Prečítajte si tiež: Ako sa objaviť offline na WhatsApp?
