Ako sa vyhnúť závetu?

Pretože správca je po vašej smrti „vlastníkom“ trustových aktív, majetok, ktorý je predmetom správy trustu, sa na účely dedičského majetku nepočíta ako váš majetok.

Dedičstvo je proces pod dohľadom súdu pri riešení osobných a finančných záležitostí zosnulého. Počas dedičského konania bude vymenovaný osobný zástupca zbierať majetok zosnulého, platiť všetky účty a rozdeľovať majetok dedičom. V závislosti od vašej situácie môže mať väčší zmysel, aby majetok prešiel priamo na dedičov alebo príjemcov a obišiel by proces dedičstva. Mali by ste sa poradiť alebo najať zástupcu trustov a majetkov, aby ste sa ubezpečili, že pri pokuse vyhnúť sa dedičskému záveru neurobíte žiadne nákladné chyby.

Metóda 1 zo 4: pomenovanie prevodu na osobu, ktorá zomrela

1
Pripravte sa na pomenovanie príjemcu po smrti. Majetok, v ktorom je uvedený prevod na príjemcu smrti (TOD) alebo príjemca na úmrtie (POD), prechádza priamo na uvedeného príjemcu, pričom sa vyhýba dedičstvu.
- Podľa dohody POD alebo TOD bude nehnuteľnosť automaticky odovzdaná príjemcovi po smrti pôvodného vlastníka.
- To je na rozdiel od závetu. S testamentom sa vlastníctvo nehnuteľnosti nemení, kým nie je ukončený proces dedičstva a kým exekútor dedičstva majetok nerozdelí oprávneným.
2
Pochopte rozdiel medzi TOD a POD. Tieto dva výrazy sú veľmi podobné, líšia sa však v type účtu, na ktorý sa vzťahujú. Napriek tomu, že sú v zásade rovnaké, používajú sa za rôznych okolností.
- TOD sa vzťahuje na majetok, ktorý vlastníte. Tento majetok (napríklad nehnuteľnosť alebo auto) bude po vašej smrti prevedený na menovaného príjemcu, ktorý si s ním potom môže robiť, čo by chcel.
- POD sa týka peňazí a bankových účtov. Peniaze sú stále považované za „majetok“, ale bankový účet na vaše meno po vašej smrti ako taký nezostane. Účet je preto po vašej smrti „vyplatený“ príjemcovi, ktorého si vyberiete, ktorý si potom môže s peniazmi robiť, čo chce. Bankový účet však musí byť zrušený.
3
Vyberte kohokoľvek, komu by ste chceli byť príjemcom. Ktokoľvek si vyberiete ako TOD alebo POD na svojom finančnom účte, názve vozidla a v niektorých štátoch aj vo svojom skutočnom majetku. Keď majetok prejde na spoluvlastníka, TOD alebo POD, prejde mimo váš majetok.
- Váš majetok pozostáva zo všetkého ostatného majetku, ktorý nie je spoluvlastníkom alebo je v ňom uvedený TOD alebo POD.
- Aby ste sa vyhli dedičstvu, musíte zabezpečiť, aby všetok váš majetok prešiel mimo vášho majetku, priamo príjemcovi alebo spoluvlastníkovi.
4

Zaveďte TOD pre svoje vozidlo (vozidlá) na oddelení motorových vozidiel. Niektoré štáty vám umožnia pomenovať príjemcu TOD pre vaše auto. Je to výhodné, pretože potom môže byť auto automaticky prenesené na nového majiteľa, namiesto toho, aby ste počas testovacieho procesu sedeli nevyužité.
5
V DMV požiadajte o osvedčenie o vlastníctve auta vo „oprávnenej forme.“ (Poplatok je rovnaký ako za štandardný certifikát.)
- Nový certifikát uvádza meno príjemcu (alebo viac ako 1), ktorý bude po vašej smrti automaticky vlastníkom vozidla.
- Príjemca, ktorého uvediete, nemá žiadne práva, pokiaľ žijete. Môžete voľne predať alebo darovať auto alebo ako príjemcu označiť niekoho iného.
- Môžete zistiť, či váš stav umožňuje TOD príjemcov pre automobily tu.
6
Pomenujte TOD alebo POD na svojich bežných a sporiacich účtoch. Môžete to urobiť tak, že navštívite banku a vyplníte jednoduchý formulár. Banky budú mať na to všetky mierne odlišné postupy a môže byť vhodné zavolať vopred a opýtať sa pred osobnou návštevou. Ak menujete spoluvlastníka, osoba, ktorú menujete, bude musieť byť prítomná a podpísať podpisovú kartu, aby bola pridaná do účtu.
- Jednoduchším spôsobom správy bankových účtov môže byť zriadenie spoločného účtu. Pri spoločnom účte platí, že ak jedna strana zomrie, druhá sa jednoducho stane „majiteľom“ účtu a môže pokračovať v prevádzke účtu bez akýchkoľvek právnych formalít.
- Majte však na pamäti, že pomenovanie majiteľa spoločného účtu namiesto príjemcu POD môže spôsobovať problémy.
  - Spoluvlastník môže napríklad vybrať všetky vaše peniaze alebo spôsobiť zriadenie záložného práva na účet, ak budú žalované a bude proti nim vznesený rozsudok.
  - Pomenovanie spoluvlastníka môže tiež spôsobiť, že budete zodpovední za federálne dane z darov. V súčasnej dobe môžete darovať až 9700€ akejkoľvek 1 osobe bez dlhu federálnej darovacej dane.
- Pomenovanie POD alebo TOD je najbezpečnejší spôsob, ako zaistiť, aby váš majetok prešiel na koho chcete, bez toho, aby ste o neho prejavovali záujem až do vašej smrti.
- Väčšina štátov umožňuje príjemcovi POD prevziať účet bez závetu, ak vám závet dáva právo na peniaze a suma na účte nepresahuje určitú sumu.
  - V takom prípade musíte banke poskytnúť kópiu úmrtného listu, závetu a vyhlásenia.
7
Uveďte TOD alebo POD na všetky anuity, úspory na dôchodok, CD alebo iné investície, ktoré máte. Ak používate maklérsku spoločnosť, mala by vám byť schopná poskytnúť formulár na zoznam príjemcov podľa vášho výberu.
- Väčšina štátov prijala zákon o jednotnej registrácii cenných papierov prevodu po smrti, ktorý povoľuje označenie TOD pre investičné cenné papiere. Môžete zistiť, či váš stav prijala tento akt tu.
8
Diskutujte o vymenovaní TOD pre akúkoľvek nehnuteľnosť, ktorú vlastníte, s právnym zástupcom. Nehnuteľnosť zahŕňa obytné aj komerčné nehnuteľnosti. Niektoré štáty umožňujú prenos na základe skutkov smrti a iné nie.
- Prevod na listinu smrti je rovnaký ako bežný list o ukončení alebo záručnej listine, ktorý prevádza majetok na nového vlastníka. Prenos na listine smrti však uvádza nového vlastníka a TOD.
- Kontaktujte miestnu titulnú spoločnosť alebo realitného zástupcu a zistite, či váš štát povoľuje listiny TOD.
  - Ak váš štát neumožňuje prevod na listiny smrti, môžete vždy vymenovať spoluvlastníka pre každú nehnuteľnosť, ktorú vlastníte.
9
Pochopte spoluvlastníctvo nehnuteľností. Ak je nehnuteľnosť predmetom „spoločného nájmu“, spoluvlastníci majú rovnaké vlastníctvo k nehnuteľnosti, ktorá prechádza smrťou 1 strany na pozostalých vlastníkov na základe práva na „pozostalosť“. Ďalším typom spoločného nájmu je „spoločný nájom“, ktorý oprávňuje vlastníkov na vopred určené podiely na majetku a umožňuje, aby časť vo vlastníctve zosnulého prešla v súlade s jeho vôľou.
- Pozostalosť nie je automatická, preto sa uistite, že je vo vašej listine uvedené, že spoluvlastníctvo má právo na pozostalosť.
- Akonáhle jeden z majiteľov nehnuteľnosti zomrie, pozostalý vlastník musí predložiť dôkaz o smrti druhej strany (úmrtný list) a vyplniť formálne vyhlásenie, v ktorom uvedie základ svojho nároku.
- Nezabudnite sa poradiť s právnym zástupcom, ako najlepšie previesť majetok na dedičov alebo majiteľov pozostalých.
- Môžete sa tiež porozprávať so svojim zástupcom alebo účtovníkom o daňových dôsledkoch dedenia alebo získania výhradného vlastníctva nehnuteľnosti.

Ako sa môžete vyhnúť dedičstvu — Ďalším spôsobom, ako sa môžete vyhnúť dedičstvu, je spoločné vlastníctvo majetku alebo majetku, pretože druhý vlastník sa automaticky zmocní vašej smrti.

Metóda 2 zo 4: Vytvorenie odvolateľnej živej dôvery

1
Vytvorte si odvolateľnú živú dôveru. Odvolateľná živá dôvera je právna dohoda, ktorú uzatvoríte, kým ste ešte nažive, ktorú môžete zmeniť, kedykoľvek budete chcieť. Táto dôvera sa stane neodvolateľnou po vašej smrti. V živom fonde vymenujete správcu, ktorý bude po vašej smrti zaobchádzať s vašim majetkom.
- Dôvera zostáva jediným vlastníkom vášho majetku a majetku a je zodpovedná za všetky právne rozhodnutia, ktoré sa ich týkajú, až do vašej smrti. Majetok ovládate ako „správca“ aj ako oprávnený, ale „nevlastníte“ ho. Ak sa stanete duševne nespôsobilými alebo po smrti, zákonný nárok na váš majetok a majetok bude mať poverený správca (samozrejme nie vy). Správca tiež vykoná vašu vôľu a obíde proces dedičstva.
- Pretože správca je po vašej smrti „vlastníkom“ trustových aktív, majetok, ktorý je predmetom správy trustu, sa na účely dedičského majetku nepočíta ako váš majetok. Z tohto dôvodu je úplne vylúčený proces dedičstva.
- Uvedomte si, že vytvorenie živej dôvery vás neochráni pred federálnou ani štátnou daňou z majetku. Vo väčšine štátov dedičstvo v hodnote 3,70 milióna EUR alebo vyššej podlieha dani z nehnuteľnosti.
2
Pochopte neodvolateľnú živú dôveru. Vytvorenie neodvolateľného trustu znamená, že akonáhle ho založíte, nebudete mať žiadne právo ani príležitosť meniť príjemcov alebo disponovanie s majetkom trustu. Z tohto dôvodu väčšina ľudí dáva prednosť vytvoreniu odvolateľnej dôvery.
- Ľudia vo všeobecnosti vytvárajú neodvolateľné fondy, pretože ak je dôvera neodvolateľná, tvorca dôvery už „nevlastní“ aktíva v fonde.
- To znamená, že veritelia nie sú schopní dosiahnuť aktíva trustu, a keď tvorca trustu zomrie, z trustu sa nevyberie žiadna daň z majetku.
3
Vymenujte správcu. Za správcu môže byť vymenovaný každý kompetentný dospelý, ktorému dôverujete, môžete však zvoliť niekoho, kto má skúsenosti s nakladaním s majetkom dôvery alebo má finančné zázemie.
- Ako správcu si môžete vybrať zástupcu alebo niekoho, kto pracuje vo vašej banke, alebo si môžete vybrať niekoho, koho osobne dobre poznáte.
4
Poraďte sa s advokátom. Zverenecké vzťahy môžu byť zložité a môže byť výhodné prediskutovať zriadenie trustu s realitným právnikom. Žijúci dôvera je premenlivé, ktorý vám pomôže vyhnúť sa preskúmanie závetu, a pomáha zaistiť vaše súkromie, ale to nie je ideálna pre každú situáciu. Vytvorenie živej dôvery má niekoľko nevýhod:
- Vedenie dôveryhodných kníh a záznamov môže byť náročné a nepohodlné. Akékoľvek budúce aktíva musia byť viazané na dôveru, aby sa predišlo dedičstvu týchto aktív, čo si môže vyžadovať čas a údržbu.
- Advokát môže pomôcť s komplikovanými záležitosťami v oblasti dane z nehnuteľností.
- Živá dôvera môže spôsobiť veľa poplatkov. Zatiaľ čo štandard vás môže stáť zhruba sto dolárov, priemerná žijúca dôvera bude stáť oveľa viac; nie je neobvyklé, že život trustov stojí 1490€-3730€ za zriadenie právnika.
- Živú dôveru nie je možné vytvoriť bez pomoci zástupcu, čo môže zvýšiť náklady na zriadenie dôvery.
- Aby ste mohli zahrnúť správcu, budete musieť zmeniť názov veľkej časti svojho majetku. To nie je ťažké vykonať s pomocou zástupcu, ale je to nepríjemnosť, ktorá si vyžaduje čas, úsilie a peniaze.

V ktorom je uvedený prevod na príjemcu smrti (TOD) alebo príjemca na úmrtie (POD) — Majetok, v ktorom je uvedený prevod na príjemcu smrti (TOD) alebo príjemca na úmrtie (POD), prechádza priamo na uvedeného príjemcu, pričom sa vyhýba dedičstvu.

Metóda 3 zo 4: zdieľanie vlastníctva

1
Praktizujte spoluvlastníctvo, aby ste sa vyhli dedičstvu. Pozostalosti sa dá vyhnúť, ak majetok alebo majetok, ktorý vlastníte, je tiež vo vlastníctve inej osoby, zvyčajne manžela / manželky, s právom na pozostalosť.
- Prevezmite vlastnícke právo s niekým iným, aby existovalo spoluvlastníctvo. Potom, keď jeden z majiteľov zomrie, titul jednoducho prejde na druhého vlastníka - bez dedičstva.
2
Rozhodnite sa, ako chcete zdieľať vlastníctvo. Existuje niekoľko spôsobov, ktorými môžete založiť bezpodielové spoluvlastníctvo k majetku. Upozorňujeme, že ak už vlastníte nehnuteľnosť, budete musieť zmeniť typ vlastníctva nehnuteľnosti a založiť nové listiny. Budete musieť určiť, čo je vhodné pre vašu situáciu a majetok.
- Spoločný nájom s právom na prežitie. V spoločnom nájme vlastnia dvaja alebo viacerí ľudia rovnakú nehnuteľnosť. Potom, keď jeden z vlastníkov zomrie, vlastníctvo majetku sa prevedie na 1 alebo viacerých jediných pozostalých prostredníctvom práva na pozostalosť.
- Nájomný vzťah v celom rozsahu. Je to presne ako spoločný nájom, ibaže manželské páry (a v niektorých štátoch páry rovnakého pohlavia).
- Komunitný majetok s právom na pozostalosť. Majetok Spoločenstva je akýkoľvek majetok získaný počas manželstva (s niekoľkými výnimkami, ako sú dary alebo dedičstvo, ktoré sú vedené oddelene od spoločných účtov). Ženatí občania určitých štátov sa môžu odvolávať na spoločenský majetok s právom na pozostalosť, v ktorom je všetok majetok prevedený na jedného z manželov po smrti druhého.
  - Štáty bez zákonov o majetku v spoločenstve majú spravidla zákony, ktoré umožňujú pozostalému manželovi zdediť najmenej 1 tretinu až 1 polovicu majetku zosnulého; to bráni niekomu v vydedení manžela / manželky po jeho smrti.
- Vlastníctvo zvykového práva. Štáty, ktoré nie sú štátmi Spoločenstva, fungujú podľa pravidiel spoločného práva. Vo všeobecnosti to znamená, že ak je na liste vlastníctva 1 manželský partner, môže určiť osobu, na ktorú tento majetok prechádza. Ak sú na listine uvedené mená oboch manželov, pozostalý manželský partner spravidla preberá úplné vlastníctvo po smrti druhého z manželov.
- Nájomný vzťah spoločný. To je vo väčšine listín trochu neobvyklé, ale umožňuje to niekomu, kto je ženatý, aby previedol časť svojho vlastníctva v nehnuteľnosti na niekoho iného ako na svojho manžela / manželku. Ak napríklad manžel a manželka zdieľajú polovičné vlastníctvo nehnuteľnosti so spoločným nájomným vzťahom a manžel zomrie, môže svoju polovicu vlastníctva domu prenechať svojmu dospelému synovi namiesto toho, aby jeho manželka vlastnila dom na 100%jeho manželka, čo sa stáva spoločný nájom.
3
Pochopiť práva párov rovnakého pohlavia. Ak ste súčasťou páru osôb rovnakého pohlavia a žijete v štáte, v ktorom manželstvo osôb rovnakého pohlavia nie je zákonné, nebudete môcť spoločne vlastniť majetok ani ako nájomcovia, ani ako spoločenský majetok. Všetky ostatné spôsoby, ako sa vyhnúť dedičstvu, sú však rovnako platné bez ohľadu na to, komu chcete dať svoj majetok.
- Typicky, ak by ste chceli prenechať majetok svojmu partnerovi, ale predvídať problémy súvisiace s vašim manželským stavom, mali by ste spísať závet.
- Napriek tomu, že pozostalosť môže trvať dlho, v niektorých situáciách je potrebná a páry rovnakého pohlavia by mali využiť právo na to, aby presne určili, komu chcú, aby ich majetok prešiel závetom.

Váš majetok pozostáva zo všetkého ostatného majetku, ktorý nie je spoluvlastníkom alebo je v ňom uvedený TOD alebo POD. Aby ste sa vyhli dedičstvu, musíte zabezpečiť, aby všetok váš majetok prešiel mimo vášho majetku, priamo príjemcovi alebo spoluvlastníkovi.

Metóda 4 zo 4: porozumenie závetu

1
Zistite, čo je závet. Dedičský proces je právny proces, v ktorom sa vyrovnávajú konečné dlhy osoby a právny nárok na majetok sa formálne prevádza zo zosnulého na jeho príjemcov a dedičov.
- Niektorý majetok obíde závet bez ohľadu na to, čo závet určuje. Niektoré špecifické typy majetku, ktoré obchádzajú dedičstvo, automaticky zahrnujú výplaty životného poistenia, dôchodkové fondy, sporiace dlhopisy a spoločne označovaný majetok, ako sú bankové účty a majetok.
2
Pochopte tri základné kroky k testovaniu. Proces pozostalosti je možné rozdeliť do troch základných krokov. Oni sú:
- Zhromažďovanie, inventarizácia a oceňovanie všetkých aktív, ktoré sú predmetom dedičstva
  - V závislosti od hodnoty majetku to môže trvať mesiace.
  - Ocenenie majetku pozostalého môže byť navyše nákladné v závislosti od povahy majetku. Dedičský súd bude požadovať, aby ocenenie pridelil odborný odhadca.
- Úhrada všetkých účtov, daní, nákladov na majetok a veriteľov z majetku zosnulého
  - Na základe dlhov pozostalého môžu veritelia žalovať majetok a vyčerpať aktíva, ktoré by inak boli poskytnuté príjemcom.
- Prevod a distribúcia všetkého majetku pozostalosti
  - Ak sa vyhnete dedičstvu, je to jediný krok, ktorý sa uskutoční.
3
Uvedomte si, že vyhýbanie sa dedičstvu nie je vždy najlepšia voľba. Vyhýbanie sa dedičstvu nie je pre každého, najmä ak bude váš majetok ponechaný mnohým príjemcom alebo ak bude mať váš majetok veľmi vysokú hodnotu.
- 1 výhodou dedičstva je, že sa ním zaoberá súdny systém, takže všetky rozhodnutia a rozdelenia by mali byť zákonné a spravodlivé. Súd môže tiež urovnať všetky spory, ktoré vzniknú počas skúšobnej doby závetu.
- Ak zabudnete zaistiť časť svojho majetku pomocou spôsobov, ako sa vyhnúť dedičstvu, môže to viesť k tomu, že časti vášho majetku prejdú dedičstvom, zatiaľ čo iné časti nie; to môže viesť k zmätkom a komplikáciám.
4

Zvážte výhody vyhýbania sa dedičstvu. Hlavnou výhodou vyhýbania sa dedičstvu je pre mnohých ľudí to, že iné prístupy môžu byť rýchlejšie alebo menej nákladné než absolvovanie dedičstva a umožňujú, aby distribúcia majetku bola súkromná a nebola zaznamenaná vo verejných záznamoch. To môže byť obzvlášť prospešné pre rodiny s napätými vzťahmi medzi manželmi (alebo novými manželmi) a deťmi alebo inými pokrvnými príbuznými.

Ako sa vyhnúť vášmu majetku v závete — Jednoduchý spôsob, ako sa vyhnúť vášmu majetku v závete, je rozdať veľa z neho pred smrťou.

Tipy

Jednoduchý spôsob, ako sa vyhnúť vášmu majetku v závete, je rozdať veľa z neho pred smrťou. Dávanie darov vám môže umožniť presne určiť, kto čo dostane, bez zapojenia súdov.

Varovania

Predtým, ako sa pustíte do akéhokoľvek procesu vyhýbania sa, je nevyhnutné, aby ste zistili, aké sú zákonné obmedzenia vyhýbania sa dedičstvu.
Vyhýbanie sa dedičstvu neznamená, že nebudú splatné dedičské dane. Štátne a federálne vlády vyberajú dedičské dane z peňazí a majetku prijatého z dôvodu dedičstva. Majetok (alebo jeho exekútor) je zodpovedný za platenie daní z majetku. Ak spravujete nehnuteľnosť, mali by ste sa poradiť s účtovníkom alebo právnym zástupcom, aby ste zistili, či sú splatné dedičské dane, a dozvedieť sa, ako podať priznanie a zaplatiť daň.
Vyhýbať sa závetu nie je vhodné pre každého. Ak máte veľký majetok alebo chcete zanechať dedičstvo niekomu, kto poberá vládne výhody, vyhýbanie sa dedičstvu nemusí byť najlepšia voľba.
- Tieto situácie môžu vyžadovať pomoc zástupcu a vytvorenie trustov, aby sa predišlo vysokým dedičským daniam alebo aby bol váš dedič vylúčený z vládnych výhod. Obráťte sa na to právnika.

Prečítajte si tiež: Ako pomôcť pozostalému rodičovi?

Ako sa vyhnúť závetu?

Kroky

Metóda 1 zo 4: pomenovanie prevodu na osobu, ktorá zomrela

Metóda 2 zo 4: Vytvorenie odvolateľnej živej dôvery

Metóda 3 zo 4: zdieľanie vlastníctva

Metóda 4 zo 4: porozumenie závetu

Tipy

Varovania

Otázky a odpovede

Komentáre (7)

Prečítajte si tiež: