Ako odísť do dôchodku po 50 -tke?
Ak chcete ísť do dôchodku po päťdesiatke, obmedzte zbytočné výdavky a začnite sporiť čo najskôr. Potom investujte do plánu 401 tis. A preskúmajte ďalšie investičné príležitosti, ako sú dividendové akcie, prenájom nehnuteľností a dlhopisy, aby ste využili svoje príjmy a úspory. Potom vyčistite všetky existujúce dlhy, ktoré máte, a splatte hypotéku, ak ju máte. Nakoniec vymyslite realistický rozpočet po odchode do dôchodku, ktorého sa môžete držať. Ďalšie tipy na zníženie súčasných výdavkov nájdete v čítaní!
Ak chcete ísť do dôchodku v 50 rokoch, znížte zbytočné výdavky a začnite si sporiť čo najskôr.
Odísť do dôchodku do päťdesiatky sa niekomu môže zdať ako nesplnený sen, ale je to celkom možné, za predpokladu, že začnete plánovať včas a urobíte múdre finančné rozhodnutia. Zníženie výdavkov čo najskôr vám umožní investovať viac peňazí do sporenia a investovania na neskôr. Pomôže to tiež ušetriť a naučiť sa žiť v rámci svojich možností, keď už nepracujete.
Časť 1 z 3: sporenie na dôchodok
- 1Vymyslite realistický rozpočet po odchode do dôchodku. Na zostavenie rozpočtu budete potrebovať predstavu o tom, koľko peňazí ušetríte, kým prestanete pracovať. Odhadnite zhruba, koľko si myslíte, že zaplatíte za svoje základné životné náklady každý mesiac, a potom tento údaj porovnajte so sumou, ktorú si môžete dovoliť vytiahnuť zo svojich úspor.
- Skúste žiť zo svojho rozpočtu šesť mesiacov ako experiment. Ak to dokážete bez problémov, pravdepodobne budete môcť odísť do dôchodku, keď dosiahnete cieľ úspor. Ak zistíte, že spaľujete svoje úspory alebo ste nútení spoliehať sa na úver, ešte nie ste pripravení.
- 2Začnite šetriť čo najskôr. Nikdy nie je priskoro začať šetriť, aj keď je tu a tam len pár dolárov. Rozvoj vašich úspor zvýši vaše šance na plánovaný odchod do dôchodku a zvýši váš mesačný rozpočet po odchode do dôchodku.
- Ideálny čas na začatie prípravy na odchod do dôchodku je nástup pracovnej sily v tínedžerskom alebo mladom veku 20 rokov.
- Ak ste za krivkou budovania svojich dôchodkových úspor, neostane vám nič iné, ako si neskôr odložiť viac zo svojho ročného príjmu.
- 3Buďte pripravení odložiť až 75% peňazí na úspory. Priemerná miera ročnej úspory v USA sa pohybuje okolo 3,7%. Ak však dúfate, že pôjdete do dôchodku o 50 rokov, bude pre vás toto číslo možno musieť dosiahnuť 60-75%. Je to možné, ale bude to od vás vyžadovať určitý stupeň obete.
- Snažte sa mať okolo 30-krát toľko peňazí, koľko očakávate, že utratíte počas prvého roka odchodu do dôchodku, ušetrených do času, keď dosiahnete 50.
- Presná suma, ktorú budete musieť každý rok ušetriť, sa bude líšiť v závislosti od vášho odhadovaného rozpočtu a životného štýlu. V ideálnom prípade by ste mali ušetriť aspoň 15% priemerného ročného príjmu pred zdanením.
- 4Počkajte, kým vaše deti nevyrastú, aby prestali pracovať. Deti sú drahé. Ak máte deti, ktoré sa na vás aj do päťdesiatky stále finančne spoliehajú, vaše úspory nemusia zájsť tak ďaleko, ako by ste inak mali. Venujte sa teraz ich potrebám a potom, čo opustia hniezdo, presuňte svoju pozornosť.
- To isté platí, ak ste zodpovední za podporu rodičov alebo iných príbuzných.
- Stále je dobré počas tejto doby šetriť, aj keď nemôžete odložiť toľko.
- 5Vykonajte investície mimo svojich 401 000, aby ste zvýšili svoje finančné prostriedky. Pozrite sa na investičné príležitosti, ako sú dividendové akcie, nehnuteľnosti na prenájom, dlhopisy a pôžičky typu peer-to-peer. Vaším cieľom je vybudovať investičné portfólio, ktoré je rozsiahle a rozmanité v mnohých rôznych triedach aktív. Toto je najlepší spôsob, ako zaistiť, aby odolal stratám a prežil zlé trhové podmienky.
- Odložená daň alebo od dane oslobodené aktíva sú výhodnejšie ako aktíva, ktoré je možné zdaniť, pretože vám umožnia udržať si ešte viac peňazí.
- Začnite investovať konzervatívnejšie, keď starnete. Čím je vaše portfólio v neskorších fázach života rizikovejšie, tým viac môžete stratiť, ak sa trh náhle zmení.
- 6Pokúste sa neponoriť do svojich dôchodkových fondov skôr, ako na to prídete. Ak sa ocitnete vo finančnej tiesni, môže vás lákať vytiahnuť peniaze zo svojich úspor. Vo všeobecnosti je však múdrejšie hľadať spôsoby, ako znížiť svoje životné náklady alebo pridať k prichádzajúcemu peňažnému toku. Ak to nie je bezpodmienečne potrebné, nevypúšťajte prostriedky na dôchodok.
- Keď vytiahnete peniaze zo svojich 401000 predčasne, riskujete stratu výhod kombinovaného úroku a ponecháte si menší vankúš do budúcnosti. V niektorých prípadoch budete musieť dokonca zaplatiť pokuty za predčasné výbery.
- Jediný čas, kedy môžete použiť svoje peniaze na dôchodok bez toho, aby ste dostali sankcie, je, keď sa stanete zdravotne postihnutým, budete čeliť exekúcii vo svojom dome alebo budete mať náklady na zdravotnú starostlivosť, ktoré presahujú 10% vášho upraveného hrubého príjmu.
Ak však dúfate, že pôjdete do dôchodku o 50 rokov, bude pre vás toto číslo možno musieť dosiahnuť 60-75%.
Časť 2 z 3: Splatenie a vyhýbanie sa dlhu
- 1Splatiť hypotéku. Ak stále splácate svoj dom, urobte z likvidácie hypotéky prioritu. Pre väčšinu ľudí je hypotéka najväčší výdavok, ktorý majú. Dostať to z kníh uvoľní značné množstvo peňazí, ktoré potom budete môcť dať na iné veci.
- Ak je to možné, pri každej splátke hypotéky si trochu priplatte. Keď to urobíte, viac z vašich nasledujúcich platieb bude použitých na zníženie vášho zostatku istiny.
- Ďalšou možnosťou je prejsť na dvojtýždenné platby. Namiesto úplnej platby každý mesiac zaplatíte každé 2 týždne polovicu sumy. V závislosti od úrokových sadzieb vášho úveru to môže pri 30-ročnej hypotéke trvať až 8 rokov.
- 2Vyrovnajte všetky existujúce dlhy. Zaistite, aby boli vaše školské alebo podnikateľské pôžičky zaplatené v plnej výške spolu s vozidlom, kreditnými kartami a akýmikoľvek väčšími nákupmi. Ak stále veríte dlžníkom alebo veriteľom, keď sa začnete približovať k ideálnemu dôchodkovému veku, môžete sa rozlúčiť so značnou časťou svojich úspor.
- Začnite dávať čo najviac vynaložených peňazí na splácanie svojich dlhov.
- Nesplatený dlh môže vážne obmedziť vašu schopnosť šetriť. Nebudete môcť hromadiť žiadne významné množstvo peňazí, kým sa svojho dlhu nezbavíte (alebo aspoň nezmeníte).
- 3Používať kreditnej karty len v krajnom prípade. Rezervujte si svoju kreditnú kartu v núdzových prípadoch, napríklad keď vaše vozidlo potrebuje úplne novú prevodovku alebo vám nečakane zomrie príbuzný a vy budete musieť uhradiť účet za pohreb. Vďaka kreditným kartám je príliš ľahké spadnúť do pasce dlhov. Čím viac dlhu narobíte, tým viac o svoje úspory prídete kvôli poplatkom a úrokom.
- Vždy je dobré zaplatiť v hotovosti toľko, koľko môžete. Náklady budú rovnaké, ale nebude záujem vrátiť sa a uhryznúť vás.
- Keď použijete kreditnú kartu, uistite sa, že splatíte celý zostatok včas. Oneskorené úroky a poplatky za omeškanie môžu byť zničujúce.
- 4Počkajte, až si založíte rodinu, kým nezačnete plánovať dôchodok. Mať deti neznamená, že nie je možné odísť do predčasného dôchodku, ale môže to byť oveľa ťažšie. Je menej pravdepodobné, že vygenerujete dostatok finančných prostriedkov na predčasný odchod do dôchodku, ak máte ústa na kŕmenie v čase, keď je najdôležitejšie začať šetriť a investovať. Ak nie ste opatrní, mohli by ste dokonca skončiť dlžením peňazí.
- Rodiny s kombinovaným ročným príjmom okolo 44800€ minújú v priemere 8210€ ročne na každé dieťa mladšie ako 18 rokov.
- Zavedením zodpovedných spôsobov sporenia a investovania skôr, ako sa pustíte do záväzku mať deti, je väčšia pravdepodobnosť, že vám zostane dostatok peňazí do času, keď sa sami vykúpu.
Ak to dokážete bez ťažkostí, je možné, že budete môcť odísť do dôchodku, kým dosiahnete cieľ úspor.
Časť 3 z 3: Život v rámci svojich možností
- 1Znížte zbytočné výdavky. Pozrite sa na svoje mesačné výdavky a zistite, či je tam niečo, bez čoho by ste mohli žiť, alebo to aspoň znížiť. To môže zahŕňať napríklad pevné telefónne pripojenie, káblovú televíziu alebo drahé tarify pre vaše mobilné zariadenie. Ak ho potrebujete, zistite, ako ho zlacniť. Môžete napríklad obmedziť káblovú televíziu a začať streamovať alebo zmeniť rodinný telefónny plán na iného operátora s nižšími mesačnými nákladmi.
- Holiť zníženie nákladov na náklady, ktoré sú nutné, snažte sa jesť menej, kto Spolujazda s priateľmi či susedmi, a aby sa vaše Termostat na miernej teplote v priebehu letných a zimných mesiacoch.
- Ak chcete skutočne obmedziť svoje výdavky, porozmýšľajte nad predajom auta, kúpou bicykla alebo využitím verejnej dopravy. Dokonca aj ekonomické vozidlo dokáže poriadne pohltiť váš rozpočet, keď vezmete do úvahy palivo, poistenie a pravidelnú údržbu.
- 2Zmenšiť na menší dom alebo byt. Namiesto toho, aby ste prežili svoje zlaté roky na honosnom panstve, zvážte voľbu stredne väčšieho domu alebo bytového domu, ktorý poskytuje minimálne priestorové požiadavky na pohodlný a pohodlný život pre vás a vašu rodinu. Skromnejší životný priestor zvyčajne znamená menšie náklady, menšiu údržbu a menší priestor na zaplnenie nepotrebnými vecami.
- Ak sa nemôžete dostať k menšiemu domu, jednou z alternatív je presťahovať sa do menej nákladnej časti mesta, kde hodnoty nehnuteľností nie sú také strmé.
- Ďalším spôsobom, ako znížiť svoje náklady na bývanie, je prejsť na kratšiu hypotéku. Schopnosť splatiť svoj dom za 15 rokov namiesto za 30 rokov vám pomôže ušetriť peniaze, o ktoré by ste inak prišli kvôli úrokom.
- Môžete tiež zvážiť prenajatie časti svojho domu. Zvýšený príjem uľahčí splácanie hypotéky.
- 3Prejdite do štátu alebo územia s nízkymi daňami. Niektoré štáty majú výrazne nižšie sadzby dane z príjmu, majetku a predaja ako ostatné. Presťahovanie sa na jedno z týchto miest vám umožní počas dôchodku viac ušetriť a vyžiť menej.
- Medzi štáty v USA s najnižšími sadzbami daní patria Nevada, Colorado, Wyoming, Texas, Kentucky, Južná Karolína, Georgia a Florida.
- Ďalšou výhodou prechodu na štát s nízkymi daňami je, že zmeníte scenériu, čo môže byť závan čerstvého vzduchu, ak ste celý život žili na tom istom mieste.
- 4Zaregistrujte sa a získajte výhodnejšie zdravotné poistenie. Nakúpte za výhodnú politiku s relatívne nízkymi odpočítateľnými položkami a platbami, ktorá sa vzťahuje na návštevy lekára, recepty, hospitalizáciu a starostlivosť o zuby a zrak. Váš poistný plán by mal počítať s núdzovými situáciami, nemal by však príliš zaťažovať váš mesačný rozpočet.
- Medicare nezačne fungovať, kým nedosiahnete vek 65 rokov. Keďže po odchode do dôchodku nedostanete zdravotné poistenie prostredníctvom svojho zamestnávateľa, je dôležité, aby ste mali k dispozícii dostupný a spoľahlivý plán.
- Vykonávajte toľko porovnávacích nákupov, koľko potrebujete, aby ste našli politiku, ktorá vyhovuje vášmu rozpočtu. Lacné plány sa čoraz ťažšie zhmotňujú, ale sú vonku a stojí za to ich vyhľadať.
- 5Obchodujte s vecami, ktoré potrebujete, kedykoľvek je to možné. Ak máte špeciálne schopnosti, o ktorých si myslíte, že by mohli byť užitočné pre ostatných, zistite, či by ich ostatní boli ochotní prijať výmenou za tovar a služby. Vďaka tomu nebudete musieť za toľko vecí platiť z vrecka.
- Ak ste odborníkom na IT, môžete napríklad ponúknuť návrh webovej stránky pre niekoho s nástrojmi a know-how na opravu pokazenej klimatizačnej jednotky.
- 6Pracujte na čiastočný úväzok na doplnenie svojich dôchodkových fondov. Ak nie ste schopní úplne prestať pracovať, kým dosiahnete vek 50 rokov, zvážte prijatie práce na čiastočný úväzok. Pomôže vám to zarobiť dostatok peňazí na živobytie, kým budete pokračovať v pestovaní hniezdneho vajíčka.
- Pracovné miesta ako predavač, účtovník, konzultant, údržbár a osobný alebo zdravotný asistent sú perfektné pre ľudí, ktorí sú čiastočne na dôchodku.
- Neponáhľajte sa nájsť si koncert na čiastočný úväzok. Existujú všetky druhy zábavy, zaujímavých zamestnaní, ktoré môžete vykonávať s minimálnym školením.
Rozvoj vašich úspor zvýši vaše šance na plánovaný odchod do dôchodku a zvýši váš mesačný rozpočet po odchode do dôchodku.
- Nezabudnite na infláciu vo svojich finančných prognózach po odchode do dôchodku. Zvýšenia by mohli zvýšiť vaše výdavky a v dôsledku toho by ste mohli vyčerpať svoje úspory v kratšom čase.
- Spoľahnutie sa na peniaze z vašich investícií v počiatočných fázach vášho odchodu do dôchodku vám môže pomôcť vyhnúť sa sankciám za predčasné výbery z vašich 401 tis.
- Pracovné miesta s dôchodkami sú v dnešnej dobe pomerne zriedkavé, ale ak pracujete ako policajt, hasič alebo vojenský dôstojník, môžete využiť výhody predčasného dôchodku.
Prečítajte si tiež: Ako vybrať kameň na zásnubný prsteň?
