Ako používať debetnú kartu?

Ako môžem uskutočniť platbu na svoju kreditnú kartu pomocou debetnej karty?

Debetné karty vyzerajú rovnako ako kreditné karty a zdieľajú mnoho rovnakých praktických prvkov, na rozdiel od toho, že nosíte so sebou veľa peňazí alebo (ak naozaj radi chodíte do „starej školy“) píšete papierové šeky. Medzi kreditnými a debetnými kartami však existujú dôležité rozdiely, ktoré ovplyvňujú, ako a kde by ste ich mali používať. Predtým, ako sa rozhodnete, či chcete od svojej banky debetnú kartu, či by ste ju mali používať, ak ju už máte, zamyslite sa nad tým, ako transakcie s debetnými kartami fungujú a čo je najlepšie nielen pre váš konečný súčet, ale aj pre vaše osobné finančné zabezpečenie.

Časť 1 z 2: výber a používanie karty

1
Poznať základy. Debetné karty vyzerajú rovnako ako kreditné karty a zvyčajne môžu vykonávať transakcie úplne rovnakým spôsobom, ale poskytujú finančné prostriedky veľmi odlišnými spôsobmi. Keď siahnete do peňaženky, nemali by ste ich považovať za vymeniteľné možnosti.
- V zásade platí, že zakaždým, keď použijete kreditnú kartu, požičiavate si peniaze, ktoré musíte splatiť v plnej výške, keď sa skončí vaše obdobie výkazu, ak sa chcete vyhnúť plateniu úrokov z nevyrovnaných zostatkov.
- Na druhej strane sú debetné karty prepojené s vašim bankovým účtom, takže keď ich používate, čerpáte peniaze priamo z tohto účtu. Na rozdiel od kreditných kariet nemôžete míňať peniaze, ktoré nemáte na účte (okrem funkcií ochrany pred prečerpaním, o ktorých sa bude diskutovať neskôr).
- Debetnú kartu môžete použiť kdekoľvek, kde môžete použiť kreditnú kartu. Je však na vás, aby ste sa rozhodli, či by ste to mali urobiť.
2
Hľadaj kartu, ktorá ti najviac vyhovuje. Banky a úverové zväzy chcú, aby mal každý zákazník/člen debetnú kartu, pretože je to pre nich pohodlnejšie a lukratívnejšie (prostredníctvom poplatkov). Výhody, ochrana a náklady súvisiace s debetnými kartami sa môžu líšiť v závislosti od banky, ktorá kartu vydala, a preto je vždy najlepšie nakupovať a prečítať si drobné písmo.
- Starostlivo si prečítajte všetky poplatky súvisiace s vašou kartou, ktoré môžu okrem iného zahŕňať ročné poplatky a poplatky za transakcie. Niektoré porovnávacie nákupy vás môžu doviesť ku karte s podstatne nižšími poplatkami, preto sa oplatí porozhliadnuť sa.
- Niektoré banky ponúkajú aj odmeny za debetné nákupy-aj keď zvyčajne iba z nákupov „prejdením prstom a podpisom“, z dôvodov diskutovaných ďalej v tomto článku, ktoré môžu zahŕňať napríklad kilometre leteckých spoločností a bonusy za vrátenie peňazí. Nakúpte si program odmien, ktorý vám najviac vyhovuje.
Zavolajte spoločnosti, ktorá vám vydala kreditnú kartu, povedzte im, čo chcete urobiť, a prečítajte im číslo debetnej karty.
3
Sledujte svoje dostupné finančné prostriedky. S kreditnou kartou môžete minúť až do výšky svojho úverového limitu a mať obavy, ako to všetko zaplatíte, keď príde splatnosť výpisu. Pri debetnej karte musíte vždy vedieť, koľko peňazí máte na svojom prepojenom účte k dispozícii, pokiaľ nechcete riskovať odmietnutie svojej transakcie alebo vysoké poplatky za prečerpanie.
- Debetné transakcie, najmä tie, ktoré používajú číslo PIN, sa zúčtujú rýchlo, takže budete mať málo času na to, aby ste zistili, či potrebujete na svoj účet pridať finančné prostriedky na pokrytie čakajúcich poplatkov. Ak máte k dispozícii nedostatočné finančné prostriedky, vaša karta bude obvykle odmietnutá.
- Mnoho bánk ponúka výhody ochrany pred prečerpaním s vašou kartou, ku ktorej sa možno budete musieť zaregistrovať (alebo sa dokonca odhlásiť, ak ju nechcete). Ochrana proti prečerpaniu vám môže ušetriť problémy a možné rozpaky pri odmietnutej karte, pretože vám umožní uskutočňovať nákupy s nedostatkom finančných prostriedkov na ich pokrytie.
- To je však za cenu značných poplatkov za transakciu prečerpania. Napríklad ranný nákup kávy, novín a žuvačiek na rôznych zastávkach by vás mohol stáť ďalších 56€, ak máte nedostatok finančných prostriedkov a vaša banka si účtuje poplatok za prečerpanie 19€ za transakciu.
- Predtým, ako s ním súhlasíte, pozorne si prečítajte drobné písmo akéhokoľvek programu na ochranu proti prečerpaniu. Najlepšou možnosťou je vždy pozorne sledovať svoju rovnováhu a nepokúšať sa minúť to, čo nemáte.
4
Zvážte, kedy debetnú kartu nepoužívať. Ako už bolo spomenuté, debetnú kartu môžete použiť kdekoľvek, kde môžete použiť kreditnú kartu. To však neznamená, že by ste ich mali používať zameniteľne. Hlavnou obavou sú podvody a vaša potenciálna zodpovednosť.
- V USA federálny kód určuje, že vaša maximálna zodpovednosť za podvodné transakcie s kreditnou kartou (napríklad v prípade krádeže vašej karty alebo čísla) je 37€ bez časového obmedzenia uplatnenia nároku. Pri debetných kartách však musíte do 37 hodín uplatniť nárok na podvodné transakcie, aby ste mali limit 37€. Medzi dvoma až šesťdesiatimi dňami sa váš limit zodpovednosti pohybuje na úrovni 370€ a po uplynutí tejto doby ste na háku všetkých podvodných transakcií.
- Banky môžu na debetných kartách ponúkať lepšiu ochranu proti podvodom, ako je minimum, takže pri výbere karty sa porozhliadnite a položte si otázky.
- Dokonca aj s ochranou je riešenie podvodov s debetnými kartami viac problémov a potenciálne poškodzuje vaše financie. Niekto, kto vám ukradne kartu alebo informácie, vám môže vyčerpať celý zostatok na účte a vy potom musíte pracovať na tom, aby ste to všetko dostali späť v časovo náročnom procese. Preto môžete namiesto debetnej karty použiť kreditnú kartu v nasledujúcich situáciách:
  - Nakupovanie online, pokiaľ si nie ste úplne istí úrovňou zabezpečenia stránok.
  - Verejne prístupné vonkajšie kiosky, ako sú terminály čerpacích staníc a dokonca aj bankomaty, kde si zločinci môžu nainštalovať „skimmery“, ktoré pri prejdení prstom ukradnú informácie o vašej karte. Zvlášť sa vyhnite zariadeniu na čítanie kariet, ktoré vyzerá poškodene, nezhodne alebo zle sedí.
  - Platby, pri ktorých vám karta zmizne z očí, ako napríklad odovzdanie karty čašníčke v reštaurácii.
  - Situácie, kde je potrebná záloha vopred, napríklad v hoteli. Na váš účet môže byť zaúčtovaný poplatok za „zadržanie“ na pokrytie akýchkoľvek potenciálnych nadmerných nákladov - ako sú filmy za úhradu, izbová služba, škody atď. - a nemôže byť odstránený niekoľko dní. Vaše vlastné peniaze tak zostanú pre vás nedostupné a môže to znamenať stratu povedomia o vašich dostupných financiách.

Ak chcete použiť debetnú kartu, použite ju kdekoľvek, kde by ste bežne používali kreditnú kartu, ale majte na pamäti, že peniaze budú čerpané priamo z vášho bankového účtu.

Časť 2 z 2: dokončenie transakcie

1
Zapamätajte si svoje číslo PIN. Všetky debetné karty vyžadujú, aby ste ako bezpečnostné opatrenie pri použití karty vybrali štvorciferné číslo PIN. Rovnako ako pre heslá pre svoje online účty, musíte si vytvoriť PIN, ktorý si ľahko zapamätáte, ale pre zločinca je ťažké ho zistiť. Nikdy napríklad nepoužívajte číslo „1234“ alebo svoj štvorciferný rok narodenia.
- Na výber hotovosti z bankomatu pomocou debetnej karty musíte vždy zadať svoje číslo PIN. Pri zadávaní karty a kódu dávajte pozor na zvedavé oči alebo dôkazy o „skimmeroch“ (napríklad o poškodení alebo nesúlade zariadenia v stroji).
- Pri nákupoch pomocou debetnej karty máte možnosť použiť svoje číslo PIN alebo sa podpísať pod svojim menom (ako pri kreditnej karte). Prejdite na nasledujúce dva kroky, aby ste zvážili výhody a nevýhody jednotlivých možností.
2
Prejdite prstom po karte a zadajte kód PIN (ako jedna z možností). Ak napríklad použijete debetnú kartu v pokladni supermarketu, čítačka kariet sa vás po prejdení prstom po karte obvykle opýta, či chcete platiť „debetným“ alebo „kreditným“ kreditom. Ak vyberiete „debetné“, budete musieť na dokončenie transakcie zadať svoje PIN.
- Bez ohľadu na to, či „potiahnete prstom a PIN“ alebo „potiahnete a podpíšete“, transakcie debetnou kartou sa čerpajú z dostupných finančných prostriedkov na vašom prepojenom bankovom účte. Transakcie s kódom PIN však zvyčajne prebehnú rýchlejšie, zvyčajne do konca dňa.
- Banky však vyberajú viac v „medzibankových poplatkoch“ od maloobchodníkov, keď „potiahnete a podpíšete“, takže vám môžu účtovať poplatky za transakcie „potiahnutím prstom a kódom PIN“ alebo vám ponúknuť odmeny (napríklad za letecké míle) iba za transakcie „potiahnutím a podpísaním“. Prečítajte si drobnú tlač svojho účtu.
- Ak vám robí starosti ušetriť maloobchodníkovi trochu peňazí, zadanie kódu PIN ich vyjde na medzibankové poplatky lacnejšie.
- Niektorí považujú transakcie PIN za mierne bezpečnejšie, ale to je na diskusiu.
Ak napríklad použijete debetnú kartu v pokladni supermarketu, čítačka kariet sa vás po prejdení prstom po karte obvykle opýta, či chcete platiť „debetným“ alebo „kreditným“ kreditom.
3
Prejdite prstom po karte a podpíšte svoje meno (ako ďalšia možnosť). Pri pokladni v supermarkete sa môžete rozhodnúť používať svoju debetnú kartu, ako keby to bola kreditná karta. Na zadanie čísla PIN je potrebné, aby ste transakciu dokončili podpisom. Nezabudnite však, že tieto takzvané „kreditné“ transakcie sú stále iba debetné transakcie, ktoré vyberajú finančné prostriedky z vášho prepojeného účtu. Ak chcete platiť kreditom, musíte použiť kreditnú kartu.
- Banky zarábajú viac na transakcii vo „výmenných poplatkoch“, keď spracovávate svoju debetnú kartu ako pri transakcii kreditnou kartou (podpisom), takže vás zvyčajne odmeňujú za podpis bonusmi alebo výhodami, penalizujú vás poplatkami za „prihlásenie a kód PIN“ “transakcie alebo oboje. Banka získa svoj podiel tak či onak; záleží na tom, či chcete, aby ste vy alebo maloobchodník zaplatili o niečo viac z účtu.
- Pozrite sa na debetné karty, ktoré ponúkajú odmeny, ktoré sú pre vás cenné (napríklad cash back alebo míle leteckých spoločností), pretože to je dobrý dôvod, prečo si vybrať možnosť „potiahnutím a podpísaním“. Banka vám môže ponúknuť rovnakú, rozsiahlejšiu ochranu pred podvodmi ako kreditná karta, ak ju používate ako debetnú kartu, preto si pozrite aj jej zásady v tejto oblasti. Ak môžete získať zníženú zodpovednosť za podvod (najviac 37€) a jednoduchší proces riešenia podvodov jednoduchým podpísaním namiesto zadávania kódu PIN, vezmite si ho.
- Rovnako ako niektorí ľudia považujú „potiahnutie prstom a kód PIN“ za bezpečnejšie, iní vnímajú „potiahnutie a podpísanie“ ako bezpečnejšiu možnosť. Nešťastnou realitou je, že spotrebiteľom, ktorí používajú obidve metódy, môže dôjsť k podvodu.
4
Pripravte sa na čipovú technológiu. V Európe, veľkej časti Ázie a mnohých ďalších častiach sveta mimo Európy už kreditné karty pre zvýšenie bezpečnosti prešli na používanie technológie vstavaných čipov (namiesto potiahnutia magnetickým prúžkom). Táto zmena pomaly prichádza aj do Európy a nakoniec sa dostane aj na debetné karty.
- Čipové karty sa v skutočnosti dodávajú v dvoch variantoch: „chip-and-sign“, čo je polovičné opatrenie, ktoré poskytuje mierne vylepšené zabezpečenie; a „čip a PIN“, ktoré sa považujú za odolnejšie voči podvodom. „Čip a PIN“ je napríklad v Európe štandardom.
- Čipovú kartu namiesto potiahnutia posuňte do čítačky kariet, počkajte na upozornenie a potom ju vyberte. V opačnom prípade je postup v zásade rovnaký. Čipové karty majú počas dlhého prechodného obdobia aj magnetické prúžky, aby stále fungovali so staršími čítačkami kariet.
- Hneď ako sa čipová technológia stane bežnou pre americké debetné karty, bude potrebné určiť nové úvahy o najchytrejších a najbezpečnejších spôsoboch ich použitia.

Varovania

Skontrolujte svoje bankové výpisy a uistite sa, že sú vám inkasované sumy správne. O akýchkoľvek nezrovnalostiach informujte svoju banku.
Niektoré banky účtujú za transakcie s PIN kódom určité poplatky. Pozrite sa na poplatky spojené s vašou debetnou kartou.
Nikdy nikomu neprezrádzajte svoj PIN.

Prečítajte si tiež: Ako odstrániť ostré predmety z natretej steny?

Ako používať debetnú kartu?

Kroky

Časť 1 z 2: výber a používanie karty

Časť 2 z 2: dokončenie transakcie

Varovania

Otázky a odpovede

Komentáre (7)

Prečítajte si tiež: