Ako zostaviť plán nehnuteľností?

Vyberte si, ako opustíte svoj domov. Svoj domov môžete nechať príjemcovi pomocou svojej vôle alebo dôvery. Je však tiež možné nechať svoj domov niekomu iným spôsobom. Mali by ste zvážiť, čo je výhodnejšie:

• Listina o životnom majetku. Majetok zveríte niekomu, ale doživotný majetok si necháte pre seba. Životný dom vám umožní používať a obývať dom počas vášho života. Po smrti prechádza na druhého majiteľa.
• Prevod na listinu smrti. Niektoré štáty majú túto možnosť. Keď zomriete, dom prejde na osobu uvedenú na listine bez toho, aby ste museli prejsť testom. Skutok môžete kedykoľvek odvolať.
• Spoločný nájom s právom na prežitie. Možno už vlastníte svoj domov týmto spôsobom so svojim manželom / manželkou. Skontrolujte si vo svojom liste „právo na pozostalosť“. Každý z manželov vlastní dom rovnako. Akonáhle jeden zomrie, jeho záujem automaticky zanikne a pozostalý manžel / manželka bude vlastníkom domu.

Vymenujte príjemcov životného poistenia. Nepomenujete príjemcu životného poistenia pomocou svojej vôle alebo dôvery. Namiesto toho pomenujete príjemcu v samotnej politike. Nezabudnite pomenovať náhradného príjemcu pre prípad, že by pôvodný zomrel skôr, ako vy.

• Ak chcete zmeniť príjemcu, opýtajte sa poisťovne, ako zmenu vykonať.

Vyberte si príjemcov na svoje dôchodkové účty. Pozrite sa na svoj 401 (k), IRA a dôchodok. Tieto účty sú splatné pri smrti niekomu inému. Rovnako ako pri životnom poistení, v závete nemenujete príjemcu. Namiesto toho kontaktujte spoločnosť, s ktorou máte zásady.

Zaregistrujte akcie, dlhopisy a maklérske účty. Môžete ich tiež splatiť po smrti, to znamená, že sa automaticky presunú k vášmu príjemcovi a preskočia proces dedičstva. Keď sa zaregistrujete u obchodníka s cennými papiermi alebo spoločnosti, požiadajte o prevzatie vlastníctva prostredníctvom „formulára príjemcu“.

Preneste veľký majetok, kým ste nažive. Keďže ľudia žijú dlhšie, ďalší trávia neskoršie roky v domovoch dôchodcov. Vzhľadom na vysoké náklady na ošetrovateľskú starostlivosť sa ich majetok rýchlo vyčerpá a starostlivosť za používanie programu Medicaid musí zaplatiť štát. Keď zomriete, štát si príde po nejaký majetok, aby pokryl všetky nezaplatené účty za lekársku starostlivosť.

• Joannie napríklad vstupuje do opatrovateľského domu vo veku 80 rokov s Alzheimerovou chorobou a žije ďalšie tri roky. Pretože jej rodina nemôže platiť, štát zakročí a zaplatí 119000€ v opatrovateľskej starostlivosti. Jediným majetkom Joannie je jej domov, ktorý zanecháva svojim deťom v závete. Štát však zaistí domov, aby pokryl náklady na starostlivosť Joannie.
• Vyhnete sa tomu, že štát majetok prevezme, ak ho prevediete s dostatočným predstihom, napr. Päť rokov predtým, ako budete potrebovať starostlivosť. Toto je veľmi komplikované rozhodnutie, o ktorom by ste sa mali porozprávať s právnikom.

Vytvorte trvalú plnú moc pre financie. Ak sa stanete neschopným, nemôžete sami robiť finančné rozhodnutia. V tejto situácii budete chcieť, aby niekto zaplatil vaše účty, vložil šeky na sociálne poistenie, podal dane a sledoval vaše dôchodkové účty. Táto osoba je vašim splnomocnencom alebo zástupcom.

• Skúste si vybrať faktického zástupcu, ktorý je finančne zručný. Nepotrebujú byť odborníkom, ale mali by mať zdravý rozum.

Chráňte vlastníctvo svojej firmy. Môžete vlastniť firmu. V takom prípade budete musieť naplánovať, čo sa stane s firmou, keď budete preč. V ideálnom prípade by dieťa alebo iný príbuzný mohol posilniť a stať sa majiteľom. Vaši dedičia však pravdepodobne budú musieť podnik predať. Uľahčite im to tým, že si dáte do poriadku všetky svoje obchodné dokumenty a identifikujete možných kupujúcich.

• Ak ste živnostníkom a máte účty vo vlastnom mene, potom vám do rúk môže vstúpiť aj váš finančný zástupca.

Vytvorte zmluvu o predaji a kúpe pre partnerstvo. Ak ste obchodným partnerom, mali by ste mať uzatvorenú zmluvu o predaji a kúpe. Tento dokument vysvetlí, čo sa stane s vašim podielom v partnerstve, ak zomriete. Partnerstvo môže napríklad súhlasiť s kúpou vášho podielu od vašich dedičov.

Menujte opatrovníka majetku pre vaše maloleté deti. Deti do 18 rokov môžu zdediť majetok. Na to, aby to zvládli, však budú potrebovať dospelého. Vo svojej závete alebo dôvere by ste mali pomenovať opatrovníka majetku.

• Asi najľahšou voľbou je nechať opatrovníka majetku rovnakú osobu, ktorá fyzicky prevezme starostlivosť o vaše deti. Napriek tomu môžete pomenovať rôznych ľudí, ak chcete.

Vytvorte smernice pre pokročilú starostlivosť skôr, ako sa vyskytne problém. Smernica pokročilé starostlivosť poskytuje inštrukcie o vozidlách po dobe životnosti starostlivosti, a to najmä v situáciách, keď nie sú schopní rozhodovať. Tieto dokumenty zaisťujú, že sa vaše želania splnia bez zámeny. Medzi typy pokročilých smerníc patria:

• Neresuscitujte objednávky (DNR)
• Living Wills
• Plná moc
• Pokyny týkajúce sa použitia KPR, ventilátorov alebo paliatívnej starostlivosti.

Podpíšte DNR. Príkaz Ne resuscitovať (DNR) nariaďuje lekárom a pohotovostnému personálu, aby vám neposkytli KPR, ak prestanete dýchať alebo vám prestane biť srdce. Porozprávajte sa so svojím lekárom, či by ste mali tento dokument podpísať. Váš lekár by mal mať papiere.

Vytvorte si živú vôľu. V určitom okamihu sa môžete stať neschopným a už nebudete schopní robiť lekárske rozhodnutia za seba. Vo svojej životnej vôli sa rozhodnete, aký druh liečby chcete a nechcete. Môžete sa napríklad rozhodnúť, či vám bude podávané umelé dýchanie, alebo budete chcieť v bezvedomí jedlo a vodu.

• Buďte vo svojej živej vôli čo najpodrobnejší. Nemôžete myslieť na všetky možné situácie, preto by ste sa mali porozprávať so svojím lekárom.
• Môžete si spísať vlastnú životnú vôľu. Pretože každá jurisdikcia má svoje vlastné zákony, vždy sa poraďte s právnym zástupcom.

Vytvorte trvalé splnomocnenie pre zdravotnú starostlivosť. Nemôžete zodpovedať za všetky situácie vo svojej životnej vôli. Z tohto dôvodu by ste mali vytvoriť aj trvalú plnú moc pre zdravotnú starostlivosť. Pomenujete faktického zástupcu, ktorý za vás bude môcť rozhodnúť. Váš právnik môže vytvoriť tento dokument alebo si ho môžete vytvoriť sami.

• Nezabudnite sa porozprávať so svojim právnym zástupcom a prediskutovať, aký druh lekárskeho ošetrenia budete chcieť, ak sa stanete práceneschopným.
• Vyberte si niekoho, komu dôverujete a žije vo vašom okolí. Ak ste hospitalizovaní, možno budú musieť cestovať za lekármi. Je to jednoduchšie, ak žijú v blízkosti.

Vytvorte si zoznam online účtov a hesiel. Toľko finančných aktivít sa vyskytuje online. Váš právny zástupca alebo exekútor bude potrebovať prístup k vašim online účtom, aby ich mohol zrušiť alebo previesť finančné prostriedky. Sadnite si a vytvorte tabuľku, ktorá obsahuje nasledujúce informácie:

• názov účtu
• popis účtu (napríklad e -mailový účet, bankový účet atď.)
• URL, na ktorú sa dostanete do účtu
• heslo
• komu chcete získať účet (tieto informácie by už mali byť vo vašej závete)

Vytvorte kópie dôležitých dokumentov. Keď zomriete alebo sa stanete práceneschopnými, budú k vašim dokumentom potrebovať prístup ďalší ľudia. Vytvorte im kópie nasledujúcich dokumentov:

• vôľa alebo dôvera
• poistky
• informácie o bankových účtoch a trezoroch
• informácie o dôchodkovom pláne
• listiny o nehnuteľnostiach
• certifikáty pre akcie, dlhopisy a anuity
• zoznam online účtov

Dajte dokumenty dôležitým ľuďom. Bezprostredne po vašej smrti alebo nespôsobilosti sa budú ľudia motať okolo. Nechcete, aby ľudia ťažko hľadali kľúčové dokumenty. Dajte kópie ľuďom, ktorí ich potrebujú.

• Váš lekár by mal mať váš príkaz DNR, živú vôľu a trvalú plnú moc na zdravotnú starostlivosť. Kópie by mal mať aj váš právny zástupca pre rozhodnutia v oblasti zdravotnej starostlivosti.
• Váš finančný zástupca by mal mať kópie všetkých finančných dokumentov.
• Váš exekútor alebo správca by mal mať kópie vašej vôle, dôvery a finančných dokumentov.
• Kópie nezabudnite uložiť na bezpečnom a ľahko prístupnom mieste. Môžete ich napríklad uložiť doma do kartotéky. Ak ho zamknete, uistite sa, že váš zástupca alebo exekútor má kľúč.